Локо банк стан справ. Фінансова онкологія Локо-Банку. Структура та динаміка балансу

Скільки тільки чуток не виявиться найближчим часом: і що банк Уралсіб закривається в 2020 році, і банк Хоум Кредит незабаром закриють, і Російський Стандарт Банк вже закрився, і Східний експресбанк закривається у 2020 році. Такі розмови – скоріше наслідок неприємного досвіду клієнта у банку, ніж правдоподібні висловлювання.

Судячи з відгуків та коментарів користувачів, винні банки, навіть якщо сам клієнт прострочив платіж або підписав невигідний договір із завищеним відсотком за кредитом. Так, банки користуються фінансовою безграмотністю та самовпевненістю клієнтів, але будемо чесні: ми самі винні у своїх бідах.

Як зрозуміти, що банк закриється

Часто визначити, яка з кредитних фінансових організацій закриється, допомагають витоку із ЦБ Росії, а саме:

• новини майбутнього відгуку ліцензії фінансових організацій,
• чутки про запровадження тимчасової адміністрації,
• зниження рейтингу оціночних агентств, які безпосередньо підпорядковуються ЦБ Росії,
• проблеми з отриманням готівки у банкоматах та касах фінансових організацій тощо.

Центробанк як мегарегулятор має набагато більше важелів впливу та інструментів прогнозування, ніж ми звикли думати. На прикладі організацій, що становлять рейтингові оцінки, вже можна здогадатися про проблеми банку або про ставлення ЦБ РФ до нього. Просто так ліцензії не позбавляють, цьому передують чіткі події: погана звітність кредитних організацій, "дірки" в балансі, втеча директорів із капіталами за кордон, труднощі в отриманні готівки тощо. Тому при оцінці можливого банкрутства банку оцініть ймовірність відкликання ліцензії за вказаними вище пунктами.

Список надійних банків на 2020 рік

Нижче ми даємо прогноз, які банки не закриються у 2020 році у Росії. Список складали на основі вкладів кожного банку, мережі філій, обсягу активів та виданих кредитів. Рейтинг виявиться корисним насамперед вкладникам у банківські депозити.

Рейтинг банків за активами:

1. Ощадбанк Росії
2. ГазПромБанк
3. ВТБ 24
4. ФК Відкриття
5. РосСільГосБанк
6. Альфа Банк
7. Банк Москви
8. Національний Кліринговий Центр
9. ЮніКредит Банк

Малоймовірно, що ці банки закриють найближчим часом. Можливі злиття, але ліцензію у цих банків, напевно, не відкликають. Примітно, що за рейтингом прибутку список банків залишається незмінним, за винятком Національного Клірингового Центру, вміщеного РосБанком.

З цього списку сильним комерційним банком виділяється Альфа-Банк, закриватися цього року керівництво банку не має планів, до того ж цей банк входить у трійку за оборотом грошових коштіву банкоматах - відразу після Ощадбанку та ВТБ.

Рейтинг банків за споживчими кредитами:

1. Ощадбанк Росії
2. ВТБ 24
3. ГазПромБанк
4. РосСільГосБанк
5. Банк Москви
6. Альфа Банк
7. РайфФайзенБанк
8. РосБанк
9. ХКФ Банк
10. Східний Експрес Банк

У цьому списку бачимо кредити, видані рядовим користувачам на споживання. Окремо виглядає серед гігантів ринку Східний Експрес. Банк закривається чи ні у 2018 році – поживемо-побачимо, ми ж маємо уважно читати кредитні та депозитні договори, спостерігати за фінансовою статистикою банків, у тому числі за співвідношенням кредитів та залучених вкладів.

Повний перелік банків

Нелегко передбачити закриття банків Росії у 2020 року, список ненадійних банків змінюється кожні 2-4 тижня. Ми поділимося статистикою, на основі якої Ви самі вирішите, збанкрутує банк найближчим часом чи ні.

