निवासी तारण कर्जासाठी बाजाराचे विश्लेषण. गहाणखत गृहनिर्माण कर्जाच्या रशियन बाजाराच्या विकासाच्या संभाव्यतेच्या सद्य स्थितीचे विश्लेषण. रशियाकडून तारण कर्ज आणि त्यांच्या विकासाच्या शक्यता पहा

मूलभूत गोष्टींवर तुमचा हार्न रोबोटला पाठवणे सोपे आहे. Vikoristovy फॉर्म, खाली raztastovanu

विद्यार्थी, पदवीधर विद्यार्थी, तरुण प्रौढ, त्यांच्या प्रशिक्षित रोबोट्समधील ज्ञानाच्या विजयी आधाराप्रमाणे, तुमचे चांगले मित्र असतील.

http://www.allbest.ru/ वर ठेवले

प्रवेश

बाजाराच्या तत्त्वांच्या संक्रमणाच्या संबंधात, रशियाच्या सामाजिक आणि आर्थिक विकासाच्या शंभरव्या समस्यांपैकी एक अन्न सुरक्षेची प्राप्ती ही लोकसंख्येच्या उत्पन्नाचा प्रवाह (पगार, उत्पन्न, उत्पन्न) आणि उच्च यांच्या दरम्यान एक समृद्ध विकास बनला आहे. आर्थिक स्थिरता

देशातील जीवन जगण्याच्या वित्तपुरवठ्यातून राज्य आणि उद्योगांच्या क्षमतेत लक्षणीय घट झाल्याच्या विचारात, जर बहुसंख्य लोकसंख्या त्यांचे जीवनमान सुधारण्यास सक्षम नसेल तर अशी परिस्थिती विकसित झाली आहे. पूर्वीप्रमाणेच हुलकावणीसाठी, मुख्य मार्गाने, जीवनाच्या समस्येचे निराकरण सार्वभौम जीवनातून काढून टाकले गेले, नंतर आज जगण्याचे कार्य मार्गाने दबले आहे, किंवा पैशासाठी रोजचे जीवन जगले आहे. समृद्धीची शक्ती. वेळ तास, राहणीमान अन्न कमी आणि मध्यम उत्पन्न असलेल्या लोकसंख्येतील बहुतेक गट, yakі जगण्यासाठी सर्व पैसे एकवेळ देऊ शकत नाहीत, खरेदी करण्यासाठी scho.

गहाण कर्जाच्या मदतीव्यतिरिक्त, निवासस्थानाच्या लोकसंख्येच्या सुरक्षिततेचा प्रश्न उपस्थित केला जाऊ शकतो. गहाण ठेवण्याच्या यंत्रणेच्या मदतीने, जीवनाच्या बाजारपेठेत पैशाचा ओघ होईल, जीवन आणि उद्योग त्याच्याशी जोडले जातील, कार्यक्षेत्र विस्तारेल आणि लोकसंख्येचे उत्पन्न आणि बजेट वाढेल. म्हणूनच, त्या वास्तविक मने आणि मनांवर विजय मिळवणे, प्रदेश कसे तयार करायचे, आवश्यक कायदेशीर संघटना तयार करणे आणि क्षेत्रीय अर्थव्यवस्थेच्या नियमन करण्याच्या बाजारपेठेतून आणि राज्य यंत्रणांमधून जीवनाच्या जनजीवनाच्या संवर्धनासाठी आर्थिक पुनर्विचार करणे आवश्यक आहे.

Ipoteka є ієyu lankoyu ekonomіki, yaka mozhlivіst zabezpechit vzaєmozv'yazok міzh पेनी संसाधने लोकसंख्येची, बँका, आर्थिक आणि budіvelnіmi कंपन्या आणि budіndustrії च्या उद्योग आणि थेट finansovі कोष्टीमधील वास्तविक अर्थव्यवस्था.

Dosvіd व्यावहारिकपणे सर्व kraїn svіdchit अशा लोकांबद्दल जे, योग्य संस्थेसह, गहाण ठेवण्याचे चरण-दर-चरण स्वयं-वित्तपुरवठा करणाऱ्या प्रणालीमध्ये रूपांतर करतात, जीवनाच्या संपूर्ण बाजारपेठेचे कार्य कसे तयार करावे आणि सुरक्षित कसे करावे.

अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना, अभ्यासक्रमाच्या कार्याची वास्तविकता याद्वारे तयार केली गेली आहे: प्रथम, रशियाच्या सामाजिक-आर्थिक विकासाच्या सर्वात तातडीच्या समस्यांमध्ये तारण गृह कर्जाचे महत्त्व - मुख्य भागासाठी ओल्या घरांची तरतूद. देशाची लोकसंख्या. दुसर्या मार्गाने, तारण कर्जाच्या कामकाजाच्या समृद्ध पद्धतशीर आणि सैद्धांतिक पोषणावरील डेटाची कमतरता.

मुख्य मेटा-कोर्सवर्क भूतकाळात कार्य करते आणि गहाण गृहनिर्माण कर्जाच्या समस्या उघड करतात.

गहाण गृहनिर्माण कर्जाच्या सैद्धांतिक हल्ल्याचा शोध घेणे;

रशियाकडून तारण आणि जिवंत कर्जाचे विश्लेषण करा;

समस्यांचे लक्षणीय थेट निराकरण आणि तारण गृहनिर्माण कर्जाचा विकास.

संशोधनाचा उद्देश रशियामधील तारण कर्जाचा बाजार आहे, विषय गहाण कर्ज आहे.

कार्याचा वैज्ञानिक आणि पद्धतशीर आधार आमदार आणि इतर नियामक कृत्ये, गहाण कर्ज देण्यामधील शास्त्रज्ञ आणि तज्ञांचे कार्य तसेच अर्थशास्त्र, वित्त आणि क्रेडिट सिद्धांत यांचा अभ्यास केला गेला.

कामाच्या वैचारिक स्थितीची व्यवस्था करण्यासाठी विश्लेषणात्मक आधार, visnovkіv आणि प्रस्तावांची विश्वासार्हता सुनिश्चित करणे, जे नवीन मध्ये आढळू शकते, हे रशियन फेडरेशनच्या राज्य सांख्यिकी समिती, एजन्सी फॉर मॉर्टगेज अँड हाउसिंग लेंडिंग, अनुभवजन्य डेटा होते. डेटा, नियतकालिक अभ्यासाची सामग्री.

वाढीचे व्यावहारिक महत्त्व या वस्तुस्थितीमुळे आहे की गहाण कर्ज देणे हे बँकिंग व्यवसायाच्या मुख्य भागांपैकी एक होते. रोबोटद्वारे सादर केलेले हे सैद्धांतिक पैलू, कदाचित सर्वात अलीकडील पिढीतील असू शकतात.

त्या कार्याच्या उद्दिष्टांनी या अभ्यासाची रचना निश्चित केली: कार्य एक नोंद, दोन विभाग, vysnovkіv आणि प्रस्ताव, विजयी साहित्याची यादी बनलेले आहे.

1. सैद्धांतिक पायागहाणनिवासी कर्ज देणे

1.1 सार हा अर्थ आहेगहाण गृह कर्जवान्या

सार्वभौम संपत्तीच्या तीव्र अभावाच्या मनात, सर्व समान राज्य प्राधिकरणांचे पारंपारिक प्रमुख गृहनिर्माण क्षेत्रातून अर्थसंकल्पीय संसाधनांचे संपादन झाले. अहिंसा क्षेत्रात "अपार्टमेंट पोषण" fahivtsі चे सर्वात आदिम उपाय प्री-टर्म गहाण कर्ज प्रणालीचा विकास vvazhayut मध्ये.

इपोटेका (ग्रीक हायपोथेका - चौकी) - अटूट लेनची चौकी, गहाण ठेवण्याची स्थिती काढून घेण्याच्या पद्धतीसह पृथ्वी आणि जीवनाचे प्रमुख स्थान. गहाण चौकीच्या बाबतीत, ते कर्जदाराच्या हातात दिले जाते आणि कर्जदाराच्या हातात सोडले जाते.

गहाण कर्ज देणे - अविनाशीपणाच्या चौकीला कर्ज देणे, बोर्झनिक म्हणून मुख्य पेनी गॉइटरसाठी सुरक्षा रक्षक म्हणून काम करणे - सावकाराच्या आधी एक संरक्षक - एक चौकी, जी मुख्य गॉइटरच्या अहिंसक बोर्झनिकचे अधिकार मिळवते. सुरक्षित चौकी, नाश न झालेल्या गहाणाचे समाधान काढून घेण्यासाठी

आर्थिक दृष्टीने, गहाण हे पतनातील अविनाशी वस्तूंच्या मुख्य अधिकारांच्या संचलनासाठी एक बाजार साधन आहे, जर देयकाचे इतर प्रकार (खरेदी आणि विक्री, विनिमय) आर्थिकदृष्ट्या अपुरे असतील. गहाणखत आपल्याला विविध आर्थिक आणि सामाजिक प्रकल्पांच्या अंमलबजावणीसाठी अतिरिक्त निधी मिळविण्याची परवानगी देते. अन्यथा, गहाणखत संपूर्ण देशाच्या आर्थिक वाढीसाठी एक तीव्र साधन असू शकते.

मॉर्टगेजच्या कार्यात्मक योजनेमध्ये विशिष्ट आर्थिक, व्हायरोबनिक, शांत, संस्थात्मक, कायदेशीर आणि नियामक साधने आणि यंत्रणांची प्रणाली आहे. p align="justify"> संस्थात्मक योजनेमध्ये, तारण ही सहभागींची एक साखळी आहे जी गहाण प्रणालीमध्ये त्यांच्या कार्यांसाठी परस्पर नियुक्त केली जातात.

डायनॅमिक मॉर्टगेज ही गहाण ठेवण्याची प्रक्रिया आहे.

मॉर्टगेज सिस्टम - गहाण ठेवण्याच्या प्रक्रियेतील सहभागींचा संग्रह, जे गहाण ठेवण्याच्या साधनांच्या अतिरिक्त संचासाठी आणि ओतण्यासाठी आणि आपल्या स्वत: च्या आर्थिक हितसंबंधांची पूर्तता करण्याच्या पद्धतीसह गहाण ठेवण्याच्या यंत्रणेच्या अतिरिक्त संचासाठी परस्पर समर्थन करतात. तारण कर्जाचे पुनर्वित्त - प्रथम समान तारण प्रणालीच्या अर्जदारांना तारण कर्ज प्रदान करण्यासाठी दीर्घकालीन गुंतवणूक संसाधनांच्या विविध पद्धतींमधून कर्जदारांकडून प्राप्त करण्याची प्रक्रिया. कर्जदार बँकेच्या काठावर लोकसंख्येच्या ठेवी जमा करून, प्राथमिक बाजाराबाहेरील बँकेद्वारे विक्रीद्वारे किंवा गहाणखतपत्रे जारी करून पुनर्वित्त पुरवले जाऊ शकते, कारण त्याला कर्जदार बँक म्हणून निधी दिला जाऊ शकतो, तसेच गुंतवणूकदार म्हणून कंपनी म्हणून, उच्च-तरलता आणि pributkovі tsіnі पेपर म्हणून स्टॉक मार्केटमध्ये स्वतंत्र rozm_shchuychi їх म्हणून.

तारण कर्जाची कार्ये आणि या प्रकारच्या कर्जाची वैशिष्ट्ये पाहण्यासाठी स्लाइड करा, ज्यामुळे कर्ज देण्याच्या इतर पद्धतींवर विजय मिळवण्याचा अधिकार द्या.

गहाण कर्जावर लागू होणारी कार्ये:

भौतिक उत्पादनाच्या माध्यमात गुंतवणूक करण्यासाठी आर्थिक यंत्रणेचे कार्य;

पोझिशन बॉक्सच्या सुरक्षित रोटेशनचे कार्य;

उलाढाल उत्तेजित करण्याचे कार्य आणि गैर-विनाशकारी खाणीचे पुनर्वितरण, जर इतर मार्ग आर्थिकदृष्ट्या कमी मूल्यवान आणि कायदेशीरदृष्ट्या अशक्य असतील तर;

एक चौकी म्हणून भांडवल मोल्डिंगचे कार्य, विविध तारण कागदपत्रे आणि इतर.

Vіdmіnі risi іpotechnogo क्रेडिट:

Obov'yazkovіst zabezpechennya करा;

क्रेडिटवरील मुदतीची वैधता;

मॉर्टगेज क्रेडिटचे मूल्य लक्षणीयरीत्या कमी-जोखीम असलेल्या बँकिंग ऑपरेशनद्वारे केले जाते.

देशाच्या श्रीमंतीचे बट असे दर्शविते की अर्थव्यवस्थेतील सुधारणा बहुतेकदा तारण कर्जाच्या विकासासह होते. Ipoteka vplivaє podolanny crizi अशा प्रकारे.

