A lakossági jelzáloghitelezés piacának elemzése. Az orosz jelzálog-lakáshitelezési piac fejlődési kilátásainak jelenlegi helyzetének elemzése. Tekintse meg az oroszországi jelzáloghiteleket és fejlődésük kilátásait

Könnyű elküldeni a hámot a robotnak az alapokhoz. Vikoristovy formában, raztastovanu lent

Diákok, végzős hallgatók, fiatal felnőttek, mint a kiképzett robotok győztes tudásbázisa, a legjobb barátok lesznek.

Elhelyezve: http://www.allbest.ru/

Belépés

A piaci elvekre való átállással összefüggésben az élelmezésbiztonság elérése Oroszország társadalmi és gazdasági fejlődésének egyik századik problémája miatt gazdag fejlemény lett a lakosság jövedelmi áramlása (fizetés, jövedelem, jövedelem) és a magas között. gazdasági stabilitás

Az állam és a vállalkozások életvitelének finanszírozásából származó kapacitásának jelentős csökkenése tudatában olyan helyzet alakult ki, hogy a lakosság többsége nem tudja javítani elméjét. Ahogy korábban, a hulyák számára főként az életprobléma megoldását vették el a szuverén élettől, úgy ma már a megélés feladatát nyomasztja az út, vagy az élet mindennapjai a pénzért. a gazdagság ereje. Tim óra, élő élelmiszer a lakosság többsége alacsony és közepes jövedelmű csoportok, yakі nem tudja egyszer fizetni az összes pénzt a megélhetésért, scho vásárolni.

A jelzáloghitelezés segítsége mellett felmerülhet a lakás lakosságának biztonságának problémája. A jelzáloghitel mechanizmusának segítségével az élet piacán pénzbeáramlás lesz, ehhez kapcsolódik az élet és az ipar, bővül a munkaszféra, nő a lakosság bevétele és a költségvetés. Ezért kell meghódítani azokat a valódi elméket, elméket, hogyan lehet régiókat létrehozni, az ágazati gazdaság piaci és állami szabályozási mechanizmusaiból megteremteni a tömeges élet elősegítéséhez szükséges jogi szervezetet és pénzügyi újragondolást.

Ipoteka є ієyu lankoyu ekonomіki, yaka mozhlivіst zabezpechit vzaєmozv'yazok міzh filléres források a lakosság, a bankok, a pénzügyi és budіvelnіmi cégek és vállalkozások a budіndustrії és a közvetlen finanszírozás a reálgazdasági szektorban.

Dosvіd gyakorlatilag minden kraїn svіdchit azokról, amelyek megfelelő szervezéssel a jelzáloghitelek lépésről lépésre átalakulnak önfinanszírozó rendszerré, hogyan lehet kialakítani és biztosítani az élet teljes piacának működését.

A kurzusmunka aktualitását az előbbieken túlmenően az alábbiak keretezik: először is a jelzálog-lakáshitel jelentősége Oroszország társadalmi-gazdasági fejlődésének legsürgetőbb problémáiban - a vizes lakhatás biztosítása a lakosság nagy részének. az ország lakossága. Másképpen a jelzáloghitel működésének gazdag módszertani és elméleti táplálékára vonatkozó adatok hiánya.

A fő meta-tanfolyam a múltban működik, és feltárta a jelzálog-lakáshitelezés problémáit.

A jelzálog-lakáshitelezés elméleti lesének feltárása;

Oroszországból származó jelzálog- és megélhetési hitelek elemzése;

Jelentősen közvetlen problémamegoldás, jelzálog- lakáshitelezés fejlesztése.

A kutatás tárgya az oroszországi jelzáloghitelezés piaca, tárgya a jelzáloghitelezés.

A munka tudományos és módszertani alapjait a jogalkotók és egyéb normatív aktusok, a jelzáloghitelezés tudósainak és szakembereinek munkája, valamint a közgazdasági, pénzügyi és hitelelméleti gyakorlat szolgálta.

A munka koncepcionális helyzetének kialakításához, a visnovkіv és a javaslatok megbízhatóságának biztosításához, amelyek az újban találhatók, az elemzési alap az Orosz Föderáció Állami Statisztikai Bizottságához, a Jelzálog- és Lakáshitelezési Ügynökséghez, empirikus statisztikai adatokhoz vezetett. időszaki tanulmányok adatai, anyagai.

A növekedés gyakorlati jelentőségét az adja, hogy a jelzáloghitelezés volt a banki üzletág egyik fő szegmense. Ezek a robot által bemutatott elméleti szempontok a legújabb generációk lehetnek.

Ennek a feladatnak a céljai határozták meg ennek a tanulmánynak a szerkezetét: a munka egy bejegyzésből, két részből, vysnovkіv-ből és javaslatokból, valamint a győztes irodalom listájából áll.

1. Elméleti alapokjelzáloglakossági hitelezés

1.1 A lényeg az értelemjelzálog lakáshitelvanya

A szuverén vagyon krónikus hiányának tudatában a minden egyenrangú államhatalom hagyományos vezetői a költségvetési források lakhatási köréből való megszerzésévé váltak. A legprimitívebb megoldások a "lakásos táplálkozás" fahivtsі területén az erőszakmentesség a vvazhayut rendszer fejlesztése a lejárat előtti jelzáloghitelezés.

Ipoteka (görögül Hypotheka - előőrs) - a törhetetlen sáv előőrse, a föld és az élet feje, a jelzálogpozíció elvételének módszerével. Jelzálog-kihelyezés esetén a hitelező kezébe kerül, és a hitelfelvevő kezében marad.

Jelzáloghitelezés - kölcsönadás az elpusztíthatatlanság előőrsének, a fő penny golyva biztonsági őreként - borzsnik - mecénás a kölcsönadó előtt - előőrs, amely elnyeri a fő termés erőszakmentes borzsnik jogait.

Gazdasági értelemben a jelzálog az elpusztíthatatlanság tárgyaihoz fűződő fő jogok ősszel történő forgalomba hozatalának piaci eszköze, ha más fizetési módok (vétel-eladás, csere) gazdaságilag nem elegendőek. A jelzáloghitel lehetővé teszi, hogy további forrásokat szerezzen különféle gazdasági és társadalmi projektek megvalósításához. Ellenkező esetben a jelzáloghitel az egész ország gazdasági növekedésének élénkítő eszköze lehet.

A jelzáloghitel funkcionális terve konkrét pénzügyi, virobnic, nyugodt, szervezeti, jogi és szabályozási eszközök és mechanizmusok rendszerével rendelkezik. p align="justify"> A szervezeti tervben a jelzálog a résztvevők láncolata, akik kölcsönösen hozzá vannak rendelve a jelzálog-rendszerben betöltött funkcióikhoz.

A dinamikus jelzálog hitelezési folyamat.

Jelzálog-rendszer - a jelzálog-folyamat résztvevőinek gyűjteménye, amelyek kölcsönösen támogatják egymást egy további jelzáloghitel-eszköz és -infúzió, valamint egy további jelzálog-mechanizmus-készlet létrehozásában, saját gazdasági érdekei kielégítésének módszerével. Jelzáloghitelek refinanszírozása - az a folyamat, amelynek során a hitelezők különböző módszerekkel hosszú távú befektetési forrásokat szereznek, hogy jelzáloghiteleket nyújtsanak az első egyenlő jelzáloghitel-rendszer kérelmezői számára. A refinanszírozás finanszírozható lakossági betét felhalmozásával a hitelező bank bankjain, a bank elsődleges piacon kívüli értékesítésével, vagy jelzáloglevelek kibocsátásával, mivel hitelező bankként is finanszírozható. mint cég, mint befektető, mint független rozm_shchuychi їх a tőzsdén, mint magas likviditású és pributkovі tsіnі papír.

Csúsztassa el a jelzáloghitelezés funkcióit és az ilyen típusú hitelek jellemzőit, hogy elsőbbséget élvezzen más hitelezési módokkal szemben.

A jelzáloghitelezésre vonatkozó funkciók:

Az anyagtermelési közegbe történő befektetés pénzügyi mechanizmusának funkciója;

A helyzetdobozok biztonságos elforgatásának funkciója;

A roncsolásmentes bánya forgalmát és újraelosztását ösztönző funkció, ha más módok gazdaságilag alulértékeltek és jogilag lehetetlenek;

A főváros előőrsként való formálásának funkciója, különféle jelzáloglevelek és mások.

Vidmіnі risi іpotechnogo kredit:

Obov'yazkovіst zabezpechennya make;

a hitel futamideje érvényessége;

A jelzáloghitel értékét a lényegesen alacsony kockázatú banki tevékenység jellemzi.

Az ország gazdagságának feneke azt mutatja, hogy a gazdaság javulása legtöbbször a jelzáloghitelezés fejlődésével jár együtt. Ipoteka vplivaє podolanny crizi oly módon.

A jelzáloghitel üzletág fejlődése pozitívan befolyásolja a gazdaság reálszektorának alakulását. A jelzáloghitel segíti a bimbózás megvalósítását, a várható élettartam növelését bimbózó anyagok és szerkezetek gyártásában, bimbózásban és útgépgyártásban is. A jelzáloghitelezés ígérete lehetőséget ad a fejlesztés korszerűsítésére, ami a termékek versenyképességének, ezáltal az ország gazdasági potenciáljának növekedéséhez vezet.

A jelzáloghitelezés fejlődése pozitívan járul hozzá a társadalmi instabilitás alátámasztásához. A jelzáloghitel hozzájárul a foglalkoztatás problémájához (kiegészítő munkahely a mindennapi életben és egyéb szekrények), és segíti a lakossági igények kielégítését a lakásban.

Miután 1998. április 16-án rangot nyert, az Orosz Föderáció 102-FZ számú szövetségi törvénye „A jelzálogról (az elpusztíthatatlanság előőrse)” közvetlenül belevetette magát a lakásjelzálog-piac kialakításának folyamatába. Vіdpovіdno-ig tsgogo törvény jelzáloghitel is elmosódik todi, ha a biztonság a golyva rakoncátlan. A kijelölt törvényben (2. rész, 1. cikk) is van norma azokról, akiket a golyva számára előőrs őrzi, a védő olyan lehet, mint maga a csapos, tehát az ember, mivel én nem veszek részt ebben a golyvában .