Рейтинг надійності банків за активами

Реєстраційний номер: 2707

Дата реєстрації Банком Росії: 21.02.1994

БІК: 044525161

Основний державний реєстраційний номер: 1057711014195 (23.11.2005)

Статутний капітал: 2790310000 руб.

Ліцензія (дата видачі/останньої заміни) Банками з базовою ліцензією є банки, які мають ліцензію, в назві якої є слово «базова». Усі інші чинні банки є банками з універсальною ліцензією:
Ліцензія на залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів (14.09.2015)
Генеральна ліцензія на здійснення банківських операцій (14.09.2015)
Ліцензії

Участь у системі страхування вкладів:Так

У перші роки роботи Локо-банк обслуговував бізнес-процеси промислових та торгових підприємств, що належали бізнесменам, які його організували.

Починаючи з 2008 року, Локо-банк почав працювати з фізичними особами у сфері кредитування. Сьогодні в рамках роздрібного блоку Локо-Банк надає розширений спектр банківських продуктів:

• Кредитні та дебетові картки;
• Іпотечне та ;
• та депозитні програми;
• Страхування;
• Сервіси дистанційного обслуговування – інтернет-банк та Приват-банкінг.

В даний час Локо-банк відноситься до категорії універсальних кредитно-фінансових установ, що надають послуги. корпоративним клієнтам, а також працює в сегменті кредитування підприємств малого та середнього бізнесу.

Під надійністю банку розумітимемо сукупність факторів, у яких банк здатний виконати свої зобов'язання, мати достатній запас міцності при кризових ситуаціях, не порушувати встановлені Банком Росії нормативи та закони.

Слід враховувати, що тільки на основі звітності неможливо точно визначити ступінь надійності банку, тому наведене нижче дослідження носить орієнтовний характер.

Стійкість банку - це здатність протистояти будь-яким зовнішнім впливам. Динаміка за певний період може показати стабільність (або поліпшення, або погіршення) різних показників, що може свідчити про стійкість банку.

Комерційний Банк «ЛОКО-Банк» (акціонерне товариство) є великим російським банкомі серед них посідає 61 місце за активами-нетто.

На звітну дату (01 січня 2020 р.) величина активів-нетто банку ЛОКО-БАНК склала 117.08 млрд.руб.За рік активи збільшились на 34,19%. Приріст активів-нетто позитивновплинув на показник рентабельності активів ROI: за рік рентабельність активів-нетто зросла з 1.65% до 3.41% .

За наданням послуг банк в основному приваблює клієнтські гроші, причому більше коштів населення(Тобто у цьому сенсі є роздрібним клієнтським). Банк спеціалізується на вкладеннях у цінні папери(Інвестиційний банк).

ЛОКО-БАНК - має право працювати з недержавними пенсійними фондами, які здійснюють обов'язкове пенсійне страхування , і може залучати пенсійні накопичення та накопичення для житлового забезпечення військовослужбовців; має право відкривати рахунки та вклади згідно із законом 213-ФЗ від 21 липня 2014 р. , тобто. організаціям, що мають стратегічне значення для оборонно-промислового комплексу та безпеки РФ; у кредитну організацію призначені уповноважені представники Банку Росії.

• Moody`s: Довгостроковий міжнародний відкликаний. B1); Прогноз відкликаний (був позитивний);

Ліквідність та надійність

Ліквідними активами банку є кошти банку, які можна досить швидко перетворити на кошти, щоб повернути їх клієнтам-вкладникам. Для оцінки ліквідності, розглянемо період приблизно 30 днів, протягом яких банк зможе (або неспроможна) виконати частину взятих він фінансових зобов'язань (т.к. всі зобов'язання повернути протягом 30 днів неспроможна жоден банк). Ця "частина" називається "передбачуваним відпливом коштів". Ліквідність можна вважати важливим складником поняття надійності банку.