गहाणखत व्यवसायाच्या विकासाचा अर्थव्यवस्थेच्या वास्तविक क्षेत्राच्या विकासावर सकारात्मक प्रभाव पडतो. गहाणखत, नवोदित साहित्य आणि बांधकाम, नवोदित आणि रस्ते मशीन-बिल्डिंगच्या उत्पादनात आयुर्मान वाढवणे, नवोदितांच्या अंमलबजावणीमध्ये मदत करते. गहाण कर्ज देण्याचे वचन विकासाचे आधुनिकीकरण करण्याची शक्यता देते, ज्यामुळे उत्पादनांची स्पर्धात्मकता वाढेल आणि त्यामुळे देशाच्या आर्थिक क्षमतेत वाढ होईल.

गहाण कर्जाचा विकास सामाजिक अस्थिरतेच्या अंडरकरंटमध्ये सकारात्मक योगदान देतो. गहाणखत रोजगाराच्या समस्येमध्ये योगदान देते (दैनंदिन जीवनातील कामाची पूरक ठिकाणे आणि इतर कोठडी) आणि निवासस्थानातील लोकसंख्येच्या गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते.

16 एप्रिल 1998 रोजी रशियन फेडरेशनचा फेडरल कायदा क्रमांक 102-एफझेड “ऑन मॉर्टगेज (आउटपोस्ट ऑफ इन्डिस्ट्रसिबिलिटी)” ने रँक मिळवल्यानंतर थेट घर गहाण बाजार तयार करण्याच्या प्रक्रियेत उतरला. tsgogo कायदा गहाण पर्यंत Vіdpovіdno mіsce todi, जर गोइटरची सुरक्षा अनियंत्रित असेल तर. नियुक्त कायदा (भाग 2, लेख 1) मध्ये गलगंडासाठी, चौकीद्वारे पहारा असलेल्या लोकांबद्दल देखील एक आदर्श आहे, संरक्षक स्वतः बारमनसारखा असू शकतो, म्हणून ती व्यक्ती, कारण मी या गोइटरमध्ये भाग घेत नाही. .

कायद्याच्या चौकटीतील तिसऱ्या व्यक्तीचे नशीब त्यांना दर्शविले जाते, की या प्रकरणात, परिस्थितीप्रमाणेच, जर संरक्षक आणि बोर्झनिक एकाच व्यक्तीमध्ये वागले, तर ही एक शुद्ध मानसिक वस्तु आहे, जी अनियंत्रित आहे. तृतीय विशेष एक चौकी म्हणून आशा, आणि नाही जे vіdnosini іsnuyut mіzh अशा संरक्षक आणि मुख्य borzhnik, उदाहरणार्थ, कर्ज करारासाठी. .

कायदा हे देखील निःसंदिग्धपणे सांगतो की संरक्षकावर अभेद्यता घातली जाते आणि व्होलोद्याच्या संरक्षकाप्रमाणे गहाण ठेवलेल्या मुख्य मनांपैकी एकाने त्याचे समर्थन केले आहे आणि तो खाणीत रुजलेला आहे. maє mіsce चौकी जसे की लेनच्या रिडंडंसी पासून संरक्षक मध्ये, आणि मी योगो टर्नओव्हरच्या बचतीतून, maє vіdpovіdnі obezhennya.

येथे सेंट. 2 "गहाण ठेवण्यावर" कायदा पिके बदलून सादर केला गेला आहे, जे गहाण द्वारे सुरक्षित आहेत. गॉइटरच्या सुरक्षेसाठी कर्ज करारांतर्गत, गॉइटरच्या सुरक्षेसाठी, गॉइटरसह, स्थापन केलेल्या - खरेदी आणि विक्री, भाडे, करार, इतर करार, उपविभाग इत्यादींसाठी फेडरल कायद्यात समाविष्ट नसलेल्या करारानुसार गहाणखत स्थापित केले जाऊ शकते. .

कला च्या परिच्छेद 1 येथे. 3 "गहाण ठेवण्यावर" कायदा अनेक लोकांचा बदला घेतो जे गहाण ठेवू शकतात:

अ) कर्जाच्या करारासाठी बँकेला मुख्य रकमेच्या गॅरेंटरचे पेमेंट किंवा इतर अर्जदारांना जे गहाणखत किंवा अंशतः तारण कराराद्वारे हस्तांतरित केले जातात;

ब) क्रेडिटसाठी देय कर्जाचे धनको (पॉझिटिव्ह प्रदाता) पेमेंट (स्थिती फी), कारण कर्ज कराराच्या विरूद्ध तारण किंवा क्रेडिटच्या रकमेच्या पेमेंटसाठी स्थिती कराराच्या विरूद्ध तारण स्थापित केले आहे;

c) पेमेंट (जोपर्यंत करार अन्यथा हस्तांतरित केला जात नाही तोपर्यंत) तुम्हाला देय रक्कम अदा करण्यासाठी:

vіdshkoduvannya zbitkіv वर भूतकाळातील जप्तीप्रमाणे nevikonannya, शिलाई vikonannya किंवा इतर अयोग्य vikonannya गहाण गोइटर द्वारे सुरक्षित;

yak vіdsotkіv चुकीच्या coristuvannia अनोळखी pennies द्वारे, फेडरल कायद्यानुसार goiters गहाण हस्तांतरित;

जहाजाचे आणि इतर लोकरीचे आवरण उडवताना, खाणीच्या बिछानावर अविनाशीपणाच्या बांधणीच्या प्राण्यांना हाक मारत;

गहाण ठेवलेल्या लेनच्या अंमलबजावणीवर v_dshkoduvannya vitrat येथे.

जर करार अन्यथा हस्तांतरित केला गेला नसेल तर, गहाणखत सुरक्षित केले जाईल, तथापि, चौकीधारकाने असे करणे बंधनकारक आहे, गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या समाधानाच्या वेळी कोणती दुर्गंधी असू शकते.

श्लोकाच्या दुव्यावर, तारण कर्ज हे विविध प्रकारच्या कर्जांपैकी एक आहे - एक दीर्घकालीन स्थिती, जी पृथ्वीच्या चौकीखाली आणि आणखी एक अटूट लेन (बुडिव्हची मुख्य श्रेणी) अंतर्गत दिसू शकते. देशांमधील गहाण कर्ज विस्तार, जमिनीवर खाजगी शक्ती प्रदान करणे आणि वित्तपुरवठा करण्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण चॅनेल, उदाहरणार्थ, अर्थव्यवस्थेचे कृषी क्षेत्र, शेतकर्‍यांच्या सरकारच्या भांडवलाचे अवशेष आधुनिक उपकरणांच्या खरेदीसाठी अनेकदा अपुरे असतात. , मेलीरेशन आणि इतर गरजांसाठी. हे गहाण कर्ज काटेकोरपणे ओळखले जाऊ शकते की नोंद करावी, बाकी परतफेड करण्यासाठी मनावर तीन वर्षांच्या कालावधीसाठी आशा. तारण कर्जासाठी सरासरी दर तुलनेने कमी आहेत आणि कर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीनुसार दर बदलू शकतात.

मॉर्टगेज बँक - एक क्रेडिट आणि वित्तीय संस्था जी अनैतिकतेच्या चौकटीखाली दीर्घकालीन पोझिशन्स (गहाण कर्ज) प्रदान करण्यात माहिर आहे - जमीन आणि जीवन. गहाण ठेवलेल्या बँकेची संसाधने जमा झालेल्या पैशांमधून आणि तारण रोखे - दीर्घकालीन कागदपत्रे, जी अविनाशी खाणीच्या सुरक्षिततेखाली जारी केली जातात आणि शेकडो डॉलर्सची निश्चिती आणतात. आजच्या मनात, गहाण ठेवलेल्या बँकेची कार्ये व्यावसायिक आणि ग्रामीण सहाय्यक बँका, विमा कंपन्या आणि इतर पत आणि वित्तीय संस्थांद्वारे नियंत्रित केली जाऊ शकतात.

गहाण कर्ज देणे, कोणत्याही व्यत्ययाशिवाय, थेट बँकिंग क्रियाकलापांचे आश्वासन. मॉर्टगेज बँक ही एक विलक्षण स्थिर आणि फायदेशीर आर्थिक संस्था आहे. राष्ट्रीय स्तरावरील तारण बँकांनी संघटनेत एकत्र येण्याचे आवाहन केले. अतिरिक्त रिझर्व्हसह गहाण ठेवलेल्या बँकांच्या संघटनांच्या सीमेवर तयार केले गेले, जे ठेवींची हमी देतात, तारण बँकांमध्ये नियुक्ती करतात आणि बँकिंग प्रणाली देखील बदलतात.

दीर्घकालीन तारण गृहनिर्माण कर्जाच्या क्षेत्रातून क्रेडिट संसाधने मिळविण्यासाठी, देशात अनुकूल आर्थिक आणि राजकीय परिस्थिती निर्माण करणे, आवश्यक विधायी आणि नियामक फ्रेमवर्क विकसित करणे आणि लोकसंख्येच्या कल्याणास प्रोत्साहन देणे आवश्यक आहे. केंद्रीय पोषणांपैकी एक म्हणजे तारण कर्जाच्या प्रकार आणि सेवांसाठी प्रक्रियांचे मानकीकरण, अर्जदारांच्या देयक क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी नियम आणि निधी मिळविण्यासाठी आर्थिक साधनांचा विकास.

अशा रँकमध्ये, गहाण कर्जाखाली, डोव्हगोस्ट्रोकोव्हची मुद्रा वर येते, जसे की आपण अविनाशी गल्लीच्या चौकीखाली (बुडवेलची मुख्य श्रेणी) पाहू शकता.

1.2 Іsnuyuchiगहाण गृहनिर्माण कर्जाच्या विकासासाठी मॉडेल

गहाण कर्ज जिवंत कायदेशीर

उर्वरित दहा वर्षे ताणून तयार केलेल्या मिशा योजना, अनेक ब्लॉक्सपर्यंत कॉल केल्या जाऊ शकतात. या योजनेत किती संसाधने उपलब्ध आहेत, या योजनेत किती संसाधने उपलब्ध आहेत आणि किती शक्यता आहेत यावर अवलंबून ठेवण्यासाठी मी ते ब्लॉकमध्ये विभागले आहे.

अ) विविध समतुल्य बजेटच्या वेगवेगळ्या खर्चासाठी योजना:

प्रादेशिक आणि नगरपालिका बजेटच्या पैशासाठी अंशतः किंवा अंशतः वित्तपुरवठा केलेल्या प्रदेशांचे जिवंत कार्यक्रम;

गृहनिर्माण प्रमाणपत्रे आणि नगरपालिका गृहनिर्माण रोखे;

जिवंत अनुदाने.

सामाजिक-देणारं ब्लॉक आकृतीचा उद्देश. chergoviks वर Vіn अभिमुखता, अर्थसंकल्पीय क्षेत्रात pracіvnіnіk, लष्करी सेवेतील स्थलांतरित आणि іnshі pіlgovіkh श्रेणीतील hromаdyans.

b) शेअर लाइफ आणि स्टिचिंगच्या योजना:

पेओव्ह दैनंदिन जीवन;

लाइन पेमेंटपासून कामाच्या समाप्तीपर्यंत राहण्याच्या खर्चाची विक्री;

Otrimanya pracіvniki zhytlovy pozichok त्याच्या उपक्रमात.

हा फ्लोचार्ट सर्वात सोपा आहे. Nomu mehanіzmi शक्ती zastosovuyutsya नाही आणि फक्त दोन सहभागी - एक विसराळू आणि एक व्यापारी उपस्थित.

c) रिंक योजना:

Dovgostrokové तारण कर्ज (बँक कर्ज देणे, गहाण पोझिशन्स आणि कायद्याच्या सद्गुणानुसार गहाण ठेवण्यासाठी देयके वर जगण्याची विक्री);

जीवनरक्षक जाती आणि गृहनिर्माण आणि जीवन सहकारी संस्थांच्या निवडीसाठी संचय योजना;

यार्ड मॉर्टगेज योजनेच्या आधारे तारण बाजाराच्या विशेष ऑपरेटरच्या मदतीसाठी तारण कर्ज आणि पदांचे पुनर्वित्त.

तिसरा ब्लॉक आकृती स्वतः सर्वात प्रगतीशील मानला जातो. थोडक्यात, वाइनमध्ये खरोखरच तारण योजनांचा समावेश होतो, ज्यामध्ये गहाण कर्जाची सर्वात मूलभूत तत्त्वे जगामध्ये सादर केली जातात. अधिक आणि अधिक ऑपरेटर आहेत (बँका, गहाण निधी, एजन्सी आणि कॉर्पोरेशन), जे परिणामी आणि व्यावसायिकपणे लोकसंख्येला दीर्घकालीन कर्ज देण्याच्या ऑपरेशनमध्ये प्रभुत्व मिळवतात, क्रेडिटची सुरक्षितता म्हणून जीवनाची अनियंत्रितता vikoristovuyuchi. निवासी सहकारी संस्था सक्रियपणे विकसित होत आहेत, ज्या परस्पर सहाय्याच्या तत्त्वावर आधारित आहेत.