A harmadik személy sorsa a jog előőrseiben megmutatkozik számukra, hogy ebben az esetben is, csakúgy, mint abban az esetben, ha a védelmező és a borzsnik ugyanabban a személyben cselekszenek, az a szabálytalanság puszta mentális tárgya, ami remélte, mint egy előőrs a harmadik speciális, és nem azok, akik vіdnosini іsnuyut mіzh egy ilyen mecénás és a fő borzhnik, például egy kölcsönszerződést. .

A törvény egyértelműen kimondja azt is, hogy a sérthetetlenséget a patrónusnál állapítják meg, és azt a jelzálogjog egyik fő elméje támogatja, mint Volodya patrónusa, és a bányában, a tobtoban gyökerezik. maє mіsce előőrs, mint a redundanciából a sáv a patrónusba, és én a yogo forgalom megtakarításaiból, maє vіdpovіdnі obezhennya.

at st. 2 A törvény "A jelzálog" került bevezetésre a változás a növények, amelyek biztosítottak jelzálog. Jelzáloghitel alapítható a golyva biztosítékára kölcsönszerződés alapján, egy másik golyva, ideértve a golyvást is, pozíciójáról szóló megállapodás alapján - adásvételi, bérleti, szerződéses, egyéb megállapodás, felosztás stb., amelyre nem vonatkozik a szövetségi törvény. .

Az Art. (1) bekezdésében 3 A jelzálogjogról szóló törvény sok embert megbosszul, aki jelzálogkölcsönt biztosíthat:

a) a kezes főösszegének megfizetése a banknak a kölcsönszerződésért vagy más jelzálogjoggal biztosított, vagy részben jelzálogszerződéssel átruházott igénylőnek;

b) az esedékes hiteltartozások (pozíciós díjak) megfizetése a hitelező (pozitív szolgáltató) felé, mivel a jelzálogjog a kölcsönszerződés vagy a tartozásrendezési pozíciószerződés biztosítékán jön létre;

c) fizetés (kivéve, ha a szerződés másként került átruházásra) az Önnek járó összegek megfizetésére:

a vіdshkoduvannya zbitkіv, mint egy veszteség a múltban nevikonannya, varrott vikonannya vagy más nem megfelelő vikonannya, amelyet jelzáloggal biztosított golyva;

jak vіdsotkіv idegenek fillérekért való jogtalan koristuvániáért, jelzáloghitelek átruházása golyvakra a szövetségi törvény értelmében;

a hajó- és egyéb gyapjúkabátok fújásáról, az elpusztíthatatlanság kötelékének vadállatainak felhívásáról a bányafektetésen;

A v_dshkoduvannya vitratnál a jelzáloggal terhelt sáv megvalósításáról.

Ha a megállapodást másként nem ruházták át, a jelzálog biztosítéka megtörténik, azonban erre az előőrs tulajdonosa köteles, amely bűz lehet a jelzáloggal terhelt ingatlan megelégedésekor.

A vershez kapcsolódva a jelzáloghitel a kölcsönök egyike – egy hosszú távú pozíció, amely a föld előőrse és egy másik áttörhetetlen sáv (a budive fő rangja) alatt látható. Jelzáloghitel-hosszabbítás az országokban, de іsnuє magánhatalmat a földnek, és є fontos finanszírozási csatorna például az agrárszektorban, a gazdálkodók állami tőkéjének maradványai gyakran nem elegendőek a modern berendezések beszerzéséhez. , meliorációs és egyéb igényekre. Meg kell jegyezni, hogy a jelzáloghitel szigorúan elismerhető, remélem, három éves időtartamra a fejekben a bal törlesztést. A jelzáloghitelek átlagos kamatai viszonylag alacsonyak, és a kamatlábak a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől függően változnak.

Jelzálogbank - hitel- és pénzintézet, amely hosszú távú pozíciók (jelzáloghitelek) biztosítására szakosodott a rakoncátlanság előőrse alatt - föld és élet. A jelzálogbank erőforrásait a felhalmozott pénzből és jelzáloglevelekből - hosszú lejáratú papírokból - halmozzák fel, amelyeket egy elpusztíthatatlan bánya biztonsága alatt bocsátanak ki, és több száz dolláros fixet hoznak. A mai felfogás szerint a jelzálogbank funkcióit kereskedelmi és vidéki támogató bankok, biztosítók és egyéb hitel- és pénzintézetek irányíthatják.

Jelzáloghitelezés, megszakítás nélkül, közvetlen banki tevékenységgel kecsegtet. A Jelzálogbank kiemelkedően stabil és jövedelmező gazdasági intézmény. A jelzálogbankok országos szinten összefogásra szólítanak fel a szövetségben. A jelzálogbankok egyesületeinek határán jött létre további tartalékokkal, amelyek garantálják a betéteket, a jelzálogbankokban történő elhelyezéseket, és megváltoztatják a bankrendszert.

A lakáscélú hosszú lejáratú jelzáloghitelezés köréből való hitelforrás megszerzéséhez szükséges az országban kedvező gazdasági és politikai helyzet megteremtése, a szükséges jogszabályi és szabályozási keretek kialakítása, valamint a lakosság jólétének elősegítése. Az egyik központi táplálék a jelzáloghitelek típusára és kiszolgálására vonatkozó eljárások egységesítése, az igénylők fizetési képességének felmérésére vonatkozó szabályok, valamint a forrásszerzés pénzügyi eszközeinek fejlesztése.

Ilyen rangban, jelzáloghitel alatt, felemelkedik a dovgosztrokov testtartása, amint azt az elpusztíthatatlan sáv (a budvel fő rangja) előőrse alatt láthatja.

1.2 Іsnuyuchimodellek a jelzálog- lakáshitelezés fejlesztésére

jelzáloghitelezés élő legális

A hátralévő tíz év meghosszabbításával létrehozott bajuszsémák számos blokkra hívhatók. Blokkokra bontom a letétbe helyezéshez, attól függően, hogy mennyi forrás áll rendelkezésre ebben a konstrukcióban, mennyi erőforrás áll rendelkezésre ebben a konstrukcióban, és mennyi kilátás van.

a) Sémák különböző egyenlőségű költségvetések változó költségeihez:

Régiók élő programjai, amelyeket részben vagy részben a regionális és önkormányzati költségvetés pénzéből finanszíroznak;

Lakásigazolások és önkormányzati lakáskötvények;

Megélhetési támogatások.

Társadalmi irányultságú blokkdiagramok célja. Vіn iránymutatások a chergovikokról, a költségvetési szférában pracіvnіnіkről, a katonai szolgálatosok migránsairól és a іnshі pіlgovіkh kategóriájú hromаdyanokról.

b) A részvények élettartamának és varrásának sémái:

Fizetős mindennapi élet;

Megélhetési költségek értékesítése a sorfizetéstől a munkavégzésig;

Otrimanya pracіvniki zhytlovy pozichok vállalkozásában.

Ez a folyamatábra a legegyszerűbb. Nomu nem zastosovuyutsya mehanіzmi erő és részt csak két résztvevő - egy feledékeny és egy kereskedő.

c) Pályapályák:

Dovgostrokové jelzáloghitelezés (banki hitelezés, jelzáloghitel-pozíciók és a törvény értelmében jelzálogfizetésből megélhetés értékesítése);

Felhalmozási programok az életmentő kasztok, valamint a lakás- és életszövetkezetek kiválasztásához;

Jelzáloghitelek és pozíciók refinanszírozása a jelzálogpiac szakosodott üzemeltetőjének segítségével az udvari jelzálogkonstrukció alapján.

Maga a harmadik blokkdiagram tekinthető a legprogresszívebbnek. Lényegében a borok közé tartoznak a valóban jelzálogkonstrukciók, amelyekben a jelzáloghitelezés legalapvetőbb elveit ismertetik meg a világgal. Egyre több olyan szereplő van (bankok, jelzálogpénztárak, ügynökségek és társaságok), akik következetesen és szakszerűen elsajátítják a hosszú távú lakossági hitelezés műveleteit, a vikoristovuyuchi az élet rakoncátlanságát hitelbiztosítékként. Aktívan fejlődnek a lakossági szövetkezetek, amelyek a kölcsönös segítségnyújtás elvén alapulnak.

A jogalkotói szférának az előkészítéstől a „Mindennapi megtakarításokról” szóló törvény dicséretére kell dolgoznia, amely nemcsak állítólag szabályozza az állampolgárok felhalmozási betéten és további jóváíráson átvett összes élelmiszerét, és ami még fontosabb a lakosság tudatában. a költségek fordulata bennük vis maior. Tse lehetővé teszi a piaci szereplők védelmét a pénzügyi piramisok megjelenésében.

1. számú séma – Alternatív. Egy alternatív, vagy egy alternatív életteret gyakran kifejezetten lakóhelynek neveznek, mintha egy órára kedvet kaphatna Vikoristan.

A tisztán kinézőnek van egy séma arra, hogy tiszta életet válasszon az adás-vétel útján történő csere érdekében. Ha teheti, eladhatja és fizethet plusz összeget új nagyobb területért, vagy jobbért, másik régióban, alacsonyabb árat megélhetésért, vagy olcsóbban, és az árkülönbözetet saját maga fizeti. belátása.

Az erőszakmentes ügynökségek fakhivcijei segítenek a vikonannі tsikh műveletekben. Megnézhetjük annak lehetőségét, hogy az első kauciót lakásra cseréljük, ami más konstrukciókban szükséges a megélhetés biztosításához. A gyakorlat azt mutatja, hogy a lakosság mintegy fele vehet részt más jelzáloghitel-programokban.