Коротко структуру високоліквідних активівпредставимо у вигляді таблиці:

З таблиці ліквідних активів бачимо, що трохи змінилися суми коштів у рахунках Банку Росії, високоліквідних цінних паперів банків та країн, сильно збільшилися суми високоліквідних цінних паперів РФ, зменшилися суми коштів у касі, коррахунків НОСТРО у банках (чистих), міжбанківських кредитів, розміщених на строк до 30 днів, при цьому обсяг високоліквідних активів з урахуванням дисконтів та коригування (на основі Вказівки №3269-У від 31.05.2014) зріс за рік з 16.83 до 28.64 млрд.руб.

Частка високоліквідних цінних паперів РФ Досить значна у високоліквідних активах банку, що викликає деяку підозру. Ймовірно, це можна пояснити інвестиційним характером діяльності банку.

Структура поточних зобов'язаньнаведено в наступній таблиці:

За аналізований період з ресурсною базою сталося те, що незначно змінилися суми вкладів фіз.осіб з терміном понад рік, решти вкладів фіз.осіб (у т.ч. ІП) (терміном до 1 року), депозитів та інших коштів юр.осіб ( терміном до 1 року), зокрема. поточних коштів юр.осіб (без ІП), зобов'язань зі сплати відсотків, прострочення, кредиторська та інша заборгованість, сильно збільшилися суми міжбанківських кредитів, отриманих терміном до 30 днів, зменшилися суми власних цінних паперів, сильно зменшилися суми коррахунків ЛОРО банків, у своїй очікуваний відтік коштів збільшився за рік з 7.80 до 33.62 млрд. руб.

На даний момент співвідношення високоліквідних активів (коштів, які легко доступні для банку протягом найближчого місяця) та передбачуваного відтоку поточних зобов'язань дає нам значення 85.17% , що означає недостатній запас міцності для подолання можливого відтоку клієнтів, проте банк є великимі такий значний відтік малоймовірний.

У кореляції з цим важливі для розгляду нормативи миттєвої (Н2) та поточної (Н3) ліквідності, мінімальні значення яких встановлені у 15% та 50% відповідно. Тут ми бачимо, що нормативи Н2 та Н3 зараз на достатньомурівні.

Тепер відстежимо динаміку зміни показників ліквідностіпротягом року:

За медіанним методом (відкидання різких піків): сума нормативу поточної ліквідності Н3 та експертна надійність банку протягом року та останнього півріччямає тенденцію до зменшення, а сума нормативу миттєвої ліквідності Н2 протягом рокумає тенденцію до збільшення, проте за останнє півріччямає тенденцію до зменшення.

Інші коефіцієнти для оцінки ліквідності банку КБ "ЛОКО-БАНК" (АТ) можна побачити за цим посиланням.

Структура та динаміка балансу

Обсяг активів, що приносять дохід банку, 92.07% у загальному обсязі активів, а обсяг відсоткових зобов'язань складає 79.47% у загальному обсязі пасивів. Проте, обсяг прибуткових активів перевищує середнійпоказник по крупним російським банкам (84%).

Структура прибуткових активівна поточний момент та рік тому:

Бачимо, що незначно змінилися суми Кредити фіз.особам, Векселі, Вкладення в операції лізингу та придбані прав вимоги, сильно збільшилися суми Вкладення у цінні папери, зменшилися суми Міжбанківські кредити, Кредити юр.осіб, а загальна сума доходних активів збільшився на 39.9%з 77.06 до 107.79 млрд.руб.

Аналітика з ступеня забезпеченостівиданих кредитів, а також їх структурі:

Специфіка бізнесу банку пов'язана з роздрібним кредитуванням, що дозволяє оцінити рівень забезпеченості кредитів.

