Що таке погашення траншу? Що це таке простими словами. Позитивні сторони траншу

Ринкова економіка не обходиться без економічних термінів, що часто застосовуються. Одним із таких є – транш. Багато хто цікавиться, що означає слово транш. Це слово родом із європейської держави – Франції. У перекладі російською означає частину, скибку, шматок, частка.

Розшифровка поняття

Транш грошей є частка кредиту, який дається на різних умовах через деякий час. Причому період видачі перебуває у межах терміну дії договору.

Щоб відповісти на запитання про транш, що це таке простими словаминеобхідно відштовхнутися від поняття «сума коштів». Уявімо, що ця сума видається якоюсь частиною грошей, позикою, платежем. Це буде траншем. Цей термін також означає наступне:

• окремі частини кредитної суми;
• пайова частина облігаційної позики, що видається поетапно;
• обсяг цінних паперів, що відрізняються рівнем ризику та підсумковим доходом, емітується в один період;
• грошові купюри з рівною гідністю, які емітуються у різний термін.

Таким чином можна сказати, що він є фінансовим інструментом. Якщо передбачається видача великої суми коштів, то початковий обсяг видається після укладання договору. Решта частка у вигляді траншу надходить після виконання поставлених умов щодо надання першої частини грошей. Наступні частини видаються за умови умовам надання попередніх частин. Цей інструмент використовується в таких фінансових сферах:

• ринок цінних паперів, де передбачається первісна подача паперів величезними частками;
• сфера, пов'язана з діяльністю міжнародних фінансових інституцій, що надають позики державам;
• банки, що здійснюють кредитування різних компаній.

Надання траншу

Що таке надання траншу за наявності певної угоди про видачу коштів? Надання пайового обсягу передбачає видачу цінних паперів, які пов'язуються договором чи контрактом, але відрізняються ймовірністю знецінення, терміном видачі, датою платежу та іншими умовами. Видача ресурсів може мати різні терміни обігу, що становлять кілька місяців або кілька років. Всі умови надання прописуються в договорі, що укладається.

Транш за кредитом

Зазвичай кредитні кошти видаються банками одноразово і передбачають погашення протягом певного періоду. Але бувають ситуації, коли кредитується велика організація. У разі зростає ризик для кредитора. Тому застосовується такий фінансовий інструмент, як транш.

Щоб відповісти на запитання, що таке транш по кредиту, для початку потрібно розібрати поняття кредитної лінії. Ця лінія має на увазі видачу кредитних коштів певними частками. Причому наступні частки видаються у період після виконання вимог угоди. Кредитна лінія має на меті поповнення оборотних коштів організації, які фінансують поточну діяльність. Принципи роботи такої лінії:

• при своєчасному поверненні заборгованості позичальник отримує наступну частинуресурсів;
• перевищення ліміту є неприпустимим;
• можливе нарахування процентних часток за невживані кошти;
• обсяг кредитної лінії встановлюється індивідуально після аналізу балансу підприємства.

Надання траншу Альфа-Банком:виписки по кредитної карткиоперація з надання траншу означає, що Альфа-Банк надав вам кредит на суму, витрачену за кредиткою, на розрахунковий період, і ці кошти пройшли облік

Кредитні лінії бувають двох видів:

1. Відновлювані – вони передбачають ліміт заборгованості, саме кошти надаються позичальнику багаторазово за умови повного чи часткового повернення боргу.
2. Невідновлювані - вони передбачають ліміт видачі, тобто позикові кошти можна застосувати один раз, навіть якщо повністю погашено борг.

Таким чином, у сфері кредитування грошовий транш – це частина кредитних коштів, що видаються позичальнику під час виконання прописаних у кредитному договорі зобов'язань.

Транш та кредитна картка

Кредитні картки мають на увазі використання позикових коштів за необхідності. На карті є певний ліміт, який передбачає обсяг коштів, якими може розпоряджатися власник картки. Транш за кредитною карткою відповідає розподілу ліміту на окремі частки, які власник картки може витратити.

Такий вид карт використовують зазвичай різні виробничі та торгові підприємства. При застосуванні способу видачі коштів частками по кредитній карті переслідується мета у періодичному збільшенні оборотного капіталу. У той самий час відбувається контроль витрачання коштів шляхом обмеження при видаткових операціях.

Банк надає такі кредитні частини за картками автоматично. Це відбувається після укладання договору, де будуть прописані умови та строки видачі траншу.

Переваги траншей для споживачів

При пошуку відповіді питання, що таке транш грошей, з'ясовується, що це отримання суми коштів, за умови погодження умов надання. До переваг цього фінансового інструменту відносяться:

• спрощення процесу видачі коштів;
• нарахування відсотків на фактично видані кошти;
• величина відсоткової ставки стала протягом дії договору.