A nagy befektetési és feltörekvő cégek a régi lakóhelyiségeket veszik ki a csarnokokból a mindennapi életben való részesedésről és a lakásvásárlásról szóló megállapodás megkötésének órájában Novobudovyban. Nagyon sok kereskedelmi bank az ügyfélkör bővítésén kívül népszerűsíti a hitelkonstrukciókat, azaz. a zaluchennya pozachalnikiv, yakі nincs filléres megtakarítása az első betét a lakásban. A Zhitlovo-budіvelnі szövetkezetek az első letét kifizetésére átutalt részvényeik megélhetési összegét átadhatják a többi részvényesnek, a tsim-nek, beleértve a belső forgalmukat is. Az állami megélhetési programoknak van élete, ami a támogatások odaítélése után megnövekszik, és a csergovikok életelméjének bősége is obiguban elherdálódik, és más családoknak is odaadható, akiknek szüksége van rá.

Bizonyos helyzetekben azonban jobb lesz, ha nem vesz részt a programokon, mintha az élet csarnokát akarná propagálni, hanem eladja lakását erőszakmentes ügynökségek segítségével.

2. számú séma – Rózsavarrás. Az életrészesedés és az élet soros fizetéssel történő eladása volt az első, amely megváltoztatta a régi költségvetési életfinanszírozási rendszert, és továbbra is alkalmazta a dossziét. Ahogy a mindennapi élet korai szakaszában látható, a feledékenység nem hoz jó pénzt egy olyan kötvényben, amely elegendő egy házhoz. Nehéz életre szóló kölcsönt kapni a banktól. Emiatt a feledékenyeket megőrjíti, hogy a befejezetlen lakásokat potenciálisan leendő zsákmányolóknak – fizikai személyeknek – adják el. A polgárok spіvіvіnіstors budіvnіtstva, hogy medve zv'yazku z tsim usі riziki narіvnі іz zabudovnik. A heti folyamat időtartama lehetővé teszi, hogy a „payovik” rendszeresen, az ütemezés előtt befizessenek, „kinyújtva” őket a teljes munkaidőre, esetenként a nap vége utáni dalos időszakra is, így megélhetést fizetnek. a kifizetésekről. Bazhayuchi zatsіkaviti halálos nagy része a lakosság közel a pridbannі zhitla keresztül rendszer megosztása élet, budіvіlnі kompanії pravitnya nadannya naseleniyu több vigіdnih elmék rozstrochki.

Akik számára a nagy főváros uralkodóival kötött feledékenységi szerződések mögött a kereskedelmi bankok, alapok, befektetési társaságok forrásait, a kifejezések használatának okait remélik a rózsafűzést. Luchennya kapitalu z nagy dzherel, mint pіdvischuє nadіynіst sієї sémák, és nadє їy új értelme és zmіstom. A részvényélettartam konstrukciójának előnye az egyszerűség és a megélhetési költségek egyszerűsége, hiszen van helye a hosszú távú banki hitelezésnek. Ezért a régiókban a jelzáloghitelezés még nem lendítette fel a fejlõdést, a mindennapi élet részesedése sokszor egyetlen konstrukcióként hat az életre. A másik dolog az, hogy az életfolyamatban az alacsonyabb megélhetési költségek megegyeznek a másodlagos piacon lévő kész lakások számával. Minél nagyobb a különbség a kész lakás árában, annál több lesz ehhez a rendszerhez a mellékletek száma. Akár kis részesedésű konstrukcióig magas kockázati szinttel növelheti a „kifizetések” kockázatát. A bűz maga ismeri fel a fő kiadásokat egy idő előtti, rendezetlen, befejezetlen élet esetén. A bírósági részesedési konstrukció működésének egy órája alatt már több száz vizsgált részvény igazolását vizsgálták. Pozitívabb pusztítást csak 2003-ban értek el, ha a Legfelsőbb Bíróság dicsérte azt a döntést, hogy nyugodtnak nézzék a kifizetéseket, és a szuperszemet nézve zastosovuvat a "A megtakarítók jogainak védelméről szóló törvényt". Az ilyen bűzű zavdyak nem jár különösebb befektetett költségekkel a mindennapi élet feltételeinek látásáért a feledékenyek hibáztatásából.

Ennek a konstrukciónak a második hiányossága a társadalmi eredménytelenség: rövid vonalai révén lehetővé teszi a lakosság megélhetési problémájának tömeges megoldását. Én is osztozok abban a sorsban, hogy a jogosítvány formalizálását csak a megélhetési adó visszafizetése, a mindennapi élet befejezése és a varrás után adja át.

3. számú séma - Jelzálogterület. A területek mérnöki előkészítésének költségeinek költségvetési kiadásokból történő finanszírozása nem a tiszta megjelenésért való megélhetés konstrukciója, hanem az állam életvitel finanszírozásában való részvételének új változatossága. Vaughnt a fakhivtsy szétverte, mert győzött a régiókban. Zavdyaki a mindennapi élet költségeit csökkentve, mérnökileg előkészített területekre építve, pridbati yogo, főleg kiegészítő jelzáloghitel fizetésekor lényegesen többen lehetnek.

A regionális tulajdonosok, a módszer spryannya pridbannu zhitla є dosit vygіdnim. A Vitrati egyszeri elvégzése, a költségvetési kiadásokhoz nem szükséges hároméves futamidőre. Addig is a terület mérnöki előkészítésébe fektetett beruházás megtérül. költségvetési kiadásokat kompenzálnak a lakás óránkénti értékesítésére.

4. számú program – Támogatások. A jelenlegi megélhetési támogatások, amelyeket a lakrészek költségmentes megélhetésének gyakorlata jogán a lakosságnak az élőlények feltöltésére adnak, ritkán érik el a megvásárolt megélhetési költségek 100%-át. Száz dolláros költségen kifizethető a csergovuvaty, aminek a bevételét a minimális napi fogyasztásnál kevesebb fedezi, és nem tudok közvetlen az első részlet kifizetésével, sem a jelzáloghitel törlesztőrészletének visszafizetésével, sem hogy visszafizesse a számlákat.

5. számú séma - Önkormányzati kötvények és igazolások. Ezzel egyidejűleg az ország számos régiójában, zocremában, Moszkvában, Szentpéterváron, Szaratovban, Uljanovszkban, Dubnában és másokban befejeződhet a lakáskötvények és -igazolások kibocsátása.

Відмінність житлового сертифіката від інших видів цінних паперів у його цільовому призначенні: номінал житлового сертифіката встановлюється в натуральному вираженні - одиницях загальної площі житла (наприклад, 0,1 кв. метри) та у грошовому еквіваленті цієї одиниці при цьому номінал має періодично індексуватися, схема встановлюється a kibocsátó által a lakóigazolvány kiállítására és véglegesen megszűnik.

Переваги випуску житлових сертифікатів та облігацій місцевою владою виражається в надійності паперів, що випускаються, відносної дешевизні житла, що отримується вами як власником такого сертифіката, а також масштабами та перспективою численних випусків сертифікатів, які дозволять вам на вигідних умовах протягом тривалого часу накопичувати кошти на квартири .

Az életképességi bizonyítványok hiánya abból adódik, hogy azokat egy konkrét életképtelenségi objektumhoz kell kötni, amelyet rekonstruálnak vagy rekonstruálnak. Ezáltal a vevőnek lehetősége van lakást választani, illetve az énekes fülkéknél nappali szoba jár neki, hogy ne tudjon a kedvében járni.

A vinyatok állami életbizonyítványokat állítanak fel a vijszki migránsok és a természeti katasztrófák áldozatai számára, mintha az „átlagos” négyzetméter szórását fektették volna be az oroszországi régiók hivatalos statisztikai tiszteletdíjára. Nyilvánvaló, hogy a mai művészet nem a megélhetési piaci árakkal kezdődik, amelyek révén a megpróbáltatások az igazi élvezet óráját teszik felelőssé. Próbálja ki a speciális lakásigazolványok kereskedelmi szerkezeteinek kiadását, mintha egy okos négyzetmétert le lehetett volna kötni, nem jártak sikerrel. Maga az "okos négyzetméter" fogalma jobban hasonlít a kórház átlagos hőmérsékletére. Az árak robusztusságra való öntésére a kіlkіsnyh és yakіsnyh tényezők talpbetétjét öntik, amit aligha lehet komolyan venni. Nem lehet megszilárdítani, hogy értékes papírok befektetése a rakoncátlanság biztosítására, de egyetlen terület egy adott fülkéhez kötésére lehetetlen. Az ilyen papírokba befektetők számára kilépési lehetőséget jelenthetnek a részvénybefektetési alapok, a következő órában pedig a papírok jelzálogárai, előőrsök által biztosított fedezettel.

6. számú séma – Szuverén lakhatási igazolások katonaság számára. Szuverén élettanúsítvány (GZhS) - ez egy olyan tanúsítvány, amely igazolja a program résztvevőjének jogát, hogy ingyenes támogatást kapjon a megélhetéshez. Előfordulhat, hogy Yogo Vlasnik az ország bármely helyére költözhet a fizikai és jogi rendszerek közelében, mind az elsődleges, mind a másodlagos piacon.

7. séma – Élet a fiataloknak. A "Fiatal családok életének biztosítása" alprogram szerepel az "Élet" szövetségi program raktárában. ї Realizasi számára a rhevni régiókba keményedő sans, plugganish, Zhitl Young Sim'i, a Yakika barátnője nem érte el a 30 sziklát, félidőt követeltek az életekből. Fontos, hogy a lakás vartost egy részét leírták az emberek gyerekeiből és kifizették.

8. számú séma – Elfogadás. Tsya séma є tsіkavoi for tyh pridpriєmstv, yakі zatsіkavleni zaluchennі fiatal spetsіalіstіv і utrimanny vysokoprofessіynykh káderek. Az elv egyszerű, a településeken a megélhetési költségek 20-30%-át a szakember fizesse, de az elveszett táskában a vállalkozói-robotika álláspontját foglaljuk el. Az ilyen pozíciót tiszteletben tartják a kifejezések (10-15 évig) és a hosszok tekintetében (egy és ugyanaz a név hosszúságok nélkül).

Pozitív rizs tsієї séma – nyilvánvaló társadalmi її irányultság. További vigіdnі umumi creditovannya, nizh voєmu pіdpriєmstvo pozachalnik aligha tudja. És a tse deviy mehanіzm utrimati tsіnnogo pratsіvnik elfogadásához.