Коротка структура відсоткових зобов'язань(Тобто за які банк зазвичай платить відсотки клієнту):

Бачимо, що трохи змінилися суми Кошти юр. осіб, вклади фіз. осіб, що сильно збільшилися суми Кошти банків (МБК та коррахунків), а загальна сума відсоткових зобов'язань збільшилась на 42.0%з 65.53 до 93.04 млрд.руб.

Докладніше структуру активів та пасивів банку КБ "ЛОКО-БАНК" (АТ) можна розглянути.

Прибутковість

Прибутковість джерел власних коштів(розраховується за балансовими даними) збільшилася за рік з 8.33% до 17.20%. При цьому рентабельність капіталу ROE (розраховується за формами 102 та 134) збільшилася за рік з 9.89% до 22.25%(тут і нижче наведено дані у відсотках річних на найближчу квартальну дату).

Чиста процентна маржа зменшилась за рік з 6.64% до 5.58%. Прибутковість позичкових операцій зменшилася протягом року з 18.60% до 16.62%. Вартість залучених коштів трохи змінилася за рік з 5.94% до 6.04%. Вартість залучених коштів банків збільшилася за рік з 6.27% до 7.21%. Вартість коштів населення (фіз.осіб) зменшилася за рік з

Локо-Банк заснований у 1994 році як товариство з обмеженою відповідальністю групою бізнесменів для обслуговування промислових і торгових підприємств, що їм належать, а також надання послуг VIP-клієнтам – власникам та топ-менеджерам цих компаній.

У 2003 році було визначено новий стратегічний напрямок діяльності банку – кредитування малого та середнього бізнесу, яке стало надалі основним цільовим сегментом фінінституту.

З жовтня 2004 року кредитна організація є учасником системи страхування вкладів.

У 2005 році Локо-Банк було перетворено на закрите акціонерне товариство.

Навесні 2006 року Міжнародна Фінансова Корпорація (корпорація IFC) придбала 15% акцій Локо-Банку, а влітку того ж року скандинавський інвестфонд East Capital, що спеціалізується на інвестиціях у фінансовий сектор Східної Європи та Китаю, а також один із найбільших на той момент зарубіжних. фондовому ринкуРФ купив ще 11% акцій. Засновники банку – Володимир та Віктор Давидики, Станіслав Богуславський, Олександр Зайонц та Андрій Куликов – провели значну підготовчу роботу з пошуку та залучення інвесторів для своєї кредитної установи.

З 2007 року Локо-Банк почав розвивати роздрібну продуктову лінійку, а з 2012 року розпочав тісне співробітництво з МСП Банком у сфері підтримки малого та середнього підприємництва.

У першому півріччі 2016 року Міжнародна фінансова корпорація вийшла зі складу акціонерів. У своїй звітності з МСФЗ Локо-Банк пояснював, що підставою для виходу акціонера стало «завершення інвестиційного циклу, що становить у середньому 7–10 років».

У I кварталі 2019 року інвестфонд East Capital також продав свою частку в Локо-Банку у зв'язку із «закінченням інвестиційного циклу». Частку інвестфонду (9,91%) викупив назад сам банк.

На 1 жовтня 2019 обсяг нетто-активів кредитної організації склав 100,0 млрд рублів, обсяг власних коштів - 16,1 млрд рублів. За підсумками трьох кварталів 2019 року банк демонструє прибуток у розмірі 2,5 млрд. рублів.

Мережа підрозділів:
головний офіс (Москва);
5 філій (Санкт-Петербург; Ростов-на-Дону; Самара; Новосибірськ, Новосибірська область; Єкатеринбург, Свердловська область);
21 додатковий офіс;
18 операційних офісів.

Власники:
Станіслав Богуславський (разом із дочкою Яною Богуславською) – 44,23%;
Михайло Рабинович – 14,78%;
Володимир Давидик (разом із сином Іллею Давидиком) – 11,10%;
Віктор Данилов – 9,95%;
Андрій Северилов – 4,79%;
Веніамін Межибовський – 4,05%;
Олександр Мінєєв – 1,20%;
власні акції, придбані (викуплені) кредитною організацією – 9,91%.