Застосування траншу економіки дозволяє стимулювати багато організацій підвищення ефективності діяльності.

Значення багатьох економічних та фінансових термінів, що з'явилися в російській мові з розвитком ринкових відносин, для багатьох росіян, як і раніше, залишаються незрозумілими. Одне з таких понять, що прийшло до нас із Франції, це транш. Спробуємо розібратися, що це слово й у випадках його прийнято вживати.

Термін "транш" у дослівному перекладі означає "частка, частина, шматок" (від французького поняття tranche). Це слово має кілька значень, проте всі вони мають фінансову основу. Якщо сказати узагальнено, то транш – це частина грошового потоку. У вужчому сенсі цей термін може означати:

1. кредитні ресурси, що надаються позичальнику окремими частинами;
2. певну частку облігаційної позики, що видається у кілька етапів;
3. цінні папери, емітовані одночасно і мають різний рівень ризику і доходності;
4. емісію грошових купюр однієї й тієї ж переваги, здійснювану різні роки.

Отримавши у відповідь питання про те, що таке транші, слід з'ясувати, у яких їх специфіка.

Особливості надання кредитних траншів

Зазвичай кредити видаються позичальникам визначений термін одноразово. Однак клієнти все частіше вважають за краще брати кошти частинами, вибираючи з численних банківських програм кредит у формі кредитної лінії.

Що таке транш за кредитом? Відповідь це питання можна дізнатися, з'ясувавши значення терміна «кредитна лінія». Цей різновид кредиту зараз дуже популярний серед юридичних осіб і представників малого бізнесу.

Від класичних позик такий вид фінансових ресурсів відрізняється тим, що кошти надаються позичальнику не однією сумою, а окремими частинами (так званими траншами) у межах чинного кредиту.

Кредитна лінія відкривається з метою поповнення обігових коштів – на фінансування поточної діяльності. Підприємства мають можливість витрачати кошти на цілі, обумовлені в угоді, та повертати у встановлений термін у межах ліміту.

Договір про надання кредиту у формі кредитної лінії містить такі моменти:

• затверджений ліміт;
• вид кредитної лінії;
• термін кредитування (зазвичай трохи більше 2-х років);
• розмір комісії за надання кредитної лінії;
• умови забезпечення.

Конкретні умови видачі фінансових ресурсів вказуються кожному траншу окремо. Тут знаходять відображення такі пункти, як:

• сума траншу;
• розмір процентної ставки користування позиковими коштами;
• тривалість траншу (строки погашення);
• можливість гасити кредит достроково;
• умови цільового використання кредитних ресурсів

Основні види позик у формі кредитної лінії

Що таке кредитний транш? Який різновид кредитної лінії буде для вас зручним і вигідним? Відповіді на ці запитання можна отримати вже зараз.

Транш за кредитом – це його частина, видана позичальнику у межах однієї угоди (не більше чинної кредитної лінії). Виділяють:

1. Відновлювані кредитні лінії, тобто з лімітом заборгованості - це позики, які, згідно з чинним договором, дозволяють позичальнику користуватися грошима багаторазово. Головною умовою отримання чергового траншу є повне або часткове погашення поточної заборгованості.
2. Невідновлювані кредитні лінії, тобто з лімітом видачі – дають можливість представникам бізнесу скористатися позиковими коштами лише один раз. Вибравши весь встановлений ліміт, позичальник не зможе отримати фінансову допомогу від банку, навіть за умови повного погашення кредиту.

Що таке транші та в чому їх переваги при кредитуванні? Спробуємо розібратися.

Основні вигоди клієнта

Відповідаючи на питання, що таке надання траншу і для чого це необхідно, слід виділити кілька моментів:

1. Значно спрощується процес видачі кредиту: збирання пакета документів та підписання угоди проводяться один раз.
2. Протягом усього встановленого терміну кредитування відсотки нараховуватимуться лише у суму, відбиту на позичковому рахунку клієнта, т. е. на фактично виданий кредит.
3. Процентна ставка, встановлена ​​в результаті розгляду заявки, діятиме протягом усього періоду кредитування. А це означає, що всі наступні транші видаватимуться за однією ставкою.

З чого слід розпочати оформлення кредитної лінії?

Процес отримання подібної позики починається з подання заявки до потрібної банківської установи. Після написання заяви позичальник отримує список документів, які будуть потрібні банку для перевірки його благонадійності. Співробітники кредитних установ проводять аналіз та з'ясовують такі моменти:

• чи доцільною є видача позики;
• чи дозволяє фінансовий стан позичальника розплатитися за кредитом, що видається;
• яке майно заявник може надати як заставу.

Зробивши оцінку ліквідності застави та повний економічний аналіз діяльності підприємства (або ІП), банк виносить рішення щодо можливості видачі позики.