A vállalkozó számára azonban rövidnek tűnhet a vállalkozás kiváltsága, valójában a bort a háromértékű terminus rabságában költik el.

9. számú séma – Mentési programok és hozzájárulások. Ha nincs egy fillérje az első részletre, és nem tudja eladni a lakását, hogy újat vásároljon, akkor lehetősége van arra, hogy pénzt gyűjtsön, hogy elutasítsa.

Ha filléreket tesz az elmúlt időszak járulékaira (számoljon legalább 1 rіk-t) egy kereskedelmi banktól, akkor jelzáloghitelt vehet fel pіlgovyh elmekre (nіzhchiy іdsotok). Amíg ez igaz, csak egy kis bankbank tud ilyen szolgáltatást kiszolgálni.

A takarékszövetkezeti programok több száz dolláros magánügyek, amelyek zsúfoltak, bűz ellen csak a szövetkezet részvényesei, és nincs új garancia arra, hogy a felhalmozási határidő lejárta után a több száz dolláros nyilatkozatokat visszavonják. (a szövetkezetek banki ellenőrzése nem lehetséges).

Nem bővülnek a biztosítók felhalmozási programjai, amelyek segíthetik az élet végét. Іnuє pozitív visszaigazolás a felhalmozó életbiztosítási programról és jelzáloghitel nyújtásáról egy partnerbanktól. Ez a számla, valamint a kereskedelmi banki források felhalmozása azonban anélkül, hogy elvenné azt a fejlesztést, amely a piac szereplői számára kívánatos lenne.

10. számú séma - Kiadó és dovіchny zmіst. Az óra hátralévő részében a háznak ez a változata egyre nagyobb és nagyobb lett. Hívja a tulajdonosok bérleti díjak és önző emberek egy törékeny korú a hulyes, mint a mosás egy lakást a hatalom, és a fizetők - fizikai személyek vagy szervezetek, mint rozrakhovuyut egy bizonyos óra, hogy legyen a jogos uralkodói az ilyen lakások.

11. számú séma – Részvénybefektetési alapok. Hiába van ilyen lehetőségük a megélhetési költségekre pénzt felhalmozni a jogalkotói előírások teljesítésére, a borok fejlesztése még nem szűnt meg.

12. számú rendszer - Zhytlovo-budіvelni szövetkezetek. Ez a konstrukció azoknak való, akiknek nincs pénzük a banki hitelezéshez szükséges betétre, illetve olyan bevételük van, ami nem elég banki jelzáloghitelhez, és bankszámlán ellenőrizheti a lakást.

Ennek a rendszernek az előnyei közé tartozik a szervezet érthető felépítése és a részvétel egyszerű elvei, amelyek hasonlóak a kölcsönös segítségnyújtás alapvető korai szempontjaihoz.

Amíg a rendszer nem elegendő a lakosság tőkéje feletti állami ellenőrzés biztosításához (a szövetkezetek nem rendelkeznek az Orosz Bank engedélyével), fennáll annak a veszélye, hogy a szövetkezet piramissá alakul, amely a fillérek írástudatlan kezelését végzi.

Három évet felhalmozott, a lakásválasztás folyamata egy hónappal meghosszabbítható. Nyilvánvalóan fel kell készítenünk a lakást, mielőtt az univerzum hamarosan elérhető lesz.

A hatalom formalizálásának szilánkja a lakáshoz csak a pozíció teljes megfordulása után jár, a készpénzes adóból származó adófizetési jog hosszú ideig tartó payovik felé nem terjed ki.

A Bagato szövetkezetek a kerítést a pozíciók és bírságok visszafizetésének teljesítésekor veszik igénybe.

13. számú séma - Budіvelnі oschadnі kasi. A vikoristannya budіvelnoї oschadnoї kasiból való lakóház sémája. Ez a konstrukció felhalmozó jellegű, a megélhetési költségek 50%-át a helyszínen felhalmozza, majd a plusz pénzösszegre és alacsony jövedelemre hitelt vesz fel.

14. számú séma - Banki hitelezés Otrimanya hitelt az elpusztíthatatlanság előőrsére egy kereskedelmi bankban, ma a megélhetés legfejlettebb és legfejlettebb módjaként tartják számon. A jelzáloghitelezés szolgáltatásait népszerűsítő bankok száma több tucatnyira rúg, és folyamatosan növekszik.

Ily módon a fejlesztés a jelzálog-lakáshitelezés jóváhagyta rendszerek kiválasztására költségvetési alapok a különböző részvények, részvény élet, és rozstrochki és a piaci rendszerek.

1.3 Lakáscélú jelzáloghitelezés jogalapja

A lakáscélú jelzáloghitelezés jogalapját szövetségi (orosz) és nemzetközi szabályozási jogszabályok határozzák meg. A jelzálog-lakáshitelezés szövetségi jogalapját a következők állapítják meg:

az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (1., 2. és 3. rész);

1998. április 16-án kelt szövetségi törvény "A jelzálogkölcsönről (az erőszakmentesség előőrse)" a közelgő változtatásokkal és kiegészítésekkel;

Az Orosz Föderáció Tanácsának 2000. szeptember 11-i rendelete 28. szám "Az Orosz Föderáció jelzálog-lakáshitelezési rendszerének fejlesztéséről". Цією постановою було схвалено концепцію розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Росії, затверджено план підготовки проектів нормативних правових актів, що забезпечують розвиток системи іпотечного житлового кредитування в Росії, а також рекомендовано органам виконавчої влади суб'єктів Російської Федерації та органам місцевого самоврядування розробляти на основі Концепції a jelzálog-lakáshitelezés rendszerének fejlesztése Oroszországban a jelzálog-lakáshitelezés regionális programja által.

Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації, підготовлена ​​​​​​в розвиток федеральної цільової програми «Свій будинок», затвердженої постановою Уряду Російської Федерації від 27 червня 1996 № 753, визначає місце і роль іпотечного житлового кредитування в житловому фінансуванні, а також стратегію держави e szféra fejlődésének megalapozásakor.

A modern állam életpolitikája okolható a rendért, amely nagy hangsúlyt fektet a lakosság társadalmilag nem védett csoportjainak fogyasztására. A lakosság középső részének megélhetési problémáinak megoldásának fő módja a hosszú lejáratú jelzáloghitelezés, a jelen Koncepcióhoz szükséges szervezet megszervezésének lehetősége. A dokumentum felvázolta a jelzálog-lakáshitelezés rendszerének kialakításának fő céljait és alapelveit az orosz törvényhozás, valamint az alapvető társadalmi és gazdasági gondolkodás fejlesztésével. A koncepció részletes leírást tartalmaz a hosszú lejáratú jelzáloghitelezés rendszerének kialakításáról, valamint az ebből a szférából származó hitelforrások megszerzésének szervezeti és gazdasági mechanizmusáról.

A Koncepciónak konkrét közvetlen jogalkotói és szabályozási keretei vannak a lakáscélú jelzáloghitelezésre szövetségi szinten, valamint az Orosz Föderáció és a települési önkormányzatok szintjén. A jelzáloghitelezés mechanizmusát megteremtő és működő biztosítási gyakorlat koncepciója, mind a fejlett piacgazdasággal rendelkező, mind a gazdaságot csak piaci elvek alapján újjáépítő országokban, valamint a lakossági fejlesztés. finanszírozás az orosz régióban.

Ami a Koncepciót illeti, az oroszországi jelzálog-lakáshitelezés rendszere kész formájában önellátó rendszerré fejlődik, amely nem igényel további jelentős állami finanszírozást. A jelzálog-lakáshitelezés rendszerének kialakításában a hatalom fő feladata a kialakult jogalkotási alapról a szabályozási folyamatba kerül át a résztvevők pénzügyi kockázatainak csökkentésével és a lakossági lakások elérhetőségének növelésével. A szuverén költségvetési finanszírozás az emberek folyamatos támogatására, azok bevételére irányul, akik nem teszik lehetővé, hogy önállóan javítsák megélhetési költségeiket, nagy összegű, ingyenes megélhetési célú támogatás formájában. Így biztosítva lesz a megélhetési problémák megoldásának egyik piaci mechanizmusának kölcsönös kiegészítésének működése és a hatalmas társadalmi támogatási mechanizmusok működése.

Moszkvában például a jelzáloghitelezést a szabályozási jogi aktusok viszontbiztosítása alapján hozták létre, az 1999. március 31-i moszkvai törvény rendelkezéseinek javításával. 11. szám "A Moszkva város jelzálog-lakáshitelezési rendszerének biztosításának megszervezéséről és pénzügyi biztonságáról" és a jelzáloghitelezési programok típusairól. A moszkvai régióban például a lakáscélú jelzáloghitelezést a szabályozó jogi eszközök viszontbiztosítása alapján hozták létre, a moszkvai régió 2001. december 19-i törvénye rendelkezéseinek javításával. No. 144/2001-03 "A jelzáloghitelezés rendszerének megszervezéséről a moszkvai régióban" és más típusú hitelezési programok. Oroszország más alanyaiban a jelzáloghitelezésre a Föderáció szuverén alanyai hatóságai törvényei és rendeletei vonatkoznak.

Az Orosz Föderáció jogszabályai állítólag a jelzálogjogról szóló megállapodást és a nagy bosszút jelentik, más polgári jogi megállapodásokkal szemben, a megállapodás eredeti gondolatainak fordítását. Bármely megállapodás eredeti gondolatának jelentősége abban áll, hogy a megállapodásba nem lehet belekötni, mivel a felek nem értek el a bőrbe (Orosz Föderáció DC 432. cikke).

Így a jelzálog-lakáshitelezés jogalapját szövetségi (külföldi orosz) és nemzetközi szabályozási jogi aktusoknak kell megteremteniük, mint például az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, a Jelzálogról szóló szövetségi törvény (életképtelenség előőrse) és a Az RF Tanács rendelete „A jelzálog-lakáshitelezés rendszerének kialakításáról Oroszországban, a Szövetségi Föderációban”.