“रोजच्या जीवन बचतीवर” कायद्याची प्रशंसा करण्यापासून आमदारांच्या कार्यक्षेत्राला काम करावे लागेल, जे केवळ जमा केलेल्या ठेवींवर आणि पुढील जमा करण्यावर नागरिकांकडून मिळालेल्या सर्व अन्नाचे नियमन करत नाही आणि - त्यांच्या मनासाठी काय अधिक महत्त्वाचे आहे. त्यांच्यातील खर्चाची पाळी म्हणजे बळजबरी. त्से आर्थिक पिरॅमिड्सच्या स्वरूपात बाजारातील सहभागींचे संरक्षण करण्यास अनुमती देतात.

योजना क्रमांक 1 - पर्यायी. पर्यायी, किंवा पर्यायी राहण्याची जागा, बहुतेकदा स्पष्टपणे राहण्याची जागा असे म्हटले जाते, जसे की आपण एका तासासाठी विकोरिस्तानला आनंदित करू शकता.

खरेदी-विक्रीच्या माध्यमातून देवाणघेवाणीच्या फायद्यासाठी स्पष्ट जीवन निवडण्यासाठी शुद्ध पाहणाऱ्याकडे एक योजना आहे. जर तुम्हाला शक्य असेल, तर तुम्ही ते विकू शकता आणि नवीन मोठ्या क्षेत्रासाठी अतिरिक्त रक्कम देऊ शकता, किंवा अधिक चांगल्यासाठी, वेगळ्या प्रदेशात, राहण्यासाठी कमी किंमत, किंवा स्वस्त किंमत, आणि किंमतीतील फरक तुम्ही स्वतः भरू शकता. विवेक

अहिंसक एजन्सींचे फाखिवत्सी vikonannі tsikh ऑपरेशन्समध्ये मदत करेल. आम्ही पहिल्या ठेवी अपार्टमेंटसह बदलण्याची शक्यता पाहू शकतो, जी जीवन जगण्यासाठी इतर योजनांमध्ये आवश्यक आहे. सराव दर्शविल्याप्रमाणे, सुमारे अर्ध्या लोकसंख्येसाठी इतर तारण कार्यक्रमांमध्ये भाग घेणे शक्य आहे.

उत्तम गुंतवणूक आणि नवोदित कंपन्या दैनंदिन जीवनात शेअर सहभाग आणि नोवोबुडोव्हीमध्ये राहण्याचे निवासस्थान खरेदी करण्याच्या कराराच्या वेळी हॉलमधून जुने लिव्हिंग क्वार्टर घेतात. बर्‍याच व्यावसायिक बँका ग्राहकांच्या विस्ताराच्या क्षेत्राबाहेर क्रेडिट योजनांचा प्रचार करतात, म्हणजेच. zaluchennya pozachalnikiv साठी, yakі कडे अपार्टमेंटसाठी पहिल्या ठेवीसाठी पैशांची बचत नाही. Zhitlovo-budіvelnі सहकारी त्यांच्या इतर भागधारकांना, त्यांच्या अंतर्गत उलाढालीसह, प्रथम ठेव भरण्यासाठी हस्तांतरित केलेल्या त्यांच्या शेअर्सच्या राहणीमानाची रक्कम देऊ शकतात. राज्य राहणीमान कार्यक्रमांमध्ये जीवन असते, जे अनुदान दिल्यानंतर वाढते आणि चेरगोविकच्या जीवनाची विपुलता देखील ओबिगुमध्ये वाया जाते आणि त्यांना आवश्यक असलेल्या इतर कुटुंबांना दिली जाऊ शकते.

तथापि, काही परिस्थितींमध्ये, आपण कार्यक्रमांमध्ये भाग न घेणे, जसे की जीवनाच्या हॉलचा प्रचार करणे, परंतु अहिंसक एजन्सीच्या मदतीसाठी आपले अपार्टमेंट विकणे चांगले होईल.

योजना क्रमांक 2 - गुलाब शिलाई. शेअर लाइफच्या योजना आणि लाईन पेमेंटसह जीवनाची विक्री या योजना जीवनाच्या वित्तपुरवठ्याची जुनी अर्थसंकल्पीय प्रणाली बदलण्यासाठी आणि डोसी वापरणे सुरू ठेवण्यासाठी प्रथम आल्या. दैनंदिन जीवनाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात पाहिल्याप्रमाणे, विस्मरणामुळे घरासाठी पुरेशा बंधनात चांगले पैसे मिळत नाहीत. बँकेकडून आयुष्यभरासाठी कर्ज मिळणे कठीण आहे. या कारणास्तव, अपूर्ण अपार्टमेंट्सची संभाव्य भविष्यातील बॅगमन - भौतिक व्यक्तींना विक्री केल्याने भुलभुली लोक वेडा झाले आहेत. नागरिक spіvіvіnіstors budіvnіtstva होतात जे अस्वल zv'yazku z tsim usі riziki narіvnі іz zabudovnik. साप्ताहिक प्रक्रियेचा कालावधी "पेयोविक" ला शेड्यूलच्या आधी नियमितपणे पेमेंट करण्याची परवानगी देतो, त्यांना कामाच्या संपूर्ण कालावधीसाठी आणि काहीवेळा दिवसाच्या समाप्तीनंतर गाण्याच्या कालावधीसाठी "स्ट्रेच" करतो, त्यामुळे ते उदरनिर्वाह करतात. पेमेंट वर. Bazhayuchi zatsіkaviti dedaly लोकसंख्येचा मोठा भाग pridbannі zhitla जवळ शेअर जीवन योजनेद्वारे, budіvіlnі kompanії pravitnya nadannya naseleniyu अधिक vigіdnih मने rozstrochki.

ज्यांच्यासाठी, राज्यकर्त्यांसोबतच्या विस्मरणाच्या करारामागे प्रचंड भांडवल, व्यापारी बँका, निधी आणि गुंतवणूक कंपन्यांची संसाधने, अटी का वापरल्या जातात, गुलाबाच्या शिलाईची आशा आहे. Luchennya kapitalu z महान dzherel म्हणून pіdvischuє nadіynіst sієї योजना, आणि nadє їy नवीन अर्थ आणि zmіstom. शेअर लाइफ योजनेचे फायदे म्हणजे साधेपणा आणि राहणीमानाच्या खर्चाची साधेपणा, कारण दीर्घकालीन बँकिंग कर्जासाठी एक जागा आहे. म्हणून, क्षेत्रांमध्ये, गहाण कर्जाने अद्याप विकास बंद केला नाही, शेअर जीवन अनेकदा जीवन जगण्यासाठी एकल योजना म्हणून कार्य करते. आणखी एक मैलाचा दगड - जीवनाच्या प्रक्रियेत राहण्याची कमी किंमत दुय्यम बाजारातील तयार अपार्टमेंटच्या संख्येइतकी आहे. तयार घराच्या किमतीत जितका जास्त फरक असेल, तितका या योजनेसाठी संलग्नकांची संख्या जास्त असेल. लहान शेअर योजनेपर्यंत, तुम्ही "पेऑफ" साठी उच्च पातळीची जोखीम जोडू शकता. अकाली, अस्थिर, अपूर्ण जीवनाच्या बाबतीत दुर्गंधी स्वतःच मुख्य खर्च ओळखते. न्यायालयांमध्ये भाग सहभागाच्या योजनेच्या कामकाजाच्या तासाभरात, आधीच तपासलेल्या समभागांच्या शेकडो प्रमाणपत्रांची तपासणी केली गेली. अधिक सकारात्मक नाश केवळ 2003 मध्येच प्राप्त झाला, जर सर्वोच्च न्यायालयाने मोबदल्याकडे शांततेने पाहण्याच्या निर्णयाची प्रशंसा केली आणि "बचतकर्त्यांच्या हक्कांच्या संरक्षणावर" कायद्याची प्रशंसा केली. या दुर्गंधीचे झव्‍यक्‍त विस्मृतीच्या दोषापासून दैनंदिन जीवनातील अटी पाहण्‍यासाठी पैसे गुंतवण्‍यासाठी विशेष वाउचर बाळगत नाहीत.

या योजनेची दुसरी कमतरता म्हणजे तिची सामाजिक अकार्यक्षमता: तिच्या छोट्या ओळींद्वारे, ते लोकसंख्येच्या जीवनाच्या समस्येचे मोठ्या प्रमाणावर निराकरण करण्यास अनुमती देते. शिवाय, दैनंदिन जीवन आणि स्टिचिंग पूर्ण झाल्यानंतर, राहणीमानाच्या करासाठी पुन्हा पैसे भरल्यानंतरच सत्तेचे औपचारिक हस्तांतरण करण्याचे भाग्य मी सामायिक करतो.

योजना क्रमांक 3 - गहाण प्रदेश. अर्थसंकल्पीय खर्चातून प्रदेशांच्या अभियांत्रिकी तयारीसाठी निधी ही जीवनाला स्वच्छ देखावा देण्यासाठी योजना नाही, तर जिवंत जीवनाच्या वित्तपुरवठ्यात राज्याच्या सहभागासाठी नवीन विविध पर्याय आहेत. प्रदेशांमध्ये जिंकल्याबद्दल वॉनला फाखिवत्सीने तोडले. Zavdyaki दैनंदिन जीवनाची किंमत कमी करणे, अभियांत्रिकी-तयार प्रदेशांवर बांधलेले, pridbati yogo, विशेषत: अतिरिक्त गहाण कर्जासाठी पैसे भरताना, लोकांची लक्षणीय मोठी संख्या असू शकते.

प्रादेशिक मालकांसाठी, spryannya pridbannu zhil є dosit vygіdnim ची पद्धत. वित्राती एक-वेळ चालते, अर्थसंकल्पीय खर्चासाठी तीन वर्षांच्या कालावधीसाठी आवश्यक नसते. तोपर्यंत, प्रदेशाच्या अभियांत्रिकी तयारीतील गुंतवणूक त्याद्वारे फेडली जाते. निवासस्थानाच्या प्रति तास विक्रीसाठी अर्थसंकल्पीय खर्चाची भरपाई केली जाईल.

योजना क्रमांक 4 - अनुदाने. रायन तासांच्या खर्च-मुक्त जीवनाच्या सरावाच्या अधिकारावर सजीवांच्या मनाची भरपाई करण्यासाठी लोकसंख्येला दिलेली सद्य राहणी अनुदाने, क्वचितच जीवनाच्या खर्चाच्या 100% पर्यंत पोहोचतात, जी खरेदी केली जाते. शंभर डॉलर्सच्या किमतीवर, चेरगोव्युवटी फेडले जाऊ शकते, ज्याचे उत्पन्न किमान दैनंदिन वापरापेक्षा कमी आहे आणि मी पहिला हप्ता भरण्यासाठी थेट असू शकत नाही, किंवा तारण कर्जाची देयके परत करू शकत नाही. बिले परत करण्यासाठी.

योजना क्रमांक 5 - महानगरपालिका बंधपत्रे आणि प्रमाणपत्रे. त्याच वेळी, देशाच्या अनेक क्षेत्रांमध्ये, झोक्रेमा, मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग, सेराटोव्ह, उल्यानोव्स्क, दुबना आणि इतरांमध्ये गृहनिर्माण रोखे आणि प्रमाणपत्रे जारी करणे पूर्ण केले जाऊ शकते.

Відмінність житлового сертифіката від інших видів цінних паперів у його цільовому призначенні: номінал житлового сертифіката встановлюється в натуральному вираженні - одиницях загальної площі житла (наприклад, 0,1 кв. метри) та у грошовому еквіваленті цієї одиниці при цьому номінал має періодично індексуватися, схема встановлюється जारीकर्त्याद्वारे निवासी प्रमाणपत्र जारी करण्यासाठी आणि कायमचे समाप्त केले जाते.

Переваги випуску житлових сертифікатів та облігацій місцевою владою виражається в надійності паперів, що випускаються, відносної дешевизні житла, що отримується вами як власником такого сертифіката, а також масштабами та перспективою численних випусків сертифікатів, які дозволять вам на вигідних умовах протягом тривалого часу накопичувати кошти на квартири .

जीवन प्रमाणपत्रांची कमतरता त्यांना अविनाशीपणाच्या विशिष्ट वस्तूशी जोडण्याची आवश्यकता असल्यामुळे आहे, जी असेल किंवा पुनर्रचना केली जाईल. याद्वारे, खरेदीदारास एक अपार्टमेंट निवडण्याची संधी आहे, आणि त्याला गायन बूथवर लिव्हिंग रूमचा हक्क आहे, जेणेकरून तो त्यांना संतुष्ट करू शकत नाही.