Зараз, коли ми вже знаємо точно, що таке транші, можна приймати рішення щодо необхідності та вигідності оформлення кредиту у формі кредитної лінії. Вибір за вами!

Кредитна лінія надається юридичним особам та індивідуальним підприємцямдля поповнення оборотних коштів, фінансування поточних бізнесових витрат.

Кредитна лінія – один із видів позики, який відрізняється від класичного кредиту тим, що кошти видаються клієнту не єдиною сумою, а частинами (так званими траншами). Таким чином, транш – це кредит, виданий у межах затвердженої кредитної лінії.

Існують такі поняття, як ліміт заборгованості та ліміт видачі. Під лімітом заборгованості розуміють максимально допустиму суму заборгованості по всіх діючих траншах. А ліміт видачі - це загальна сума коштів, яку клієнт може отримати у банку в рамках цієї кредитної лінії.

Кредитна лінія може бути відновлюваною (револьверною) та невідновлюваною. У першому випадку при погашенні певної суми заборгованості з траншу кредитний лімітвідновлюється. Тобто позичальник може оформити новий транш, який задовольняє ліміт видачі. Наприклад, ліміт становить 3 млн. р., позичальник взяв перший транш у розмірі 2 млн. р., лишилося доступно 1 млн. р. Коли буде погашено перший транш, доступними знову стануть 3 млн. грн.

Якщо лінія невідновлювана, то береться до уваги ліміт заборгованості. Позичальник оформляє нові транші при необхідності, доки вичерпає зазначену у договорі максимальну суму кредитної лінії. Наприклад, при ліміті 3 млн. нар. перший транш становив 2 млн. р., другий – 500 000 грн. Клієнт може розраховувати ще на 500 000 грн. незалежно від заборгованості за першими двома траншами.

Кредитний транш у рамках кредитної лінії: переваги

Чим же кредитний транш у межах кредитної лінії відрізняється від звичайного кредиту? Для того, щоб отримати черговий кредит у банку, позичальнику слід щоразу звертатися до установи із заявою. Йому належить пройти фінансово-економічний аналіз і чекати на рішення з свого питання. Кредитна лінія значно полегшує процедуру отримання позики. Клієнт один раз оцінюється платоспроможністю, після чого може звертатися у відділення банку за траншами в рамках затвердженої кредитної лінії.

Також незаперечною перевагою цього виду кредиту є можливість поетапного використання коштів. Фірма вибирає кредитний ліміт у міру виникнення потреби у грошових коштах, причому відсотки за користування позикою нараховуються лише на фактично вибрану суму. Це дозволяє заощаджувати на витратах.

1. Щоб відкрити у банку кредитну лінію, позичальник звертається до відділення, де подає заяву.
2. Фінансова установа проводить ретельну перевірку потенційного клієнта, оцінює доцільність видачі позики. Насамперед банк визначає стабільність фінансового стануфірми, платоспроможність позичальника, можливість ефективного освоєння коштів та ймовірність своєчасного погашення позики.
3. Зазвичай кредитна лінія передбачає надання позичальником застави як нерухомості чи оборотних коштів підприємства. Від оцінної вартості заставного майна залежатиме ліміт кредитної лінії.
4. На підставі проведеного фінансово-економічного аналізу та оцінки ліквідності застави приймається рішення про видачу кредиту або про відмову. При отриманні позитивного рішення підписується генеральний договір (власне, договір про відкриття кредитної лінії), договір про надання траншу (якщо позичальник планує одразу взяти частину позикових коштів) та договір застави.
5. Після підписання всіх документів клієнт може отримати гроші у касі або на розрахунковий рахунок.

У генеральному договорі про надання кредитної лінії (рамкова угода) вказується інформація щодо угоди в цілому, а не конкретного траншу. Так, обговорюється:

• ліміт кредитної лінії;
• її вид (відновлюваний або невідновлюваний);
• термін дії договору (зазвичай 1-2 роки);
• забезпечення;
• Комісія за відкриття кредитної лінії.

У кожному окремому транші зазначаються конкретні умови надання необхідної суми:

• сума траншу;
• відсотки користування коштами;
• терміни надання траншу;
• можливість дострокового погашення.

Слід розуміти, що терміни траншу що неспроможні перевищувати період дії кредитної лінії.

Відкриття кредитної лінії – відмінне рішення для фірм, підприємств, які періодично виникає потреба у поповненні оборотних засобів без тривалого розгляду заявки у банку. Зазвичай такий вид кредиту оформляють виробничі та торгові компанії.

Кредитна лінія дозволяє "згладити" прояв сезонності у бізнесі, створити найвигідніші умови для діяльності. Вона стане в нагоді і для сфери послуг, якщо періодично виникає необхідність поповнення витратних матеріалів (тобто відзначається циклічна потреба у залученні коштів ззовні).