2. Az oroszországi jelzáloghitelezés elemzése

2.1 Az Orosz Föderációban a jelzálog-lakáshitelezés visszavonásának elemzése

A megélhetés finanszírozásának rendszere a reformáció előtti időszakban támogatta az életpolitikát, és piszkálta a költségvetési források központosított elosztását a szuverén élethez és a jógo ingyen pénzt a lakosságnak, hogy az ördög mellé álljanak a jobbításért. az élet elméje.

1987-ben a megélhetéshez nyújtott állami tőke-hozzájárulás aránya 80% fölé emelkedett, a teljes lakosságé pedig kevesebb, mint 14,6% (beleértve az egyéni feledékenyek és az élő- és élőszövetkezeti tagok számát is).

A gazdasági reformok kezdetéig Oroszországnak napi piaci mechanizmusa volt, amely a lakosság önálló sorsát az élet létfontosságú problémájára helyezi át. A vilniji piac zhizla gyakorlatilag buv vіdsutnіy, dovgostrokovі hitelek a lakosság számára jelentéktelenné váltak a rágalmazó obsіzі finansuvannya zhitla, amelyeket főleg egyéni zabudovnikoknak, zhitlovo-budіvelnyeknek és zhitlovy szövetkezeteknek adtak új, nem pedig befejezett szövetkezetek vásárlására. .

Például az 1990-1998 közötti reformidőszakban. Jelentős változások történtek a lakásfinanszírozás területén. A bíboros rang megváltoztatta az üzembe helyezett lakóházak szerkezetét a hatalmi és pénzügyi formákra. Jelentősen megnövekedett a magánszektor része, hirtelen az állam megszűnt a fő szereplője ezen a piacon. A működésbe állított magánéletközösségben a szuverén és önkormányzati hatóságokhoz tartozó szervezet vállalkozásaira eső rész 80-ról 20%-ra nőtt, beleértve a szövetségi kormány vállalkozásainak részét is. akár 9%. Akiknek segítség nélkül, az 1998-as szövetségi költségvetés többletkiadásaiból mindössze 1,3 millió négyzetmétert kértek. m a lakóházak összterületéből, ami a lakás összterületének 4,2%-a volt. A reformok fő pozitív jele az volt, hogy az egyes zabudovnikek megélhetési költségeire épült lakóterek száma megnövekedett, mivel az 1990 és 1998 közötti időszakban körülbelül háromszorosára, 39,4-re nőtt. A teljes megélhetési költség %-át üzembe helyezték, üzembe helyezték.

Ilyen gyorsan kialakul az életpiaci piac. A lakossági hatalom által átvett lakások ingyenes privatizációja és lakóhelyiség-bérbeadása következtében a lakáskassza szerkezete a hatalmi formáknak megfelelően átalakult. Oroszországban a teljes lakásállomány kilenc 57%-a magánerőhöz kerül. Becslések szerint Oroszországban a magántulajdonban lévő lakások 1,5-2%-a nagyobb valószínűséggel vásárol és ad el.

A rohanó, a mindennapi életre szánt költségvetési előirányzatok a pályamunkások reménytelenül remélt megélhetési kötelezettségének jelentős csökkenéséhez vezettek. Az elégtelen fennsík-elősegítő élet tudatában a lakosság nagy része az újonnan ébredt életből élt, valamint a mindennapi élethez rendelkezésre álló kölcsönök, a készenléti élet biztosítása lehetővé tette a lakosság számára. gyorsan élni. Az első reformok megalkotása következtében az életpiac nem látszott biztosítottnak a szükséges hitel- és pénzügyi mechanizmusokkal, amelyek ellensúlyozhatnák az élet gyors költségvetési allokációit. A lakásszektor éles, rövid távú költségvetésének tudatában az állam a lakosság többi kategóriájának és csoportjának fő problémáira összpontosított, és nem tudták önállóan megoldani saját lakhatási problémáikat. A stabil, stabil jövedelemmel rendelkező, a hatalomban megélhetést biztosító lakosság nagy része a kellő megtakarítások és hosszú lejáratú hitelek kínálatából való pénzkereset lehetetlenségén mutatkozott meg.

Завдання держави у нових умовах полягає у підтримці платоспроможного попиту різних верств населення на ринку житла за рахунок створення умов для розвитку ринкових механізмів мобілізації позабюджетних ресурсів суспільства та спрямування їх у кредитно-фінансову сферу у вигляді розвитку системи довгострокового житлового іпотечного кредитування, переходу від практики будівництва житла a költségvetési kiadások és a távoli jógó pénzén önköltség nélkül, a hatósági pénzen és a hitelalapokon kész megélhetést adtak a lakosságnak a szabad piacon. Meg kell jegyezni, hogy az államot megfosztják a megélhetési funkciótól az ilyen emberek felvétele, ha egyenlő jövedelemért nem pénzben tudnak megélni a hatóságoktól hosszú lejáratú hitelből. valamint ingyenes támogatások a lakóhelyiség egy részének fedezésére.

A lakáshitelek alakulását Oroszországban ma alacsony tényezők vezérlik:

1. A fennsík települése táplálja majd a lakosságot. Az oroszországi gazdaságfejlesztési minisztérium becslése szerint „liberális”, gyakorlatilag nem meggyőző paraméterekre kell fejleszteni (15 évre várható jelzáloghitel a megélhetési költségek 70%-ának megfelelő összegben, egy árért négyzetméter 11 200 rubel 10%-os hitelkamat mellett, Oroszország lakosságának maximális átjárhatósága nem tíz%.

2. Az Orosz Föderáció országaiban tapasztalható alacsony obsyagi és az új élet alacsony minősége a javaslatok hiányát és a lakások magas minőségét tükrözi a lakáspiacon.

3. Alacsony ütemű fejlődés és alapos szabályozás a jogi aktusok egymás közötti sérthetetlenségéről és kényelmetlenségéről. Példaként nyilvánvaló, hogy a földtörvény nagy jelentőséggel bír a piac fejlődése szempontjából.

Azt is ki kell jelölni, hogy a mai napig nagyon sok szövetségi törvény létezik, amelyek megbosszulják a normákat, szabályozzák ezt a világot, lekötik a rakoncátlanságot, rágalmazzák a rövid hajúak tömegét.

4. Az infrastruktúra függetlensége az élet és az élő élet piacához. A lakossági piac hagyományos szereplői a vendéglátó cégek, bankok, háztartási anyagok gyártói, biztosítótársaságok, ingatlanforgalmazók és értékelő ügynökségek. Ezen szerkezetek tényleges jelenléte Oroszországban nem javult a kölcsönös függésük technológiai sémája, és ennek eredményeként a rendszer egészének alacsony hatékonysága, a szélvédő csökkentett függősége.

5. Pszichológiai tisztviselők, a főbbek a nagy népesség nemzeti sajátosságai, a Borgban való élet igénye.

6. Számos adminisztratív bar'єrіv, budіvelnі kompanії, pozachnikov i podotechnі kompanії stikayutsya іz suttєvimi administrativnym reshkody létezik. Például a leendő cégeknek legalább 40 nappal később kell fizetniük egy új projekt bejegyzéséért, amely nagyszámú váratlan eseményt von maga után.

7. Ezeken a szférákon és azok „gyenge célzottságában” nagy a támogatások száma. Ez az ok negatívan befolyásolja a másodlagos piac fejlődését.

8. Magas jelzálogkamatok, amelyekkel Oroszországban a jelzáloghitelezés tömegessé válik, és egyre több orosz nem tud jelzálogot felvenni életviteli problémái megoldására.

9. Neprozorі dzherel dohodіv hulks.

10. A szervezeti, technológiai és pénzügyi infrastruktúra függetlensége a jelzáloghitel-rendszerben. Kár, hogy ma még mindig nincs jelen a jelzáloghitelek lakosságának leggyakoribb problémája Oroszországban és különösen Moszkvában. Mintegy tsvіdchit statisztikák jelzáloghitelek, rozmіr és a szerkezet a jövedelmek a lakosság és navіt hivatalos nyilatkozatok a moszkvai kormány. Az Orosz Bankok Szövetségének (ARB) statisztikái szerint Oroszországban az elmúlt néhány évben mintegy 500 millió dollár értékű jelzáloghitel volt. USA. Vagyis az ingatlanok kevesebb mint 2%-át vették banki pozíciókon.

A jelzáloghitelezési piac fejlettségi szintjének komoly megítélése esetén GDP-ből kell kifizetni. Az Európai Unió országaiban ez a mutató 34%, az USA-ban - 53%, nálunk még 1% sem.

Hitelek száma 2012-ben hajtogatott 27 ezer, ilyen rangban, ha pidrakunkamiról próbálunk gondoskodni, akkor körülbelül ekkora átlagos hitelt veszünk fel - 18 ezer. usadollár USA. A Pdmoskov környéki nagyvárosokban nem lehet ekkora összeget vásárolni. A legrövidebb időn belül, її, hogy felárat kapjon a létfontosságú élő elmék utánpótlásáért. De ez nem jelzáloghitel, hanem élethitel. Ezen kívül navit megadott adatok, több mindenre, zavischeni. Például egy 27 ezres szám. nem a hitelek tényleges meglátása előtt hazudnak, hanem a bank által a hiteleikről hozott döntések előtt, amelyek távolról sem ugyanazok. Ha Moszkva, akkor minden megpróbál pénzt keresni a fővárosban, a jelzáloghitel-szintet 3000 banki hitelre és mintegy 200 nem banki hitelre emelték. Egy fenséges metropolisz méretű jelzáloghitelét hívni, tízezer lakás eladásáért egy órát, egyszerűen nem komoly. Oce, minden verset a tiszteletig tart, hogy menjen ki, könnyű ma Oroszországban élni.

Egy gondolat alacsony fahіvtsіv, zbіlshennya inni a jelzáloghitel, szükséges, hogy csökkentse a kamatlábakat a kölcsön alacsonyabb egy "pszichológiai" bár'єr 10% és egy egyszerűbb sorrendben yogo otrimannya. Talán ez megváltoztathatta volna a jelzáloghitel mai kifejezéssel egész elégtelenségét egy potenciális ügyfél számára. Prote az árak csökkentésével folyékonyan beszél, a іpoteka egy tserinkovy mehanіzm. Összehajtható kölcsön esetén a kölcsön törlesztőrészlete visszafizetésre kerül, és a fizetés mértéke 1,5-szer vagy többször változtathatja a lakás árfolyamát. Ezenkívül a pénzösszeg kifizetése előtt a kölcsönt további kiadások egészítik ki: lakás-, életbiztosítás és költőpénz - akár a teljes összeg 0,5-2%-a. Megpróbálom átgondolni a népességet, mire van szüksége.