Viysk स्थलांतरितांसाठी आणि ज्यांना नैसर्गिक आपत्तींचा सामना करावा लागला आहे त्यांच्यासाठी Vinyatok, "सरासरी" चौरस मीटरच्या फरकाप्रमाणे, रशियाच्या प्रदेशांसाठी अधिकृत सांख्यिकीय श्रद्धांजली म्हणून गुंतवलेले राज्य जीवन प्रमाणपत्रे स्थापित करण्यासाठी. आजच्या कलेची सुरुवात जीवन जगण्याच्या बाजारभावाने होत नाही, ज्यातून खऱ्या आनंदाच्या तासासाठी कष्टांना दोष दिला जातो, हे उघड आहे. विशेष जिवंत प्रमाणपत्रांसह व्यावसायिक संरचना सोडण्याचा प्रयत्न करा, जसे की स्मार्ट स्क्वेअर मीटरच्या वार्टोसिटीशी बांधणे शक्य होते, ते अयशस्वी झाले. "स्मार्ट स्क्वेअर मीटर" ची संकल्पना रुग्णालयाच्या सरासरी तापमानासारखीच आहे. बळकटपणावर किंमतींच्या मोल्डिंगवर, kіlkіsnyh आणि yakіsnyh घटकांचा इनसोल ओतला जातो, ज्याला गांभीर्याने घेतले जात नाही. अनैतिकतेला सुरक्षित ठेवण्यासाठी मौल्यवान कागदपत्रांची गुंतवणूक, परंतु एकच क्षेत्र एका विशिष्ट बूथशी बांधणे अशक्य आहे, हे मजबूत करणे शक्य नाही. अशा कागदपत्रांमध्ये गुंतवणूक करणार्‍यांसाठी एक्झिट हे शेअर इन्व्हेस्टमेंट फंड असू शकतात आणि पुढच्या तासात कागदपत्रांच्या किंमती चौक्यांद्वारे सुरक्षित ठेवल्या जातात.

योजना क्रमांक 6 - सैन्यासाठी सार्वभौम गृहनिर्माण प्रमाणपत्रे. सार्वभौम लिव्हिंग सर्टिफिकेट (GZhS) - हे एक प्रमाणपत्र आहे जे कार्यक्रमातील सहभागी व्यक्तीला राहण्यासाठी मोफत सबसिडी मिळवण्याचा अधिकार प्रमाणित करते. योगो व्लास्निक प्राथमिक आणि दुय्यम बाजारपेठेत, भौतिक आणि कायदेशीर प्रणालींच्या जवळ देशातील कोणत्याही परिसरात राहण्यास सक्षम असू शकतात.

योजना क्रमांक 7 - तरुणांसाठी जीवन. उपप्रोग्राम "तरुण कुटुंबांसाठी जीवनाची तरतूद" फेडरल प्रोग्राम "लाइफ" च्या वेअरहाऊसमध्ये समाविष्ट आहे. ї Realizasi साठी, rhevni क्षेत्रांमध्ये, त्याच्या sans, plugganish, Zhitl Young Sim'i कठोर करणे, याकीका गर्लफ्रेंडमध्ये 30 रॉक्सपर्यंत पोहोचले नाही, त्यांनी जीवनाचा अर्धा वेळ मागितला. . हे महत्वाचे आहे की अपार्टमेंटच्या वार्टोस्टचा एक भाग लोकांच्या मुलांकडून लिहून घेतला गेला आणि पैसे दिले गेले.

योजना क्रमांक 8 - स्वीकृती. Tsya योजना є tsіkavoi साठी tyh pridpriєmstv, yakі zatsіkavleni zaluchennі तरुण spetsіalіstіv і utrimanny vysokoprofessіynykh कॅडर. तत्त्व सोपे आहे, व्यावसायिकाने वसाहतींमध्ये राहण्याच्या खर्चाच्या 20-30% भरावे, परंतु हरवलेल्या बॅगमध्ये आम्ही उद्योजकता-रोबोटिक्सची स्थिती घेतो. अटी (10-15 वर्षांपर्यंत) आणि लांबी (लांबीशिवाय एक आणि समान नाव) साठी अशा स्थितीचा आदर केला जातो.

सकारात्मक तांदूळ tsієї योजना - स्पष्ट सामाजिक її directivity. अधिक vigіdnі umumi creditovannya, nizh voєmu pіdpriєmstvo pozachalnik क्वचितच कळू शकते. आणि tse deviy mehanіzm utrimati tsіnnogo pratsіvnik दत्तक घेण्यासाठी.

तथापि, उपक्रमासाठीचा विशेषाधिकार अभ्यासकाला लहान वाटू शकतो, खरं तर, वाइन क्षुल्लक मुदतीच्या बंधनात घालवला जातो.

योजना क्रमांक 9 - बचत कार्यक्रम आणि योगदान. तुमच्याकडे पहिल्या हप्त्यासाठी एक पैसा नसेल आणि तुम्ही नवीन खरेदी करण्यासाठी तुमचा अपार्टमेंट विकू शकत नसाल, तर तुमच्याकडे नाकारण्यासाठी पैसे जमा करण्याची क्षमता आहे.

तुम्‍ही कमर्शिअल बँकेत शेवटच्‍या कालावधीसाठी (1 rіk पेक्षा कमी नाही मोजा) योगदानावर पैसे ठेवले तर, तुम्हाला pіlgovykh मनावर (nіzhchiy іdsotok) तारण कर्ज मिळू शकते. जोपर्यंत हे खरे आहे, फक्त बँकांची एक छोटी बँक अशी सेवा देऊ शकते.

सेव्हिंग कोऑपरेटिव्ह प्रोग्राम्स हे शेकडो डॉलर्ससाठी खाजगी आहेत, जे केवळ सहकाराच्या भागधारकांच्या दुर्गंधीविरूद्ध आहेत, आणि जमा करण्याची मुदत पूर्ण झाल्यानंतर, शेकडो डॉलर्सचे स्टेटमेंट्स मागे घेतले जातील याची कोणतीही नवीन हमी नाही. (सहकाराचे बँकिंग नियंत्रण शक्य नाही).

विमा कंपन्यांचे संचय कार्यक्रम, जे आयुष्याच्या शेवटी मदत करू शकतात, विस्तारित नाहीत. संचयी जीवन विम्याच्या कार्यक्रमाची सकारात्मक पुष्टी आणि भागीदार बँकेकडून तारण कर्ज मंजूर करणे. तथापि, हे खाते, तसेच व्यावसायिक बँकांमध्ये निधी जमा करणे, तो विकास काढून न घेता, जो बाजारातील सहभागींसाठी इष्ट असेल.

योजना क्रमांक 10 - भाड्याने आणि dovіchny zmіst. उरलेल्या तासाभरात घरचा हा प्रकार मोठा होत होता. भाड्याच्या मालकांना आणि हल्क्सच्या कमकुवत वयातील स्वार्थी लोकांना कॉल करा, जसे की पॉवरमध्ये अपार्टमेंट धुणे, आणि पैसे देणारे - शारीरिक व्यक्ती किंवा संस्था, अशा अपार्टमेंटचे योग्य शासक बनण्यासाठी ठराविक तासात rozrakhovuyut.

योजना क्रमांक 11 - गुंतवणूक निधी शेअर करा. आमदारकीची प्रिस्क्रिप्शन पूर्ण करण्यासाठी राहणीमानासाठी पैसे जमा करण्याचा एवढा पर्याय ज्यांच्याकडे आहे, त्याकडे दुर्लक्ष करूनही वाईनचा विकास अद्यापही दूर झालेला नाही.

योजना क्रमांक 12 - Zhytlovo-budіvelni सहकारी संस्था. ही योजना त्यांच्यासाठी योग्य आहे ज्यांच्याकडे ठेवीसाठी पैसे नाहीत, जे बँकेच्या कर्जासाठी आवश्यक आहे, आणि उत्पन्न असू शकते, जे बँकेकडे तारण कर्जासाठी पुरेसे नाही आणि बँक खात्यात अपार्टमेंट तपासू शकतात.

या योजनेच्या फायद्यांसाठी, एखाद्या व्यक्तीला संस्थेची समजण्यायोग्य रचना आणि परस्पर सहाय्याच्या आवश्यक प्रारंभिक पैलूंप्रमाणेच सहभागाची साधी तत्त्वे पाहता येतात.

जोपर्यंत लोकसंख्येच्या भांडवलावर राज्य नियंत्रण ठेवण्यासाठी योजना पुरेशी नाही (सहकारी बँक ऑफ रशियाद्वारे परवानाकृत नाहीत), पेनी प्रवाहाच्या अशिक्षित व्यवस्थापनासह सहकारी संस्थांचे पिरॅमिडमध्ये रूपांतर होण्याचा धोका आहे.

तीन वर्षे संचित, अपार्टमेंट निवडण्याची प्रक्रिया एका महिन्यासाठी वाढविली जाऊ शकते. अर्थात, ब्रह्मांड लवकरच उपलब्ध होणार नाही त्याआधी आम्हाला अपार्टमेंट तयार करणे आवश्यक आहे.

अपार्टमेंटला शक्तीचे औपचारिकीकरण केवळ स्थितीच्या पूर्ण वळणानंतरच मंजूर केले जाते, पेओविककडे दीर्घकालीन वळणासाठी रोख करातून कर भरण्याचा अधिकार वाढविला जात नाही.

बॅगाटो सहकारी पोझिशन्स आणि दंडांची परतफेड पूर्ण झाल्यावर कुंपण वापरतात.

योजना क्रमांक 13 - Budіvelnі oschadnі kasi. vikoristannya budіvelnoї oschadnoї kasi पासून राहण्यासाठी घराची योजना. ही योजना संचयी आहे, तुम्ही जागेवर राहण्याच्या खर्चाच्या 50% जमा कराल, नंतर तुम्ही अतिरिक्त रक्कम आणि कमी उत्पन्नासाठी कर्ज घ्याल.

स्कीम क्र. 14 - व्यावसायिक बँकेत अविनाशीपणाच्या चौकटीसाठी बँकिंग क्रेडिटिंग ओट्रिमान्या क्रेडिट हे आज उदरनिर्वाहासाठी सर्वात प्रगतीशील आणि सर्वात प्रगत मार्गाने मानले जाते. तारण कर्ज देण्याच्या सेवांना प्रोत्साहन देणाऱ्या बँकांची संख्या डझनभरात मोजली जाते आणि ती सातत्याने वाढत आहे.

अशा प्रकारे, गहाण गृहनिर्माण कर्ज विकास विविध इक्विटी, शेअर जीवन, आणि rozstrochki आणि बाजार योजना अर्थसंकल्पीय निधी निवड योजना मंजूर केली आहे.

1.3 निवासी गहाण कर्जासाठी कायदेशीर आधार

गहाण गृह कर्जासाठी कायदेशीर आधार फेडरल (रशियन) आणि आंतरराष्ट्रीय नियामक कायदेशीर कायद्यांद्वारे स्थापित केला जाईल. गहाण गृहनिर्माण कर्जासाठी फेडरल कायदेशीर आधार द्वारे स्थापित केला जातो:

रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता (भाग 1, 2 आणि 3);

16 एप्रिल 1998 रोजीचा फेडरल कायदा आगामी बदल आणि जोडण्यांसह "गहाणखत (अहिंसेची चौकी)" बद्दल;

11 सप्टेंबर 2000 रोजी रशियन फेडरेशनच्या कौन्सिलचा डिक्री क्रमांक 28 "रशियन फेडरेशनच्या तारण गृहनिर्माण कर्ज प्रणालीच्या विकासाबद्दल". Цією постановою було схвалено концепцію розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Росії, затверджено план підготовки проектів нормативних правових актів, що забезпечують розвиток системи іпотечного житлового кредитування в Росії, а також рекомендовано органам виконавчої влади суб'єктів Російської Федерації та органам місцевого самоврядування розробляти на основі Концепції मॉर्टगेज हाउसिंग कर्जाच्या प्रादेशिक कार्यक्रमाद्वारे रशियामध्ये गहाण गृह कर्ज देण्याची प्रणाली विकसित करणे.

Концепція розвитку системи іпотечного житлового кредитування в Російській Федерації, підготовлена ​​​​​​в розвиток федеральної цільової програми «Свій будинок», затвердженої постановою Уряду Російської Федерації від 27 червня 1996 № 753, визначає місце і роль іпотечного житлового кредитування в житловому фінансуванні, а також या क्षेत्राच्या विकासाच्या स्थापनेवर strategію держави.

लोकसंख्येच्या लोकसंख्येच्या सामाजिकदृष्ट्या असुरक्षित गटांच्या उपभोगावर मोठ्या प्रमाणात लक्ष केंद्रित करून ऑर्डरसाठी आधुनिक राज्याचे जीवन धोरण जबाबदार आहे. लोकसंख्येच्या मध्यम भागासाठी राहण्याची समस्या सोडवण्याचा मुख्य मार्ग म्हणजे दीर्घकालीन गहाण कर्ज देणे, या संकल्पनेसाठी अशा आवश्यक संस्थेचे आयोजन करण्याची शक्यता आहे. दस्तऐवजात रशियन कायदे आणि आवश्यक सामाजिक आणि आर्थिक विचारांच्या सुधारणेसह तारण गृह कर्ज प्रणालीच्या निर्मितीची मुख्य उद्दिष्टे आणि तत्त्वे दर्शविली आहेत. संकल्पनेमध्ये दीर्घकालीन तारण कर्ज प्रणालीच्या निर्मितीचे तपशीलवार वर्णन तसेच या क्षेत्रातून क्रेडिट संसाधने मिळविण्यासाठी संस्थात्मक आणि आर्थिक यंत्रणा समाविष्ट आहे.