Слід звернути увагу, що для придбання, наприклад, нерухомості, транспорту кредитна лінія не підійде, оскільки клієнта цікавить вся сума позики відразу, і надалі не буде потреби залучати нові транші. У такому разі вигідніше оформити класичний кредит. А ось для будівництва кредитна лінія стане в нагоді: періодично виникають потреби в залученні певних коштів на конкретні види робіт. Брати відразу всю суму не вигідно, тому що доведеться виплачувати відсотки і за ту частину грошей, якими клієнт тимчасово не користується.

Вибираючи банк, слід звернути увагу на його репутацію, стабільність, а не лише на низькі процентні ставки. Звичайно, найкраще брати кредит у перевіреній установі, яка зарекомендувала себе з найкращого боку. На сьогоднішній день можна виділити Ощадбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москви, Альфа-Банк, ВТБ та ін. Звичайно, бажано відвідати кредитно-фінансові установи та порівняти умови кредитування, загальну атмосферу, професіоналізм співробітників, сервісний рівень, кількість банкоматів та відділень регіоні. На основі сукупної інформації можна буде ухвалити правильне рішення.

Процентна ставка за звичайним кредитом найчастіше трохи нижча (приблизно на 1-2%), ніж за кредитною лінією, але за умови грамотного її використання, можна суттєво заощадити. Ставка встановлюється кожному за клієнта індивідуально кредитним комітетом.

У сучасному економічному світі часто-густо можна зустріти таке поняття, як транш. Що це таке спробуємо розібратися.

Загальне визначення терміна

Отже, транш є випуском певних цінних паперів, і навіть певної частки типу, що випускається окремими серіями. Також існує й інше визначення поняття «транш» - що кредит, передані позичальнику у вигляді одноразової порції.

Транш може бути представлений однією з кількох груп цінних паперів, взаємопов'язаних між собою та емітованих одночасно. У різних видів даних асигнувань однієї емісії існують різні показники прибутковості, ризику та строку погашення. Траншем може бути визнано деяку частину цінних паперів випуску, яка розміщена в межах обсягу цього тиражу в конкретний період протягом періоду обігу таких цінних паперів. У цьому цей період може збігатися з датою первинного розміщення.

Використання у державному управлінні економікою

Можна зустріти і з позиції державного регулювання трактування визначення «транш»: що це частка кредиту, який може бути наданий на певних умовах через деякий проміжок часу протягом періоду дії. Досить яскравий приклад – це надання валютним фондом, який проходить у чотири транші по 25% від загальної суми. Так, використання першої частини кредитних коштів здійснюється одразу після завершення підписання такої угоди. А ось кожен наступний транш надходить за умови виконання всіх умов надання попереднього. Практика міжнародного кредитування передбачає реалізацію механізму надання траншу, що передбачає застосування кредитором інструментів контролю з використанням спеціалізованих цільових орієнтирів із застосування кредиту позичальником.

Транш – що це таке у фінансовому аспекті

Саме поняття було запозичене з французької у ХХ столітті. Спектр визначення значення цього терміна знаходиться у фінансовій площині. У загальному сенсі транш є частиною деякого грошового потоку. Розглядаючи це поняття у вузькому значенні, необхідно виділити три основні його значення:

• Частина кредиту, яку передбачає договір траншу у межах єдиної кредитної угоди (кредитної лінії). Зазначена частка має виступати у формі частини платіжної суми при погашенні або при отриманні кредиту.
• Частина пакета певних фінансових активів, що включає і основні інструменти ринку капіталу у формі акцій та облігацій, та похідні від них цінні папери (деривативи). Обидва види представлених інструментів призначаються на продаж.
• Одна із групи цінних паперів, взаємопов'язаних між собою. Основна умова – одночасне їх емітування. Однак їм притаманні відмінності у таких показниках, як ризик, прибутковість та час погашення.

Транш – супутній елемент кредитного договору

Подані визначення відображають значення значення виразу «кредитний транш».

Проте поняття «транш» досить успішно використовується і під час укладання договору овердрафту. Транш у разі означає кошти, надані одноразово у межах укладеного договору овердрафту у сумі, яка потрібна на погашення відповідного зобов'язання позичальника у разі відсутності у необхідному розмірі в нього коштів на рахунках. У цьому транш у разі обмежується певним лімітом, встановленим відповідним договором.

Суми кредитування можуть відрізнятися, залежно від цільового призначення кредитних коштів. У ролі позичальника може бути як фізичне, і юридична особа, зокрема і держава. Існують різні рівні ризику для кредитора. У зв'язку із чим існує практика зниження цих ризиків. Одним із варіантів є застосування траншей.

Виходячи з вищесказаного, можна підсумувати, що можливість отримання наступного траншу повністю залежить від можливості позичальника досягти поставлених цілей, обумовлених у кредитній угоді.