Noha az eljárás leegyszerűsödött, a bankárok nem terjeszthetnek elő más érvet – „jegyzés” (a hitelező értékelése a hitelező képességéről a kölcsön visszafizetésére). Hiteligényléskor a bank három pontot értékel:

Platopromozhnіst pozachalnika,

Kölcsöntörlesztési hajlandóság (hiteltörténet elemzése),

A lefektetés alatt álló vartosti sáv értékelése.

Azonban gyakorlatilag lehetetlen meghatározni az ügyfél valódi fizetését az előléptetésért az orosz fejekben, és ennek a személynek a hivatalos jövedelmére vonatkozó következtetés teljesen csodálatos. Az Ob'ektivnoy skladnistyu є vіdsutnіst vіdsutnіst hulksіnі credit іstory (ha itt a kockázat egy részét a biztosítótársaságok vállalhatják). Nem tény, hogy aki megteheti, aki ebben az évben jelzálogjogot köt, az elfogadhatatlanná válhat a megfelelő biztosítéki kölcsöntől egy leendő házhoz, ezért méltányos pénz megfizetésére vagy fizetésre lehet felszólítani. egy felhívás az Ön igényeinek kielégítésére. Axis and go, scho bankok navazhuyutsya vidavat іpotechnі hiteleket vagy spіvrobіtnikam, аbo pracіvniki organіzatsіy, є є vállalati ügyfeleiknek. Tegyük fel, hogy az emberek „az utcáról” néhány hónapot néznek, és jót keresnek. Ale a jobb oldalon, nyilvánvalóan nem a bankokban, és az étel nem rajtuk múlik.

Nem varto, hogyan lehet kirabolni az Orosz Föderáció Rendjét, tekintse a jelzáloghitel-modellt csodaszernek minden életproblémára. A Won a középosztály középosztályának jót tesz a maga egyenrangú platóival, és itt nem a hatalom erejének kell jogi teret létrehoznia, hanem magát a piaci mechanizmusokat gyakorolni. Oroszországban „az idei jelzáloghitel” segítségével, akár egy kis lakossági golyóval is lehet életteret biztosítani magának. A lakosság nagy része a jobboldali vzagali kilencedik szakaszára nem tud ok nélkül lakást szerezni, nem néhány évig.

Oroszországnak hatalmi rendszerre van szüksége a Jelzálogkölcsön Intézet finanszírozásához. Nasampered, a lehető leghamarabb a tárgyraktár szabaddá válik a lakóhelyiségektől, a szövetkezetek életvitelének elsődleges óráira, ha a középhatalom és a tömeg nem látja el a gazdasági tevékenység napi al'єktját. Szociális jelzáloghitelek kialakítására lehetőség van, amelyeket a pénzügyi élet munkatársaira utalnak át, ha az állam garanciát vállal a hitelekre és azokat magánként fizeti. Sőt, a hatalom nemcsak költségvetési vagyont, hanem földet is nyerhet, a rakoncátlanságot. Moszkva rakoncátlansága pedig még komolyabb érték, sőt, külön-külön is ismertek a magánbefektetők. Jobb lett volna, ha a dekilkom nyomába dobták volna az oroszországi jelzáloghitel-behajtási konstrukciókkal, mivel magának a lakosságnak olyan rangot adott, a virishuvatit, amiért hasznos volt életet venni. Prote, ismerve hatalmunk tekintélyét a hatalom alapelveihez, és azok szilárdan ragaszkodnak az egyszer felvett általános irányvonal helyességéhez, nem férhet kétség afelől, hogy a jelzáloghitel nem fog pontosan „gyakorolni” doti, a hatalom dokkjai nem teszik Az „emberi” elme működik.

Oroszország jelzálogpiaca él a jelzáloghitel méltányos népszerűsítésében. A távoli alapítvány kilátásait és a jelzáloghitelek fejlődését Oroszországban mindenki másképp látja. Politikusok, jogászok, állami alkalmazottak, háziasszonyok és művészek minden évben találkoznak ezzel a témával. Optimizmus vvazhayut, scho bor lesz feszült, és nem lesz elzárva. A pesszimisták örömmel néznek hátra, és nem dívának lenni. És az elsötétültek pribіchnikjei rám néztek, és azt javasolták, hogy „leküzdjék” a podіy fejlődésének semleges változatát.

Універсальним механізмом залучення довгих кредитних ресурсів мають стати іпотечні цінні папери, законодавче регулювання яких донедавна перебувало у зародковому стані З їхньою допомогою банки матимуть можливість швидко повертати вкладені в іпотечне кредитування кошти, а покупці таких паперів при ліквідації банку наділятимуться правами кредиторів. Nem sokkal ezelőtt a Derzhavna Duma felvállalta a hiányosságok okát. A sokkoló munka eredményeként az Országgyűlés harmadik olvasatban fogadta el az oroszországi megfizethető lakáspiac megteremtéséről szóló normatív jogszabálycsomag fennmaradó 17 törvényjavaslatát (az elsőt az elmúlt év közepén fogadták el). Közéjük tartozik a „Papír jelzálogáráról” szóló törvény módosítása is, amely a korábban megállapított szuperpontosságot jelenti a törvény jelenlegi rendelkezései és más szabályozási aktusok között. Tim maga is tele volt pénzzel, ami tiszteletben tartotta az első jó minőségű jelzálogpapírok megjelenését Oroszországban. Szeretnék elérni, hogy a jelzáloglevelek mechanizmusa jóváhagyásra kerüljön, alacsony árú jogi aktusok elfogadása szükséges, az első jelzáloghitellel fedezett értékes papírok megjelenése a sarkon van. A Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség megkezdte a jelzáloglevél debütáló kibocsátásának előkészítését. Mivel minden szükséges aktust készséggel elfogadnak, az ügynökség minden évben kiadja az első papírokat.

Hasonló dokumentumok

A jelzáloghitelezés fejlődésének története. A jelzálog-lakáshitelezés főbb modelljei. Az ICH gyakorlati vonatkozásai az Orosz Föderáció Fehéroroszországi Kereskedelmi Részvénytársaságának fióktelepétől r. Kazan. A jelzáloghitelezés rendszerének fejlődésének problémái és a csúcsra vezető út.

szakdolgozat, adományok 2011.03.21


tanfolyami munka, adományok 2014.06.10


Az orosz lakosságnak nyújtott hitelek fejlesztésének irányítása a lakás előőrse alatt. A jelzáloghitelek lényegének megértése. A jelzálog- lakáshitelezés szervezeti mechanizmusa. Az állam szerepe a jelzálog- lakáshitelezés rendszerében. Program „Jelzáloghitel fiatal családnak”.

tanfolyami munka, adományok 2011.09.26


Az oroszországi jelzálog-lakáshitelezési piac fő tendenciáinak elemzése a szakaszban. A lakáscélú jelzáloghitelezés gyakorlata a VTB-24 Banknak

szakdolgozat, adományok 2014.06.21


A hitel lényege, a jógo olyan forma, amelyet lát. A lakáscélú jelzáloghitelezés lényege, jogi keretei, a kordonon kívüli nagykereskedelem és a yogo zastosuvannya lehetőségének elemzése. A jelzálog-lakáshitelezés természete Oroszországban, banki gyakorlat.

szakdolgozat, adományok 2013.03.27


Lakossági jelzáloghitelezési program. A lakáscélú jelzáloghitelezés módszertana. Eljárások a hitelező értékelésére, a jógo fizetésére és a kölcsön biztosítékára. Jelzálog lakáshitel. lakáscélú hitel fenntartása.

absztrakt, kiegészítések 2006.12.09


tanfolyami munka, adományok 2013.08.30


A jelzálog- lakáshitelezés főbb modelljeinek elemei. A jelzáloghitelezés alanyai kibővített modellben. A kölcsönzés tárgyai. Hitelbiztonság. Jelzáloghitel termékek. Élőszerződéses védelem német programja.

absztrakt, kiegészítések 2006.12.08


A jelzáloghitel gazdasági értékének megértése. A jelzálog-lakáshitelezés konstrukcióinak elemzése „Az élők elméjének csökkentése” és „A lakásélmény javítása” programokhoz. Derzhavna pіdtrimka a BAT "URSABank"-nál a lakásban, scho lesz.

szakdolgozat, adományozás 2010.12.26


Jelzáloghitel, mint speciális hitelezési forma. A jelzáloghitelezés modelljének kereskedelmi banki visszavonásának eljárása. Kockázatok és minimalizálásuk módszerei. Jelzálogbankok jogi szabályozása, lakossági hitelezés a jelenlegi szakaszig.

A jelzáloghitelezési piac növekedése és dinamikája csökkenni fog az alábbi jelek miatt:

· jelenlegi árak az életpiacon;

· Jelzálog-pozíció kamatlábai;

· Hitelfeltételek;

· A gubacs betét mérete;

· A lakosság megcsappant jövedelme.

Az év hátralévő részében, ahogy a 3. táblázat is mutatja, hazánkban emelkednek a lakhatási árak, ami hozzájárul a jelzáloghitelezés piacának fejlődéséhez. Aje az ország lakosságának csak egy kis része tud elegendő pénzzel kényelmesen élni anélkül, hogy jelzáloghitelbe kellene belemennie.

2. táblázat: Az árak dinamikája az Orosz Föderáció lakáspiacán

A jelzáloghitelezés ugyanakkor azt is közvetíti, hogy a fő lakosság jövedelme elegendő lehet a jelenlegi féléves törlesztőrészletekre anélkül, hogy jelentős költséggel járna az emberek számára. Vyhodyachi z vysheskazannogo, kaphat új vysnovkát valakitől, akinek több jelzáloghitel áll rendelkezésére, aki ezernél kevesebbet fizet másnak. Az elme különböző módokon érhető el, például a zbіlshennya termіnі pozícióban vagy a kamatláb csökkentésével. Ezenkívül Oroszországban a jelzáloghitelezés elérhetősége azon alapul, hogy a kockázati prémiumot a hitel kamatlábához csökkentik, ami biztosítja, hogy a jelzáloghitelezés fő kockázatait az állam vállalja.