या संकल्पनेमध्ये विशिष्ट थेट आमदार आहेत आणि फेडरल स्तरावर, तसेच रशियन फेडरेशन आणि नगरपालिका सरकारच्या विषयांच्या स्तरावर गहाण ठेवलेल्या गृहनिर्माण कर्जासाठी नियामक फ्रेमवर्क आहे. विकसित बाजार अर्थव्यवस्था असलेल्या देशांमध्ये आणि केवळ बाजार तत्त्वांच्या आधारे अर्थव्यवस्था पुनर्बांधणी करणार्‍या देशांमध्ये तसेच निवासी क्षेत्राच्या विकासासाठी तारण कर्ज देण्याची यंत्रणा तयार आणि कार्यान्वित करण्याच्या विमा पद्धतीची संकल्पना. रशियन प्रदेशात वित्त.

जोपर्यंत संकल्पनेचा संबंध आहे, रशियामध्ये तारण गृह कर्ज देण्याची प्रणाली, त्याच्या पूर्ण स्वरूपात, एक स्वयंपूर्ण प्रणाली म्हणून स्वत: ला विकसित करेल ज्याला अतिरिक्त महत्त्वपूर्ण राज्य वित्तपुरवठा आवश्यक नाही. गहाणखत गृहनिर्माण कर्ज प्रणालीच्या स्थापनेतील शक्तीचे मुख्य कार्य हे स्थापित विधायी आधारापासून नियामक प्रक्रियेत सहभागींच्या आर्थिक जोखीम कमी करण्याच्या आणि लोकांसाठी घरांची उपलब्धता वाढविण्याच्या पद्धतीसह हस्तांतरित केले जाते. सार्वभौम अर्थसंकल्पीय वित्त हे लोकांच्या अखंडित समर्थनासाठी निर्देशित केले जाईल, जे त्यांना स्वतंत्रपणे त्यांचे राहणीमान खर्च सुधारण्याची परवानगी देत ​​​​नाहीत त्यांच्या उत्पन्नासाठी मोठ्या प्रमाणात लक्ष्यित विनामूल्य अनुदाने जीवन खर्चासाठी. अशाप्रकारे, जीवनातील समस्यांचे निराकरण करण्याच्या बाजारपेठेतील एखाद्या यंत्रणेला परस्पर पूरक कार्य करण्याचे कार्य सुनिश्चित केले जाईल आणि सामाजिक समर्थनाची यंत्रणा सुनिश्चित केली जाईल.

मॉस्कोमध्ये, उदाहरणार्थ, 31 मार्च 1999 रोजी मॉस्कोच्या कायद्यातील तरतुदींच्या सुधारणेसह मानक कायदेशीर कृत्यांच्या पुनर्विमाच्या आधारावर तारण कर्जाची स्थापना केली जाते. क्रमांक 11 "मॉस्को शहरातील तारण गृह कर्ज प्रणालीच्या अंमलबजावणीची संस्था आणि आर्थिक सुरक्षिततेवर" आणि तारण कर्ज देण्याच्या कार्यक्रमांचे प्रकार. मॉस्को प्रदेशात, उदाहरणार्थ, 19 डिसेंबर 2001 च्या मॉस्को क्षेत्राच्या कायद्याच्या तरतुदींच्या सुधारणेसह नियामक कायदेशीर मालमत्तेच्या पुनर्विमाच्या आधारावर गृहनिर्माणासाठी तारण कर्जाची स्थापना केली जाते. क्रमांक 144 / 2001-03 "मॉस्को प्रदेशातील गहाण निवासी कर्ज देण्याच्या प्रणालीच्या संस्थेवर" आणि इतर प्रकारचे कर्ज कार्यक्रम. रशियाच्या इतर विषयांमध्ये, गहाण कर्ज फेडरेशनच्या सार्वभौम विषयांच्या अधिकार्यांचे कायदे आणि नियमांच्या तरतुदींच्या नियमनाच्या अधीन आहे.

रशियन फेडरेशनचे कायदे कथितपणे गहाण ठेवण्याच्या करारात बदल घोषित करतात आणि महान वर बदला घेतात, इतर नागरी कायदा कराराच्या विरूद्ध, कराराच्या मूळ विचारांचे भाषांतर. कोणत्याही कराराच्या मूळ मनाचे महत्त्व या वस्तुस्थितीमध्ये की करार हा उत्स्फूर्त vvazhatisya vyaznenim आहे, कारण पक्षांनी त्वचेवर पोहोचले नाही їх (कला. 432 डीसी आरएफ).

अशाप्रकारे, गहाणखत गृहनिर्माण कर्जासाठी कायदेशीर आधार फेडरल (परदेशी रशियन) आणि आंतरराष्ट्रीय नियामक कायदेशीर कृतींद्वारे स्थापित केला जावा, जसे की रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता, फेडरल कायदा "गहाण ठेवण्यावर (अव्यवहार्यतेची चौकी)" आणि आरएफ कौन्सिलचा डिक्री "रशिया फेडरेशन ऑफ द फेडरेशनमध्ये गहाणखत गृह कर्ज देण्याची प्रणाली विकसित करण्यावर".

2. रशियामध्ये तारण कर्जाचे विश्लेषण

2.1 रशियन फेडरेशनमध्ये गहाणखत गृहनिर्माण कर्ज काढण्याचे विश्लेषण

पूर्व-सुधारणा कालावधीत लिव्हिंग फायनान्स प्रणालीने जीवन धोरणाच्या आचरणास समर्थन दिले आणि सार्वभौम जीवनासाठी अर्थसंकल्पीय संसाधनांचे केंद्रीकृत वितरण आणि लोकसंख्येसाठी योग मुक्त पैसा, सुधारणेसाठी सैतानाच्या पाठीशी उभे राहण्यास मदत केली. जीवनाची मने.

1987 मध्ये, जीवन जगण्यासाठी राज्य भांडवली योगदानाचा वाटा 80% पेक्षा जास्त झाला आणि एकूण लोकसंख्या - 14.6% पेक्षा कमी (वैयक्तिक विसरलेल्या आणि जिवंत आणि जिवंत सहकारी संस्थांच्या सदस्यांसह).

आर्थिक सुधारणांच्या सुरुवातीपर्यंत, रशियामध्ये दैनिक बाजार यंत्रणा होती जी लोकसंख्येचे स्वतंत्र भविष्य जीवनाच्या महत्त्वपूर्ण समस्येकडे हस्तांतरित करते. Vіlniy rynok zhitla व्यावहारिकदृष्ट्या buv vіdsutnіy, लोकसंख्येला dovgostrokovі श्रेय निंदनीय obsіzі finansuvannya zhitla मध्ये नगण्यपणे वारंवार झाले आणि ते प्रामुख्याने वैयक्तिक zabudovniks, zhitlovo-budіvelny आणि नवीन सहकारी खरेदीसाठी आणि नवीन जीवनासाठी खरेदी केले गेले नाही. .

उदाहरणार्थ, 1990-1998 च्या सुधारणा कालावधीत. गृहनिर्माण वित्त क्षेत्रात लक्षणीय बदल झाले आहेत. कार्डिनल रँकने जिवंत घरांची रचना बदलली आहे, जी कार्यान्वित करायची आहे, शक्ती आणि आर्थिक स्वरूपासाठी. खाजगी क्षेत्राचा लक्षणीय वाढलेला भाग, अचानक या बाजारपेठेतील मुख्य सहभागी होण्यासाठी वीज बंद झाली. जीवनाच्या खाजगी समुदायामध्ये, जो कार्यान्वित केला जातो, त्या संस्थेच्या उपक्रमांवर पडणारा भाग, जो सार्वभौम आणि नगरपालिका अधिकार्यांमध्ये आहे, फेडरल सरकारच्या उपक्रमांच्या भागासह 80 ते 20% पर्यंत गेला आहे. 9% पर्यंत. ज्यांच्यासाठी, मदतीशिवाय, 1998 च्या फेडरल बजेटसाठी अतिरिक्त खर्चासह, केवळ 1.3 दशलक्ष चौरस मीटर सूचित केले गेले. निवासी घरांच्या एकूण क्षेत्रफळाच्या मी, जे निवासस्थानाच्या एकूण क्षेत्रफळाच्या 4.2% होते. सुधारणांचे मुख्य सकारात्मक लक्षण म्हणजे वैयक्तिक झाबुडोव्हनिकच्या राहणीमान खर्चासाठी बांधलेल्या राहत्या घरांच्या संख्येत वाढ, कारण 1990 ते 1998 या शेवटच्या कालावधीत ती सुमारे तीन पटीने वाढली आणि 39.4. राहणीमानाच्या एकूण खर्चाच्या %, ऑपरेशनमध्ये ठेवले.

त्या जलद गतीने जीवन बाजारपेठ विकसित होत आहे. लिव्हिंग क्वार्टरचे विनामूल्य खाजगीकरण आणि लोकसंख्येच्या सामर्थ्याने घेतलेल्या लिव्हिंग क्वार्टर्सच्या संख्येसाठी लिव्हिंग क्वार्टर भाड्याने देण्याच्या परिणामी, गृहनिर्माण निधीची रचना शक्तीच्या प्रकारांनुसार बदलली आहे. रशियामधील एकूण गृहनिर्माण साठ्यापैकी नऊ 57% खाजगी शक्तीकडे हस्तांतरित केले जात आहे. अंदाजानुसार, रशियाच्या ठिकाणी, 1.5 - 2% अपार्टमेंट, जे खाजगी मालकीचे आहेत, खरेदी आणि विक्री करण्याची अधिक शक्यता आहे.

दैनंदिन जीवनासाठी अर्थसंकल्पीय वाटप, जी घाईघाईने होत आहे, त्यामुळे जगण्याच्या दायित्वात लक्षणीय घट झाली आहे, ज्याची मसुदा कामगारांना आशा आहे. अपुर्‍या पठार-प्रवर्तक जीवनाच्या मनात लोकसंख्येचा एक मोठा भाग नव्याने जागृत जीवन जगत होता, तसेच दैनंदिन जीवनासाठी कर्जाची उपलब्धता आणि तयार जीवनाची तरतूद यामुळे लोकसंख्येला हे शक्य झाले. पटकन जगण्यासाठी. पहिल्या सुधारणांच्या निर्मितीच्या परिणामी, जीवन बाजार आवश्यक क्रेडिट आणि आर्थिक यंत्रणेद्वारे सुरक्षित असल्याचे दिसून आले नाही, जे जीवनातील जलद बजेट वाटपाची भरपाई करू शकतील. गृहनिर्माण क्षेत्रातील तीव्र अल्पकालीन बजेट vidatkіv च्या मनात, राज्याने इतर श्रेणी आणि लोकसंख्येच्या गटांच्या मुख्य समस्यांवर लक्ष केंद्रित केले, yakі त्यांच्या स्वत: च्या गृहनिर्माण समस्या स्वतंत्रपणे सोडवू शकत नाही. लोकसंख्येचा मुख्य भाग, ज्याला स्थिर स्थिर उत्पन्न मिळू शकते आणि सत्तेत जीवन जगता येते, त्यांनी पुरेशी बचत आणि दीर्घकालीन कर्जाच्या पुरवठ्याद्वारे पैसे कमविण्याची अशक्यता दर्शविली.

Завдання держави у нових умовах полягає у підтримці платоспроможного попиту різних верств населення на ринку житла за рахунок створення умов для розвитку ринкових механізмів мобілізації позабюджетних ресурсів суспільства та спрямування їх у кредитно-фінансову сферу у вигляді розвитку системи довгострокового житлового іпотечного кредитування, переходу від практики будівництва житла अर्थसंकल्पीय खर्चाच्या पैशासाठी आणि दूरच्या योगासाठी, कोणत्याही खर्चाशिवाय, अधिका-यांच्या पैशासाठी आणि क्रेडिट फंडासाठी मुक्त बाजारपेठेतील लोकसंख्येला तयार जीवन दिले गेले. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की या लोकांना कामावर ठेवण्याच्या मनावर उदरनिर्वाह करण्याच्या कार्यापासून राज्य वंचित आहे, जर समान उत्पन्न पैशात नसेल तर ते दीर्घकालीन कर्जाच्या मदतीसाठी अधिकार्यांकडून उदरनिर्वाह करू शकतात. आणि लिव्हिंग क्वार्टरचा काही भाग कव्हर करण्यासाठी मोफत सबसिडी.

आज रशियामध्ये गृहनिर्माण गहाण ठेवण्याचा विकास कमी घटकांद्वारे चालविला जातो:

1. पठारावरील वसाहती लोकसंख्येला अन्न पुरवेल. रशियाच्या आर्थिक विकास मंत्रालयाच्या अंदाजानुसार, ते “उदार”, व्यावहारिकदृष्ट्या अनिर्णित पॅरामीटर्ससाठी विकसित केले जावे (एकाच्या किमतीसाठी राहण्याच्या खर्चाच्या 70% रकमेमध्ये 15 वर्षांसाठी तारण कर्ज अपेक्षित आहे. 10% च्या क्रेडिट दरासह 11,200 रूबलचे चौरस मीटर), रशियाच्या लोकसंख्येसाठी जास्तीत जास्त इंटरसेसिबिलिटी दहा% नाही.