Рада директорів:Станіслав Богуславський (голова), Віктор Давидик, Володимир Давидік, Елліот Гойхман, Оксана Іщук.

Правління:Віктор Давидик (голова), Тетяна Герасименко, Ірина Григор'єва, Андрій Люшин, Олена Портнягіна, Наталія Шибанова.

КБ «Локо-Банк» (АТ) – універсальний комерційний банк, заснований 1994 року. Локо-Банк надає широкий спектр фінансових послуг: комплексне обслуговування підприємств малого та середнього бізнесу, споживче кредитування, залучення коштів у вклади, обслуговування заможних клієнтів та робота на ринку цінних паперів.

Банк входить до:

• ТОР-60 банків за величиною активів на 1 липня 2019 (за даними РІА Рейтинг);
• TOP-35 за розміром чистого прибутку на 1 квітня 2019 (за даними Banki.ru);
• TOP-60 найнадійніших банків РФ на 2019 рік (за даними Forbes);
• TOP-65 найбільших банків РФ за обсягом кредитного портфеля на 1 січня 2019 (за даними РІА Рейтинг);

Надійність Банку підтверджена на міжнародному рівні найбільшим агентством Fitch Ratings (BB-), а також російським рейтинговим агентствомАКРА (BBB +). З 2004 року банк є членом системи страхування вкладів, а з 2014 року - банком-агентом Агентства зі страхування вкладів із виплат страхових відшкодувань вкладникам інших банків, що забезпечує клієнтам додаткову гарантію збереження вкладів приватних осіб.

За 2015-2016 роки Локо-Банк тричі ставав фіналістом конкурсів АСВ із виплат компенсацій вкладникам проблемних банків.

У 2016 році Локо-Банк прийняв оновлену стратегію та розпочав процес глибокої трансформації бізнес-процесів, яка забезпечила перехід банку до цифрової моделі, зосередженої на дистанційному обслуговуванні клієнтів. Також у рамках стратегії Локо-Банк ухвалив інвестиційний план з метою розвитку IT-інфраструктури. Кінцева мета – модернізація банку у середньостроковій перспективі у форматі IT-компанії, формування спектру продуктів, доступних у цифрових каналах.

Локо-Банк має в своєму розпорядженні широку мережу офісів, що налічує понад 48 відділень у 21 регіоні. Російської Федерації. Клієнтами банку є понад 290 000 фізичних осіб та понад 30 000 підприємств, які представляють десятки галузей російської економіки.

Участь міжнародних інвестиційних фондів у капіталі банку протягом понад 10 років сприяла підтримці високих стандартів корпоративного управління та ризик-менеджменту, а також покращенню ключових бізнес-процесів. Локо-Банк продовжує орієнтуватися на найкращі світові практики, а щорічні показники демонструють постійну динаміку розвитку бізнесу банку.

Основні показники діяльності за 9 місяців 2019 року відповідно до стандартів міжнародної фінансової звітності (МСФЗ):

• Чистий процентний дохідсклав 4,1 млрд рублів, збільшившись на 3,2% в порівнянні з аналогічним періодом минулого року.
• Чистий прибутоквиросла на 2,1% порівняно з аналогічним періодом минулого року до 1,2 млрд. рублів.
• Чиста процентна маржазалишається на стабільно високому рівні та складає 6,3% .
• Операційний дохідзбільшився на 18,4% в порівнянні з аналогічним періодом минулого року і склав 6,8 млрд. рублів.
• Частка чистого комісійного доходуу структурі операційного доходу залишається на стабільно високому рівні та становить 30% .
• Сукупний кредитний портфель, за вирахуванням оцінного резерву під очікувані кредитні збиткивиріс на 3,9% і склав 56,2 млрд. рублів.
• Коефіцієнт достатності капіталу за стандартами Базелясклав 20,3% .