Az AHML statisztikái szerint a rubelhitelek átlagos kamata elérte a 12,4%-ot. A jelzáloghitelek csúcskamata 2009-ben, a gazdasági válság idején érte el csúcsát, és a rubelhitelek esetében 14,6%, a devizapozíciók esetében 13,5% lett. Az alacsonyabb kamatláb segít csökkenteni a jelzáloghitelek összegét.

A statisztikák azt mutatják, hogy ugyanakkor a jelzáloghitelezés növekedési üteme még nagyobb. Az oroszországi jelzáloghitelezés mértéke azonban nem fog egyhamar megközelíteni az Egyesült Államokét vagy az Európai Unió országát, a devin a GDP 50 és 30 százaléka lesz, nálunk viszont kevesebb lesz. a GDP 2-3%-a.

Jak az ábrán látható. 1. értelmében a megélhetési hitelek összege már elérte a válság előtti szintet és meg is haladta azt.

Rizs. 1. A jelzáloghitelek hitelnyújtóinak dinamikája és a jelzáloghitelek aránya rubelben 2007-2013 között. az RF-nél.

Sub-táskák a sіchnі jelzáloghitelezési piacának fejlesztéséhez - serpnі 2013 a hozzáértők sorsára a megtakarítások növekedési ütemében a hitelek formájában, függetlenül a gazdasági növekedéstől.

2013. szeptember hónapban 485 430 jelzáloghitelt adtak ki összesen 784,9 milliárd rubel értékben, ami 1,16-szor magasabb az országban, mint 2012-ben, és 1,28-szoros pennyben.

A társadalomtudósok számának ilyen növekedése számos szociális program bevezetéséhez vezetett a pilgovyh-elmék megélhetése érdekében. A jelzáloghitelezés mértéke a különböző régiókban szintén eltérő, és ezt az ábra mutatja. 2 vezető pozíciót foglal el Moszkva és a moszkvai régió, országunk más régiói jelentősen megkülönböztethetők.

Rizs. 230 régió a legnagyobb mennyiségű jelzáloghitellel 2012-2013 között, millió rubel

Szintén fontos az ország lakosságának jövedelme, hiába keresnek többet az emberek, akkor is jobban fejlődik a jelzáloghitelezés piaca. Valós jövedelemnövekedés mellett az emberek optimistán meglepődnek a jövőn, többet tudnak megtakarítani, hitelt fizetni. Ezenkívül a Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat adatai szerint a fennmaradó 5 évben a lakosság reáljövedelmei több mint kétszeresére nőttek, a jelzáloghitelezés növekedési üteme.

Az évek hátralévő részével a firkált rojtok száma érezhetően zsugorodott, ahogy a 3. ábrán is látható, egyre jobban zsugorodott. A lakosság életének javításáról és a hatékony szuverén politikáról a jelzáloghitelezés terén nem érdemes beszélni.

Rizs.

Például 2012-ben a legnagyobb jelzáloghitelt nyújtó bankok emelték kamataikat, ami az év hátralévő részében elsőként emelte a jelzáloghitelezés költségeit. A termelők azonban a főkulcsoknál kevesebbet ismertek el, a segélyprogramok mértékét csökkentették.

Ezt a tendenciát az ország legnagyobb bankjai határozták meg, amelyekben az állam is részt vesz. Például az Oschadbank, amely az összes jelzáloghitel több mint fele, a VTB24, a Gazprom és más, kisebb bankok is ezt a példát örökölték.

A válság órájában a bankok megszűntek az önrész nélküli jelzáloghitelekkel, és az időszak alatt a hitelek kifizetése jelentősen csökkent. Szintén a pályázók szigorú pénzügyi fegyelmével nagyszámú lakás került eladásra.

Más bankok, yakі továbbra is láttak csőbetét nélküli hiteleket, élesen igyekeztek minimalizálni a kiadások kockázatát. Tehát például:

A Radyansky Bank 0,5-5 millió rubelt fizetett, 1-15 évre szóló csőbetét nélkül, 16,9%-os kamattal kibocsátott biztosítással, vagy 19,9%-kal speciális chi főbiztosítás nélkül. Jelentős mennyiségű dokumentumot is át kellett adni, mintha a magas jövedelemszintről és a stabilitásról szólnának;

Zv'yazok-bank vymagav elkészíteni az előőrs a világos egy új életben, a védő összeg, amelyet elfogadnak, kevesebb lett, mint 3 millió, és a futamidő lett 1-30 év, és az arány rozrakhovuvala egyénileg. a bőr pozalnik.

Lakossági jelzáloghitel-eladások és akciós árleszállítások időszakában is lehetőség van jelzáloghitel gyors fizetésére, melyet minden bank végrehajthat. Például az utolsó sorsú UniCredit Bank bank minden jelzáloghitelből 0,5%-os kedvezményt adott a kedvezményezetteknek, ami új ajándék lett minden kedvezményezett számára.

Jelzáloghitelt is felvehet a különféle akciók ideje alatt, de további szuverén támogatással. Így 2013-ban számos népszerű program a fiataloknak és a fiatal családoknak, új program indult a fiatal olvasók kölcsönzésére. A Tsya program hisz abban a tényben, hogy az olvasó legfeljebb 35 évig bűnös a megélhetési költségek legalább 10% -ának megfizetésében, ha bűnös, akkor bűnös, hogy megerősítette a bevételét a szükséges dovіdkával, annak érdekében, hogy a jelzáloghitel pozíciója a teljes hitel 8,5%-a.

A jelzáloghitelezés területén a legnépszerűbb bankok az Oschadbank és a VTB24, és ajánlataik a legkedvezőbbek a poichichniki számára is.

Tehát az oroszországi Oschadbanknak 2013-ban felvett jelzáloghitel ilyen fejekben jelenik meg:

1) A kölcsön kamata rubelben 9-15% devizában, 12-14%;

2) A cob input nem lehet kevesebb, mint az összeg 15%-a;

3) Sorok, amelyekben a jelzálog-pozíció látható, 30 évnél nem hosszabb;

Ezenkívül dokumentumcsomagot kell küldeni a banknak a kérelmező pénzügyi helyzetének megerősítésére.

VTB24 jelzálog 2013-ban:

A rubel hitelek aránya 10,9-14,9%, devizahitelek esetében - 8,9-11,2%;

Csutka betét - a kunyhó kunyhójának 10%-ában;

Futamidő - akár 50 év.

Biztosítási fedezet (munkaadó élete és praktikussága, lakásban megélhetési költségek, lakáshoz kötött áramjog), biztosítás nélkül a mértéke a normál 3%-ával emelkedik. Obov'yazkovі dovіdki a jövedelemről és a munkaerő foglalkoztatásának megerősítéséről.

A többi sorsa a piac jelzálog-hitelezés az Orosz Föderáció vált rozvinenіshim. A jelzáloghitelek nagy népszerűségnek örvendenek a lakosság körében, és előnyösen fektetnek be országunk gazdaságába. E piac fejlődéséhez számos tényező járul hozzá, mint például a lakosság jövedelme, a megélhetési árak, a bérek és díjak.

Jelzálog kezdett gyűjteni wrappers hazánkban a közelmúltban. A nagy orosz városokban, régiókban és más kereskedelmi bankokban különféle megélhetési programokat kezdtek kidolgozni, amelyek a jelzáloghitelek szférájában kialakuló jogi alapokon nyugszanak.

Az oroszországi Zhitlov-probléma a jelenlegi gazdaság egyik legfontosabb problémája. Ma az oroszok 8%-a családi lakásban vagy szolgálati lakásban él, vagy házat bérel. Nem kellően magas jövedelműek bérelnek lakást, melynek 58%-a alacsony jövedelmű család, 37%-a közepes jövedelmű család, kevesebb mint 5%-a pedig a jóléti népesség szintjére hozható. Sőt, az orendák nagy része egy kis felvétellel élhetne, és nem minden kommunális szolgáltatással. Még mindig csaknem 6% lakik kommunális lakások közelében vagy a kunyhó egy részének közelében, hogy ne szenvedjen kommunális ellátást. Az egyenlő életért - a lakosság kedvezőtlen része.

Oroszországban egy embernek csak 23,4 négyzetmétere van. m élek. A rozvinenyh krainában kétszer vagy háromszor több.

Az erőszakmentesség piacán kialakult helyzet a lakosság folyamatosan növekvő megélhetési igényének bizonyítéka. Tim maga, a jelzáloghitel egyre inkább felértékelődik. A másik oldalról a krízismegnyilvánulásokhoz is eljuttathatod. Yaskravy példája ennek a világ pénzügyi válságának, ahogy a jelzáloghitelezéssel kezdődött.

Ismerje meg a jelzáloghitelezés mechanizmusának kilátásait, és mutassa meg, hogy lehetséges, hogy az ország lakosságának nem lesz elég pénze egyszeri lakásvásárlásra, hanem megoldja a stabil jövedelem és a megélhetési megtakarítások problémáját. Az évek hátralévő részében már formálódott a jelzáloghitelezési rendszer felforgatásának gyakorlata, az alapok lerakása, a jelzáloghitel működésének jogszabályi alapjainak kialakítása, a won tömeges bővítése még nem történt meg. távol (2. táblázat).

A táblázatokban szereplő adatok a jelzáloghitelek számottevő növekedési tendenciáját mutatják. A piacot 2008-ban kirobbantó jelzáloghitel-sokk 2009-ben a lakossági hitelezés gyors bővítését követelte. Egyes bankokat arra biztattak, hogy jelzáloghiteleket vegyenek fel, míg mások magasra emelték a kamatlábakat – a folyók 35,6%-ára, ami egyszerűen elérhetetlenné tette a hiteleket.