2. रशियन फेडरेशनच्या विषयांमध्ये कमी obsyagi आणि नवीन जिवंत जीवनाची निम्न गुणवत्ता गृहनिर्माण बाजारातील प्रस्तावांची कमतरता आणि अपार्टमेंटची उच्च गुणवत्ता दर्शवते.

3. विकासाची कमी गती आणि आपापसात कायदेशीर कृत्यांच्या अभेद्यता आणि गैरसोयीबद्दल संपूर्ण कायदे. उदाहरण म्हणून, हे उघड आहे की बाजाराच्या विकासासाठी जमीन कायद्याला खूप महत्त्व आहे.

हे देखील नियुक्त करणे आवश्यक आहे की सध्याच्या घडीपर्यंत बरेच संघीय कायदे आहेत, जे नियमांचा बदला घेण्यासाठी, या जगाचे निळ्या रंगात नियमन करण्यासाठी, अनियंत्रिततेवर पांघरूण घालण्यासाठी, लहान केसांच्या लोकांची निंदा करण्यासाठी.

4. जगण्याच्या आणि जीवन जगण्याच्या बाजारपेठेसाठी पायाभूत सुविधांचे स्वातंत्र्य. निवासी बाजारपेठेतील पारंपारिक सहभागी म्हणजे हॉस्पिटॅलिटी कंपन्या, बँका, घरगुती साहित्याचे निर्माते, विमा कंपन्या, रिअल्टर्स आणि मूल्यांकन संस्था. रशियामध्ये या संरचनांच्या वास्तविक उपस्थितीसह, त्यांच्या परस्परावलंबनाची तांत्रिक योजना आणि परिणामी, संपूर्ण प्रणालीची कमी कार्यक्षमता, कमी दराने विंडस्क्रीनचे अवलंबित्व सुधारले गेले नाही.

5. Psikhologicheskikh chinniki, मुख्य म्हणजे मोठ्या लोकसंख्येची राष्ट्रीय वैशिष्ठ्य, बोर्गमध्ये राहण्याची गरज.

6. सध्याच्या प्रशासकीय बदलांमुळे मोठ्या प्रमाणात प्रशासकीय बार, हॉस्पिटॅलिटी कंपन्या आणि गहाण ठेवणाऱ्या कंपन्यांचे संरक्षक आहेत. उदाहरणार्थ, भविष्यातील कंपन्यांनी नवीन प्रकल्पाच्या नोंदणीसाठी 40 दिवसांनंतर पैसे भरणे आवश्यक नाही, जे त्यांच्या मागे मोठ्या प्रमाणात पैसे काढतात.

7. या क्षेत्रांमध्ये आणि त्यांच्या "कमकुवत लक्ष्यीकरण" मध्ये मोठ्या प्रमाणात अनुदाने आहेत. हे कारण दुय्यम बाजाराच्या विकासावर नकारात्मक परिणाम करते.

8. उच्च गहाण दर, ज्याच्या सहाय्याने रशियाकडून गहाण कर्ज दिले जाते आणि अधिक रशियन लोक त्यांच्या राहणीमानाच्या समस्यांच्या निराकरणासाठी गहाण मिळवू शकत नाहीत.

9. Neprozorі dzherel dohodіv hulks.

10. तारण प्रणालीमध्ये संस्थात्मक, तांत्रिक आणि आर्थिक पायाभूत सुविधांचे स्वातंत्र्य. हे खेदजनक आहे की आज, रशिया आणि विशेषतः मॉस्कोमधील गहाणखत लोकसंख्येची सर्वात सामान्य समस्या अद्याप अस्तित्वात नाही. गहाणखतांच्या tsvіdchit आकडेवारीबद्दल, rozmіr लोकसंख्येच्या उत्पन्नाची रचना आणि मॉस्को सरकारची अधिकृत विधाने navіt. असोसिएशन ऑफ रशियन बँक्स (एआरबी) च्या आकडेवारीनुसार, गेल्या काही वर्षांपासून, रशियाने सुमारे 500 दशलक्ष डॉलर्सची तारण कर्जे पाहिली आहेत. संयुक्त राज्य. दुसऱ्या शब्दांत, 2% पेक्षा कमी मालमत्ता बँक पोझिशन्सवर खरेदी केली गेली.

गहाण कर्ज बाजाराच्या विकासाच्या पातळीचे गंभीर मूल्यांकन झाल्यास, जीडीपीमधून पैसे देणे आवश्यक आहे. युरोपियन युनियनच्या देशांमध्ये, निर्देशक 34% आहे, यूएसएमध्ये - 53%, आपल्या देशात ते 1% देखील नाही.

2012 मध्ये कर्जांची संख्या दुमडलेला 27 हजार, अशा रँकमध्ये, जर आपण पिद्रकुंकमीची काळजी घेण्याचा प्रयत्न केला, तर आपण सरासरी कर्जाच्या अंदाजे एवढा आकार घेतो - 18 हजार. अमेरिकन डॉलर संयुक्त राज्य. आपण Pdmoskov जवळील सर्वात महान शहरे आणि शहरांमध्ये इतके फ्लॅट खरेदी करू शकत नाही. सर्वात कमी वेळेत, महत्त्वपूर्ण जिवंत मनांच्या भरपाईसाठी अधिभार प्राप्त करण्यासाठी. पण ते गहाण नसून वास्तविक जीवन कर्ज आहे. याव्यतिरिक्त, navit दिले डेटा, सर्वकाही अधिक, zavischeni. उदाहरणार्थ, 27 हजारांचा आकडा. खरेतर क्रेडिट्स पाहण्यापूर्वी खोटे बोलू नका, तर बँकेने त्यांच्या क्रेडिट्सबद्दल घेतलेल्या निर्णयापूर्वी खोटे बोला, जे सारखेच नाहीत. जर मॉस्को, नंतर सर्वांनी राजधानीत पैसे कमविण्याचा प्रयत्न केला, तर गहाण 3,000 बँक कर्ज आणि सुमारे 200 नॉन-बँक कर्जाच्या पातळीवर वाढविले गेले. एका भव्य महानगराच्या प्रमाणात, दहा हजार अपार्टमेंटच्या विक्रीसाठी एक तास गहाण ठेवणे, हे गंभीर नाही. ओत्झे, सर्व श्लोक आदराच्या बिंदूवर घेऊन, बाहेर जाण्यासाठी, आज रशियामध्ये राहणे सोपे आहे.

एक विचार कमी fahіvtsіv वर, zbіlshennya गहाण वर पिण्यासाठी, 10% वर "मानसिक" bar'єr साठी कमी कर्जासाठी दर कमी करणे आवश्यक आहे आणि yogo otrimannya च्या सोप्या क्रमाने. कदाचित, संभाव्य क्लायंटसाठी, आजच्या अभिव्यक्तीमध्ये, गहाणखत संपूर्ण अपुरेपणा बदलू शकला असता. दर कमी करण्याबद्दल प्रोट अस्खलितपणे बोला, іpoteka एक tserinkovy mehanіzm आहे. फोल्ड करण्यायोग्य कर्जासाठी कर्जाच्या देय रकमेची परतफेड केली जाते आणि देयकाची रक्कम अपार्टमेंटचा दर 1.5 किंवा त्याहून अधिक वेळा बदलू शकते. याव्यतिरिक्त, पैशाची रक्कम देण्यापूर्वी, कर्ज अतिरिक्त खर्चासह पूरक आहे: अपार्टमेंट, जीवन आणि खर्चाचा विमा - एकूण रकमेच्या 0.5-2% इतका. मी लोकसंख्येवर पुनर्विचार करण्याचा प्रयत्न करतो, तुम्हाला काय हवे आहे.

प्रक्रिया सोपी केली असली तरी, बँकर्सना वेगळा युक्तिवाद दाखल करणे शक्य नाही - “अंडररायटिंग” (कर्जाची परतफेड करण्याच्या कर्जदाराच्या क्षमतेचे कर्जदाराद्वारे केलेले मूल्यांकन). कर्जासाठी अर्ज करताना, बँक तीन मुद्द्यांचे मूल्यांकन करते:

Platopromozhnіst pozachalnika,

कर्जाची परतफेड करण्याची इच्छा (क्रेडिट इतिहासाचे विश्लेषण),

वार्तोस्ती लेनचे मूल्यमापन, जे घातले जात आहे.

तथापि, रशियन मनातील क्लायंटचे वास्तविक वेतन-प्रमोशन निश्चित करणे व्यावहारिकदृष्ट्या अशक्य आहे आणि या व्यक्तीच्या अधिकृत उत्पन्नाबद्दलचा निष्कर्ष अगदी आश्चर्यकारक आहे. Ob'ektivnoy skladnistyu є vіdsutnіst vіdsutnіst vіdsutnіst vіdsutnіst vіdsutnіst hulks іstorіy іstorіy (hocha भाग riziku ії ії rassіku komіnії घेऊ शकतो). जे या वर्षी गहाण ठेवत आहेत, त्यांना भविष्यातील घरासाठी पुरेशा सुरक्षिततेच्या कर्जापासून वंचित ठेवता येईल, हे अस्वीकार्य होऊ शकते, त्यासाठी शुल्क आकारले जाऊ शकते किंवा योग्य रक्कम भरण्यास सांगितले जाऊ शकते. तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी कॉल. Axis आणि बाहेर आले की, बँका त्यांच्या spіvrobіtnikam किंवा कॉर्पोरेट क्लायंट असलेल्या संस्थांच्या प्रॅक्टिशनर्सना तारण कर्ज देण्याचा प्रयत्न करत आहेत. असे म्हणूया की "रस्त्यांवरून" लोक काही महिने पाहत आहेत आणि चांगले शोधत आहेत. उजवीकडे आले, अर्थातच, बँकांमध्ये नाही, आणि अन्न त्यांच्यावर अवलंबून नाही.

वार्टो नाही, ऑर्डर ऑफ द रशियन फेडरेशन कसे लुटायचे, सर्व जिवंत समस्यांवर रामबाण उपाय म्हणून तारण मॉडेलकडे पहा. जिंकणे हे त्याच्या समान पठार असलेल्या मध्यमवर्गीय मध्यमवर्गासाठी चांगले आहे आणि येथे कायदेशीर क्षेत्र तयार करण्यासाठी शक्तीच्या सामर्थ्याची आवश्यकता नाही, तर बाजारपेठेतील यंत्रणा स्वत: चा सराव करणे आवश्यक आहे. रशियामध्ये, लोकसंख्येचा एक छोटासा चेंडू देखील "वर्तमान गहाण" च्या मदतीने स्वतःसाठी राहण्याची जागा सुरक्षित करणे शक्य आहे. उजव्या वजागालीच्या नवव्या स्टॅनसाठी लोकसंख्येचा मुख्य भाग थोड्या काळासाठी किंवा काही वर्षांसाठी अपार्टमेंट घेण्यास सक्षम नाही.

रशियाला इन्स्टिट्यूट ऑफ मॉर्टगेजच्या निधीसाठी ऊर्जा योजनेची आवश्यकता आहे. Nasampered, शक्य तितक्या लवकर, विषय गोदाम लिव्हिंग क्वार्टर पासून मुक्त आहे, सहकारी जीवन जीवन प्राथमिक तासांसाठी, मध्यम शक्ती आणि मोठ्या प्रमाणावर आर्थिक क्रियाकलाप दैनिक sub'єkt पुरवठा नाही तर. सामाजिक गहाणखत तयार करणे शक्य आहे, जे दैनंदिन जीवनातील वित्त सहकर्मचाऱ्यांना हस्तांतरित केले जाते, जर राज्य कर्जाची हमी देते आणि त्यांना खाजगीरित्या पैसे देते. शिवाय, शक्ती केवळ अर्थसंकल्पीय मालमत्ताच नव्हे तर जमीन, अनियंत्रितता देखील जिंकू शकते. आणि मॉस्कोची अनियंत्रितता ही एक अधिक गंभीर मालमत्ता आहे आणि त्याहूनही अधिक, एकट्या खाजगी गुंतवणूकदारांना ओळखले जाते. रशियामध्ये गहाणखतांच्या अंमलबजावणीच्या योजनांसह डेकिलकॉमच्या पार्श्वभूमीवर ते फेकले असते तर ते चांगले झाले असते, ज्यासाठी त्यांनी स्वत: लोकांना असा दर्जा दिला होता, ज्यासाठी ते जीवन विकत घेण्यास तयार होते. प्रोटे, सत्तेच्या तत्त्वांबद्दल आपल्या सामर्थ्याचा अधिकार जाणून घेतल्यास आणि एकदा घेतलेल्या सामान्य ओळीच्या अचूकतेचे त्यांचे दृढ पालन, यात शंका नाही की गहाण तंतोतंत "सराव" करणार नाही, सत्तेची गोदी करणार नाही. "मानवी" मन कार्य करते.

गहाणखत वर पिण्याच्या न्याय्य प्रचारात रशियाचा गहाण बाजार जिवंत आहे. दूरच्या पायाची शक्यता आणि रशियामधील गहाणखतांचा विकास प्रत्येकाद्वारे वेगळ्या पद्धतीने पाहिला जातो. राजकारणी, वकील, राज्यसेवक, गृहिणी आणि कलाकार दरवर्षी या विषयावर एकत्र येत असतात. आशावाद vvazhayut, scho वाइन ताणले जाईल आणि प्रतिबंधित केले जाणार नाही. Pesimisti आनंदाने मागे वळून पहा आणि दिवा बनणे थांबवा. आणि अंधारलेल्या लोकांच्या प्रिबिचनिकांनी माझ्याकडे पाहिले आणि सुचवले की त्यांनी पोडीच्या विकासाच्या तटस्थ प्रकारावर "मात" करावी.

Універсальним механізмом залучення довгих кредитних ресурсів мають стати іпотечні цінні папери, законодавче регулювання яких донедавна перебувало у зародковому стані З їхньою допомогою банки матимуть можливість швидко повертати вкладені в іпотечне кредитування кошти, а покупці таких паперів при ліквідації банку наділятимуться правами кредиторів. काही काळापूर्वी, डेरझाव्हना ड्यूमाने कमतरतांचे कारण पुढे केले. धक्कादायक कामाचा परिणाम म्हणून, संसदेने रशियामध्ये परवडणाऱ्या गृहनिर्माण बाजाराच्या निर्मितीवरील मानक कायद्यांच्या पॅकेजमधून उर्वरित 17 विधेयके तिसऱ्या वाचनात स्वीकारली (पहिले मागील वर्षाच्या मध्यभागी स्वीकारले गेले होते). त्यापैकी "कागदाच्या गहाण किंमतींवर" कायद्यातील दुरुस्त्या आहेत, ज्याचा अर्थ कायद्याच्या वर्तमान तरतुदी आणि इतर नियामक कृत्यांमध्ये पूर्वी स्थापित केलेली अति-अचूकता आहे. टीम स्वतः पैशांनी भरलेली होती, ज्याने रशियामधील पहिल्या उच्च-गुणवत्तेच्या तारण कागदपत्रांच्या देखाव्याचा आदर केला. मला हे सुनिश्चित करायचे आहे की गहाणखत रोख्यांची यंत्रणा मंजूर झाली आहे, कायदेशीर कृत्यांसाठी कमी किंमतीचा अवलंब करणे आवश्यक आहे, तारण कर्जाद्वारे सुरक्षित केलेले पहिले मौल्यवान कागदपत्रे दिसणे अगदी जवळ आहे. एजन्सी फॉर हाऊसिंग मॉर्टगेज लेंडिंगने मॉर्टगेज बाँड्सच्या डेब्यू इश्यूसाठी तयारी सुरू केली आहे. सर्व आवश्यक कार्ये तत्काळ स्वीकारल्या जातील, एजन्सी दरवर्षी प्रथम पेपर जारी करेल.

तत्सम कागदपत्रे

गहाण कर्जाच्या विकासाचा इतिहास. गहाण गृहनिर्माण कर्ज मुख्य मॉडेल. रशियन फेडरेशनच्या बेलारूसच्या संयुक्त-स्टॉक व्यावसायिक रिपब्लिकच्या शाखेच्या बटमधून आयसीएचचे व्यावहारिक पैलू आर. कझान. तारण कर्ज प्रणालीच्या विकासातील समस्या आणि शीर्षस्थानी जाण्याचा मार्ग.

प्रबंध कार्य, देणग्या 03/21/2011


कोर्स वर्क, देणगी 06/10/2014


निवासस्थानाच्या चौकीखालील रशियाच्या लोकसंख्येच्या कर्जाच्या विकासास निर्देशित करणे. गहाणपणाचे सार समजून घेणे. गहाण गृह कर्ज देण्याची संस्थात्मक यंत्रणा. गहाणखत गृहनिर्माण कर्ज प्रणालीमध्ये राज्याची भूमिका. कार्यक्रम "तरुण कुटुंबासाठी तारण".

कोर्स वर्क, देणग्या 09/26/2011


टप्प्यावर रशियामधील गहाणखत गृहनिर्माण कर्ज बाजारातील मुख्य ट्रेंडचे विश्लेषण. VTB-24 बँकेला गहाण निवासी कर्ज देण्याची प्रथा

प्रबंध कार्य, देणग्या 06/21/2014


क्रेडिट सार, yogo suchasnі फॉर्म जो आपण पहा. गहाण गृहनिर्माण कर्जाचे सार आणि कायदेशीर चौकट, अतिरिक्त-कॉर्डन घाऊक विक्रीचे विश्लेषण आणि योगो zastosuvannya ची शक्यता. रशियामध्ये गहाणखत गृहनिर्माण कर्जाचे स्वरूप, बँकिंग सराव.

प्रबंध कार्य, देणग्या 03/27/2013


गहाण निवासी कर्ज कार्यक्रम. गहाण गृह कर्ज देण्याची पद्धत. कर्जदाराचे मूल्यांकन करण्यासाठी प्रक्रिया, योगो पेमेंट आणि कर्जाची सुरक्षा. गहाण गृह कर्ज. निवासी कर्जाची देखभाल.

अमूर्त, जोडणी 09.12.2006


कोर्स वर्क, देणग्या 08/30/2013


गहाणखत गृहनिर्माण कर्जाच्या मुख्य मॉडेलचे घटक. विस्तारित मॉडेलमध्ये तारण कर्जाचे विषय. कर्ज देण्याच्या वस्तू. क्रेडिट सुरक्षा. गहाण उत्पादने. जिवंत करार संरक्षण जर्मन कार्यक्रम.

अमूर्त, जोडणी 08.12.2006


तारण कर्जाचे आर्थिक मूल्य समजून घेणे. "रडक्शन ऑफ द माइंड्स ऑफ द लिव्हिंग" आणि "अपार्टमेंट न्यूट्रिशनमध्ये सुधारणा" या कार्यक्रमांसाठी गहाण ठेवलेल्या गृहनिर्माण कर्जाच्या योजनांचे विश्लेषण. अपार्टमेंट येथे BAT "URSABank" येथे Derzhavna pіdtrimka, scho असेल.

प्रबंध कार्य, देणगी 12/26/2010


कर्जाचा एक विशेष प्रकार म्हणून तारण कर्ज. व्यावसायिक बँकेतील तारण कर्जाचे मॉडेल काढण्याची प्रक्रिया. जोखीम आणि त्यांच्या कमी करण्याच्या पद्धती. तारण बँकांचे कायदेशीर नियमन, सध्याच्या टप्प्यापर्यंत निवासी कर्ज देणे.

गहाण कर्ज बाजाराची वाढ आणि गतिशीलता अशा संकेतांमुळे घसरते:

· राहणीमानाच्या बाजारासाठी सध्याच्या किमती;

· गहाण ठेवण्याचे दर;

क्रेडिट अटी;

· कोब ठेवीचा आकार;

· लोकसंख्येचे उत्पन्न.

उर्वरित वर्षासाठी, तक्ता 3 मध्ये दर्शविल्याप्रमाणे, आपल्या देशात राहण्याच्या किंमती वाढत आहेत, जे तारण कर्ज बाजाराच्या विकासास हातभार लावतात. अजे देशाच्या लोकसंख्येच्या मोजक्याच लोकांकडे गहाण कर्जात न जाता आरामात जगण्यासाठी पुरेसे पैसे असू शकतात.

टेबल 2. रशियन फेडरेशनमधील गृहनिर्माण बाजारासाठी किंमतींची गतिशीलता

तथापि, गहाण कर्ज देणे हे देखील सूचित करते की मुख्य लोकसंख्येचे उत्पन्न सध्याच्या सहा महिन्यांच्या पेमेंटसाठी लोकांसाठी महत्त्वपूर्ण खर्चाशिवाय पुरेसे असू शकते. Vyhodyachi z vysheskazannogo, ज्यांच्याकडे जास्त गहाण कर्ज उपलब्ध आहे, जो दुसर्‍या कोणाला एक हजारापेक्षा कमी पैसे देतो अशा व्यक्तीकडून तुम्हाला एक छान विस्नोव्हका मिळू शकेल. zbіlshennya termіnі स्थिती किंवा व्याजदर कमी करणे यासारख्या वेगवेगळ्या मार्गांनी मनापर्यंत पोहोचता येते. तसेच, रशियामध्ये, गहाण कर्जाची उपलब्धता कर्जाच्या दराच्या जोखमीसाठी प्रीमियम कमी करण्यावर आधारित आहे, जे हे सुनिश्चित करते की गहाण कर्जासाठी मुख्य जोखीम राज्याने गृहीत धरले आहेत.

एएचएमएलच्या आकडेवारीनुसार, रूबल कर्जासाठी सरासरी दर 12.4% पर्यंत पोहोचला आहे. आर्थिक संकटाच्या काळात 2009 मध्ये गहाण कर्जाचे सर्वोच्च दर त्यांच्या शिखरावर पोहोचले आणि रूबल कर्जासाठी 14.6% आणि विदेशी चलनांमध्ये असलेल्या पदांसाठी 13.5% झाले. कमी व्याजदरामुळे तारण कर्जाची रक्कम कमी होण्यास मदत होईल.

आकडेवारी दर्शविते की त्याच वेळी तारण कर्जाच्या वाढीचा दर आणखी मोठा आहे. तथापि, रशियामधील तारण कर्जाचा दर लवकरच युनायटेड स्टेट्स किंवा युरोपियन युनियनच्या देशाच्या जवळ येणार नाही, जीडीपीच्या 50 आणि 30% होण्याची शक्यता आहे, तर आपल्या देशात ते पेक्षा कमी होईल. GDP च्या 2-3%.

याक अंजीर मध्ये दर्शविले आहे. 1, जगण्यासाठी क्रेडिटची रक्कम आधीच संकटपूर्व पातळीपर्यंत पोहोचली आहे आणि ती ओलांडली आहे.

तांदूळ. 1. 2007-2013 मध्ये गहाण कर्जाच्या कर्जाच्या प्रवर्तकांची गतिशीलता आणि 2007-2013 मध्ये रूबलमध्ये तारण कर्जाचा हिस्सा. आरएफ येथे.

sіchnі - serpnі 2013 मधील गहाण कर्ज बाजाराच्या विकासासाठी उप-पिशव्या आर्थिक वाढीची पर्वा न करता, पत पुरवठादारांच्या वाढीच्या दरातील बचतीबद्दल जाणकारांच्या नशिबात.

सप्टेंबर 2013 मध्ये एकूण 784.9 अब्ज रूबलच्या रकमेसाठी 485,430 तारण कर्ज जारी केले गेले, जे देशातील 2012 च्या महिन्याच्या तारखेपेक्षा 1.16 पट जास्त आणि पेनीमध्ये 1.28 पट जास्त आहे.

सामाजिक शास्त्रज्ञांच्या संख्येत अशा वाढीमुळे पिलगोविहांच्या मनावर जगण्यासाठी मोठ्या संख्येने सामाजिक कार्यक्रम सुरू झाले. वेगवेगळ्या प्रदेशांमध्ये तारण कर्जाचा दर देखील भिन्न आहे आणि अंजीरमध्ये दर्शविला आहे. मॉस्को आणि मॉस्को प्रदेशाने 2 अग्रगण्य पदे व्यापली आहेत, आपल्या देशातील इतर प्रदेश लक्षणीयरीत्या वेगळे आहेत.

तांदूळ. 2012-2013 साठी सर्वात जास्त तारण कर्ज असलेले 230 प्रदेश, दशलक्ष रूबल

देशाच्या लोकसंख्येचे उत्पन्न हे देखील महत्त्वाचे आहे, जरी लोकांनी जास्त पैसे कमवले, तर तारण कर्जाचा बाजार अधिक विकसित होतो. उत्पन्नामध्ये वास्तविक वाढ झाल्यामुळे, लोक आशावादीपणे भविष्याबद्दल आश्चर्यचकित होतात, ते अधिक बचत करू शकतात आणि कर्जासाठी पैसे देऊ शकतात. तसेच, फेडरल स्टेट स्टॅटिस्टिक्स सर्व्हिसच्या डेटानुसार, उर्वरित 5 वर्षांसाठी, लोकसंख्येच्या वास्तविक उत्पन्नात दुप्पट वाढ झाली आहे, तारण कर्जामध्ये वाढीचा दर.

उरलेल्या वर्षांमध्ये, चित्र 3 मध्ये दर्शविल्याप्रमाणे, स्क्रिब्ल केलेल्या किनार्यांची संख्या लक्षणीयरीत्या कमी झाली आहे, ती अधिकाधिक कमी होत आहे. लोकसंख्येच्या जीवनातील सुधारणा आणि तारण कर्जाच्या क्षेत्रात प्रभावी सार्वभौम धोरणाबद्दल बोलणे योग्य नाही.

तांदूळ.

उदाहरणार्थ, 2012 मध्ये, तारण कर्ज प्रदान करणाऱ्या सर्वात मोठ्या बँकांनी त्यांचे दर वाढवले, जे उर्वरित वर्षासाठी तारण कर्जाची किंमत वाढवणारे पहिले होते. तथापि, उत्पादकांनी मुख्य दरापेक्षा कमी ओळखले, लाभ कार्यक्रमांचे दर कमी केले.