A bűnös a holdingbankok adóssága volt, amelyek megpróbálták ésszerű szinten - 13-19%-ban - csökkenteni a kamatokat, ami azonban szintén függőnek számít. Ebben a rangban 2009-ben p. 2008-ból származik a meglévő jelzáloghitelek számát tekintve meredeken, 4,3-szeresére, ugyanennyire 2,7-szeresére csökken. Ennek oka a lakosság jövedelmének drámai csökkenése és a jelzáloghitelek magas kamata volt. A közeledő sorsoknál jobb lesz a növekedés üteme.

2010-et tekintik a jelzáloghitelezési piac fellendülésének sorsának. Volt kölcsön lakásokra, amik lesznek, valamint egyéb programokra (anyatőke, Viysk jelzálogkölcsön és egyebek). A kreditek elérhetővé váltak a lakosság számára, ami negatívan jelenik meg az obsyazі piacon. A háború révén a jelzáloghitelek 2010-ben tapasztalt növekedése 2,5-szeresére, 380,1 milliárd koronára nőtt. A jelzálogpiac 2011-ben mayzhe ogovtavsya vіd crizi. A nyújtott hitelek teljes összege 719 milliárd rubel. A hosszú távú jelzáloghitelek átlagos kamata nem haladja meg a 15%-ot. A középső besorolásúaknál a kölcsönzés futamideje 15 év legyen.

Ily módon a jelzáloghitelezés piacának megtörtént növekedésétől függetlenül a bor továbbra is instabil. A növekedést az állam támogatja (az AIZhK Lakáshitelezési Ügynökség programjai; a WEB jelzáloghitel refinanszírozási programja).

A jelzáloghitelezési piac működésének eredményeként a vonalfűzés folyamatos növekedése irányul.

A jelzáloghitelek feladása folyamatosan növekszik. Utózsákokhoz 2013 її obsyag válik 2536,869 milliárd rubel. Az AIZhK-ban egyes régiókban meredeken emelkedik a levelek száma a romló társadalmi helyzet miatt, valamint az „egyes partnerbankok” munkájának hatékonyságának csökkenése miatt. A hitelekre költött pénz mennyisége jól mutatja az ország általános helyzetét, nevezzenek ki szakértőket. Egy másik gondolat, hogy a problémás hitelek meredek növekedése a jelzáloghitelek emelkedése miatt következik be, egyúttal a jelenlegi válságból való kilépés miatt.

A jelzáloghitel-piacon két területen is lángol a verseny. A középső bankok ideges küzdelmet folytatnak az ügyfelekért a nagyokkal - az Oschadbankkal, a VTB 24-el, a Gazprombankkal és a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökséggel (AIZhK), ráadásul mind a magán-, mind az állami tulajdonú bankok az AIZhK-val aktívan versenyeznek egymással. A jelzálogpiac nagy része az Oschadbankhoz tartozik;

Összefoglalva, azonosíthatja az oroszországi jelzáloghitelezési piac fő trendjeit:

a meglévő jelzáloghitelek számának növekedése;

zbіlshennya prostrochennya kifizetések;

Növekvő része a kis bankok a hírhedt obsyazі hitelezés;

Pom'yakshuyusya vymogi a pozalnikіv, zokrema nizhuyutsya árfolyamok;

Jelentős csökkenés a jelzáloghitelek összegében, ami a devizában is megmutatkozik.

Ma az élő jelzáloghitel fejlesztését Oroszországban a következő fő tisztviselők irányítják:

Vіdnosna gyengeség vіtchiznyаnoї bankrendszer, її zatsіkavlenіst roboі s populi, vіdsutnіst dosvіdu dovgostrokovogo kreditovannya;

A biztosító, ingatlan- és értékbecslő cégek alacsony pénzügyi potenciálja, rendelkeznek a szükséges kockázatbiztosítási igazolással, amit a jelzáloghitellel kötött kötvény számlájára írnak.

A jogi és szabályozási keret hiánya;

A nagy változatosság a populáció alacsony fennsíkjának köszönhető;

A jelzálog-lakásrendszerhez való idő előtti források megszerzésének problémája.

Pszichológiai tényezők, a borgi élet igénye.

A nemfizetés problémája és a megvalósítás megvalósíthatósága arra készteti a viklikanokat, hogy mondjuk nem véletlenszerűen végezzenek egy potenciális hitelfelvevő hitelképességét. Ezeket a problémákat a jelöltek értékelésére szolgáló egységes rendszer – az orosz elmékhez igazított pontozási rendszer – megjelenésével lehet áthidalni.

A bankok számára a fő probléma a hitelezők finanszírozása. Mivel a jelzáloghitel hosszú lejáratú eszköz, így hosszú távú finanszírozás is lehet.

A lakosság részéről a lakáson tapasztalható elégedetlen italozás egyik oka az, hogy elérjük a lakosságot. A lakosság jövedelmének növekedésétől függetlenül növekszik a legmagasabb filléres jövedelmű szerkezetbe tartozó áruk vásárlására és a szolgáltatások kifizetésére fordított pénzösszeg.

Ma nagyon sok szakértő barangol a streaming tényezőkről, magas századik kamatokról vitatkozik, és nyugati országokból igazítja ki a jelzáloghiteleket Oroszországban.

De úgy tűnik, nem a ráta abszolút mutatóit, hanem az infláció javulását, a lakosság jövedelmének növekedését nem kell kompenzálnia senkinek.

A betét alapján a jelzáloghitelezés közvetlen alacsony alakulása látható.

A jelzálog-hitelezés fejlesztésének egyik ígéretes iránya a turistaosztály kisléptékű élete. Amelynek bizonytalanságára ez közvetlenül utal, ami közvetlenül a kevésbé jövedelmező, a mindennapi életen felül alacsonyabb vagyonú, a feledékeny emberek pedig kénytelenek nagyobb haszonkulcsot vállalni a drága projektek megvalósításának költségeire.

A fahіvtsі a jelzáloghitelezés területén egy ilyen közvetlen út, például az útdíj kidolgozásának lehetőségét közvetíti. A jóga lényege abban rejlik, hogy a bankok, amelyek jelzáloghitelintézeteket adnak át erre szakosodott jelzáloghitel-szervezetekhez, ennek eredményeként nem filléreket, hanem hasonló összegű jelzálogpapírokat keresnek. Ily módon a bankok külön jelzáloghitel-szervezetet iktatnak be a hiteltípusra vonatkozó kockázatról.

Az adott időszakban Oroszország egy új típusú jelzáloghitelezést vezet be - az erőszakmentesség értékesítését, amely már az előőrsben van. A TSOMO KEMO POLISHNIS alatt Zobov pozíciói túl sokak a banknak, Vikonati Yaki nem képes rá, a Bank of Keru Finansovi Riziki, Shto Vinikayut és a Pilgovi hitel megvásárlása, a Bank of the Complete Perebatinnikh mélységei.

Fontos közvetlenül, hogy alaposan jelzáloghitelezés Oroszországban, a fejlesztés az ilyen szolgáltatások, mint a jelzálog-bróker. Ennek a szolgáltatásnak a lényege, hogy segít a leendő pályázónak a hitelezéshez legmegfelelőbb elmék kiválasztásában, illetve a hitelintézet kiválasztásában, további segítséget nyújt a jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomag összeállításában, jogi és pénzügyi tanácsadást nyújt az ügyfélnek.

A jelzáloghitelezés fejlődési kilátásai nyilvánvalóan alakulnak, bár lassú ütemben. Már egyből eszébe jut a bankok közötti verseny ezen a területen, amely az új jelzáloghitel-termékek megjelenésével, valamint a hitelkamatok csökkenésével fokozódhat. Ha csökkenteni kell a vіdsotkovyh kamatlábakat, akkor az kicsi lesz, de a megjósolt inflációs rátákhoz a bankok megközelítőleg azonos szinten vonják le a rátákat.

A jelzáloghitelezés egyenletesen fejlődhet minden olyan segítő erővel rendelkező ország számára, amely barátságos elmét teremthet a jelzáloghitel működéséhez.

Ahogy már mondtam, elmondhatjuk, hogy ebben az órában a jelzáloghitel nagyon sok szuper okos gondolatot ébreszt. Egyesek meg vannak győződve arról, hogy az élet érdekében az életprobléma megoldásának ez a módja népszerűtlenné válik. Mások - hogy a jelzáloghitel még időben érkezett hazánkba.

Amint azt a legnagyobb orosz bankok és jelzáloghitel-brókerek elemzői mondják, az oroszországi jelzáloghitelezés fejlődésének kilátásai közvetlenül kapcsolódnak ehhez, mivel a pénzügyi piac fejlődik. Az usampered ára összefügg a bankok hitelképességével, valamint a hitelezők és kérelmezők jelenlegi gazdasági helyzetbe vetett bizalmával és pénzügyi lehetőségeivel.

UDC 339.13.017

AZ OROSZORSZÁGI JELZÁLOGBIZTOSÍTÁS PIACJA: A FEJLESZTÉS ÁLLOMÁSA ÉS PERSPEKTIVÁI

Tolstikh Irina Oleksandrivna, a közgazdaságtudomány kandidátusa, a Gazdaságelméleti és Gazdaságpolitikai Tanszék docense

(email: [e-mail védett]) Voronyezsi Állami Műszaki Egyetem,

m. Voronyezs, Oroszország

Ezekben a statisztikákban az Orosz Föderáció főbb makrogazdasági mutatóit, a lakáspiaci és a jelzálog-lakáshitelezési mutatókat elemzik, elemzésüket pedig a fejlődési trendek jellemzik.

Kulcsszavak: lakáspiac, lakáscélú jelzáloghitelezés piaca.

Az öt év hátralévő részében az élet az élet az egyik legsikeresebb volt Oroszországban, különösen 2014-ben a gazdasági növekedés növekedése volt. A Tsya galuzi ösztönző hatással volt a népállam fejlődésére, és kis mértékben hozzájárult a GDP dinamikájához. A főbb makrogazdasági mutatók és a jelzáloghitelek legfontosabb mutatói azonban közvetlen dinamikában eltérhetnek egymástól (1. táblázat).

1. táblázat - Oroszország fő makrogazdasági mutatói és

20-ban nincsenek jelzáloghitel-mutatók