हा कल देशातील सर्वात मोठ्या बँकांनी सेट केला होता, ज्याचे सहभागी राज्य देखील आहेत. उदाहरणार्थ, Oschadbank, जे सर्व तारण कर्जांपैकी निम्म्याहून अधिक प्रकारचे कर्ज आहे, VTB24, Gazprom आणि इतर, लहान बँकांना देखील हे उदाहरण वारशाने मिळाले आहे.

संकटाच्या काळात, बँकांनी सह-पेमेंट न करता तारण कर्जे पाहणे बंद केले आणि या कालावधीत, कर्जाचे पेमेंट झपाट्याने कमी झाले. तसेच, अर्जदारांच्या कडक आर्थिक शिस्तीतून मोठ्या प्रमाणात अपार्टमेंट विक्रीसाठी ठेवण्यात आले होते.

इतर बँका, yakі ने कॉब डिपॉझिटशिवाय कर्जे पाहणे सुरू ठेवले, खर्चाचा धोका कमी करण्यासाठी झटपट प्रयत्न केले. म्हणून उदाहरणार्थ:

बँक Radyansky ने 0.5-5 दशलक्ष रूबलची रक्कम भरली आहे, 1-15 वर्षांसाठी कोब ठेवीशिवाय, जारी केलेल्या विम्यासह 16.9% दराने किंवा विशेष ची मुख्य विमा जारी न करता 19.9% ​​दराने. दस्तऐवजांची महत्त्वपूर्ण रक्कम देणे देखील आवश्यक होते, जसे की ते उच्च स्तरावरील उत्पन्न आणि स्थिरतेबद्दल सांगतील;

Zv'yazok-बँक vymagav नवीन जीवनात क्लिअरची चौकी काढण्यासाठी, प्रोट बेरीज, जी स्वीकारली जाते, 3 दशलक्ष पेक्षा कमी झाली आणि मुदत 1 ते 30 वर्षे झाली, आणि दर वैयक्तिकरित्या rozrakhovuvala होते. त्वचा pozalnik.

किरकोळ गहाण विक्री आणि विशेष किंमती कपातीच्या काळात गहाण ठेवण्यासाठी त्वरीत पैसे देणे देखील शक्य आहे, जे सर्व बँकांद्वारे केले जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, युनिक्रेडिट बँकेने शेवटच्या नशिबात आपल्या लाभार्थ्यांना सर्व तारण कर्जासाठी 0.5% दराने सूट दिली, जी सर्व लाभार्थ्यांसाठी एक नवीन भेट बनली.

तसेच, तुम्ही विविध जाहिरातींच्या कालावधीत तारण कर्ज घेऊ शकता, परंतु अतिरिक्त सार्वभौम समर्थनासह. तर, 2013 मध्ये, तरुण लोक आणि तरुण कुटुंबांसाठी इतर अनेक लोकप्रिय कार्यक्रम, तरुण वाचकांसाठी कर्जासाठी कर्ज ठेवण्यासाठी एक नवीन कार्यक्रम सुरू करण्यात आला. त्स्या प्रोग्रामचा असा विश्वास आहे की 35 वर्षांपर्यंत वाचक राहण्याच्या खर्चाच्या किमान 10% भरण्यास दोषी आहे, जर तो दोषी असेल, तर तो आवश्यक dovіdka सह त्याच्या उत्पन्नाची पुष्टी करण्यासाठी दोषी आहे. एकूण 8.5% वर तारण स्थिती.

गहाण कर्ज देण्याच्या क्षेत्रातील सर्वात लोकप्रिय बँका Oschadbank आणि VTB24 आहेत;

तर, 2013 मध्ये रशियाच्या Oschadbank ला तारण कर्ज अशा मनावर दिसते:

1) कर्जाचा दर, रूबलमध्ये दिसला, विदेशी चलनात 9 ते 15% पर्यंत आहे, 12 ते 14% पर्यंत;

2) कॉब इनपुट बेरीजच्या 15% पेक्षा कमी असू शकत नाही;

3) रेषा, ज्यामध्ये गहाणखत स्थिती पाहिली जाते, ती 30 वर्षांपेक्षा जास्त नसल्याबद्दल दोषी आहे;

अर्जदाराच्या आर्थिक स्थितीची पुष्टी करण्यासाठी बँकेला कागदपत्रांचे पॅकेज पाठवणे देखील आवश्यक आहे.

2013 मध्ये गहाण VTB24:

रूबल कर्जासाठी दर 10.9-14.9% आहे, विदेशी चलनात कर्जासाठी - 8.9-11.2%;

कोब ठेव - झोपडीच्या झोपडीच्या 10% मध्ये;

मुदत - 50 वर्षांपर्यंत.

विमा संरक्षण जारी केले जाते (नियोक्त्याचे जीवन आणि व्यावहारिकता, अपार्टमेंटमध्ये राहण्याची किंमत, निवासस्थानाचे अधिकार), विम्याशिवाय, दर नियमित 3% ने वाढविला जातो. Obov'yazkovі dovіdki उत्पन्न आणि कामगार रोजगार पुष्टी बद्दल.

रशियन फेडरेशनमध्ये गहाण कर्ज देण्याच्या बाजाराच्या नशिबाचा उर्वरित भाग rozvinenіshim झाला आहे. गहाण कर्जे लोकसंख्येमध्ये अत्यंत लोकप्रिय आहेत आणि आपल्या देशाच्या अर्थव्यवस्थेत फायदेशीरपणे गुंतवणूक करतात. लोकसंख्येचे उत्पन्न, राहणीमानाच्या किंमती, मुदत वेतन आणि फी यासारखे अनेक घटक या बाजाराच्या विकासास हातभार लावतात.

गहाणखत आपल्या देशातून नुकतेच रॅपर गोळा करू लागले. महान रशियन शहरे, प्रदेश आणि इतर व्यावसायिक बँकांमध्ये, विविध जिवंत कार्यक्रम विकसित करणे सुरू झाले आहे, जे गहाणखतांच्या क्षेत्रात विकसनशील कायदेशीर आधारावर आधारित आहेत.

रशियामधील झिटलोव्ह समस्या ही सध्याच्या अर्थव्यवस्थेतील सर्वात महत्त्वाची समस्या आहे. आज, 8% रशियन एकतर कौटुंबिक अपार्टमेंट किंवा सर्व्हिस अपार्टमेंटमध्ये राहतात किंवा ते घर भाड्याने घेतात. अपुरे उत्पन्न असलेले लोक घर भाड्याने घेतात, त्यापैकी 58% कमी-उत्पन्न कुटुंबे आहेत, 37% मध्यम-उत्पन्न कुटुंब आहेत आणि 5% पेक्षा कमी समृद्ध लोकसंख्येच्या पातळीवर आणले जाऊ शकतात. शिवाय, ऑरेंडर्सचा मुख्य भाग लहान फुटेजसह जगू शकतो आणि सर्व सांप्रदायिक सेवा नाही. अजूनही जवळपास 6% लोक सांप्रदायिक अपार्टमेंटजवळ किंवा झोपडीच्या काही भागाजवळ राहतात, जेणेकरून जातीय फायद्यांचा त्रास होऊ नये. समान जीवनासाठी - लोकसंख्येचा प्रतिकूल भाग.

रशियामध्ये, एका व्यक्तीकडे फक्त 23.4 चौरस मीटर आहे. मी राहतो. rozvinenyh kraina मध्ये, दोन किंवा तीन वेळा अधिक.

अहिंसेच्या बाजारावर जी परिस्थिती निर्माण झाली आहे, ती लोकसंख्येच्या जगण्याच्या सतत वाढत्या मागणीचा पुरावा आहे. स्वतः टीम, गहाणखत अधिकाधिक मूल्य मिळवत आहे. दुसऱ्या बाजूने, आपण ते संकटाच्या अभिव्यक्तींमध्ये आणू शकता. या जागतिक आर्थिक संकटाचे उदाहरण म्हणजे गहाण कर्ज देण्यापासून सुरुवात झाली.

गहाण कर्ज देण्याच्या यंत्रणेच्या संभाव्यतेबद्दल शोधा आणि हे दाखवा की या देशातील लोकांकडे एकवेळचे निवासस्थान खरेदी करण्यासाठी पुरेसे पैसे नसणे, परंतु स्थिर उत्पन्न आणि राहणीमान बचतीची समस्या सोडवणे शक्य आहे. उर्वरित वर्षांमध्ये, गहाण कर्ज प्रणालीला मोडून काढण्याची प्रथा आधीच आकार घेत होती, गहाण ठेवण्याच्या कामकाजासाठी पाया घातला जात होता आणि विधानाचा पाया तयार केला जात होता आणि विजयाचा व्यापक विस्तार अद्याप झाला नव्हता. दूर (टेबल 2).

टेबलमधील डेटा तारण कर्जाच्या वाढीमध्ये लक्षणीय कल दर्शवितो जे पाहिले जाऊ शकते. मॉर्टगेज शॉक, ज्याने 2008 मध्ये बाजाराला आग लावली, 2009 मध्ये निवासी कर्जाचा वेगवान विस्तार करण्याची मागणी केली. काही बँकांना गहाण कर्जे पाहण्यासाठी प्रोत्साहित केले गेले, तर काहींनी उच्च उंचीवर दर वाढवले ​​- 35.6% नद्या, ज्यामुळे कर्जे सहज उपलब्ध होत नाहीत.

गुन्हेगार होल्डिंग बँकांचे कर्ज होते, ज्याने वाजवी पातळीवर दर कमी करण्याचा प्रयत्न केला - 13-19%, जे तथापि, अवलंबून देखील मानले जाते. या रँकमध्ये, 2009 मध्ये पी. 2008 पासून दिनांक विद्यमान तारण कर्जाच्या संख्येत 4.3 पटीने आणि त्याच संख्येत 2.7 पटीने घट झाली आहे. याचे कारण लोकसंख्येच्या उत्पन्नात नाटकीय घट आणि तारण कर्जावरील उच्च दर होते. नजीकच्या नशिबात, वाढीचा दर चांगला असेल.

2010 हे तारण कर्ज बाजाराच्या पुनर्प्राप्तीचे भाग्य मानले जाते. अपार्टमेंटसाठी कर्ज होते, जे होणार आहेत, तसेच इतर कार्यक्रम (आईचे भांडवल, वियस्कचे गहाण आणि इतर). लोकसंख्येसाठी क्रेडिट्स उपलब्ध झाले आहेत, जे obsyazі बाजारावर नकारात्मकपणे सूचित केले जाते. युद्धाद्वारे, 2010 मध्ये दिसलेल्या तारण कर्जात 2.5 पटीने वाढ होऊन 380.1 अब्ज krb झाली. 2011 मध्ये तारण बाजार mayzhe ogovtavsya vіd crizi. मंजूर केलेल्या क्रेडिट्सची एकूण रक्कम 719 अब्ज रूबल आहे. दीर्घ कालावधीसाठी गहाण ठेवण्यावरील सरासरी व्याज दर 15% पेक्षा जास्त नाहीत. मध्यम श्रेणी असलेल्यांसाठी कर्ज देण्याची मुदत 15 वर्षे असावी.

अशा प्रकारे, गहाण कर्ज बाजाराच्या वाढीकडे दुर्लक्ष करून, जे घडले आहे, वाइन अजूनही अस्थिर आहे. या वाढीला राज्याचे समर्थन आहे (एजन्सी फॉर हाउसिंग मॉर्टगेज लेंडिंग, AIZhK चे कार्यक्रम; WEB च्या तारण पुनर्वित्त कार्यक्रम).

तारण कर्ज बाजाराच्या कामकाजाचा परिणाम म्हणून, ओळीच्या शिलाईमध्ये वाढ होण्याच्या दिशेने एक स्थिर कल आहे.

तारण कर्जासाठी पोस्टिंग सातत्याने वाढत आहे. सबबॅग 2013 साठी її obsyag होत 2536.869 अब्ज रूबल. AIZhK मध्ये, बिघडलेल्या सामाजिक परिस्थितीमुळे तसेच "काही भागीदार बँकांच्या" कार्याची कार्यक्षमता कमी झाल्यामुळे काही प्रदेशांमध्ये पत्रांच्या संख्येत तीव्र वाढ झाली आहे. कर्जावर खर्च केलेले पैसे हे देशातील सर्वसाधारणपणे परिस्थितीचे एक चांगले सूचक आहे, तज्ञांची नियुक्ती करा. आणखी एक विचार असा आहे की समस्या कर्जामध्ये तीक्ष्ण वाढ सध्याच्या संकटातून बाहेर पडल्यामुळे त्याच वेळी तारण कर्जात वाढ झाल्यामुळे आहे.

गहाण बाजारातील स्पर्धा दोन भागात पेटली आहे. मध्यवर्ती बँका क्लायंटसाठी महान लोकांसह एक चिंताग्रस्त संघर्ष करतात - Oschadbank, VTB 24, Gazprombank आणि एजन्सी फॉर हाउसिंग मॉर्टगेज लेंडिंग (AIZhK), शिवाय, AIZhK सह खाजगी आणि सरकारी मालकीच्या दोन्ही बँका सक्रियपणे आपापसात स्पर्धा करतात. बहुतेक गहाण बाजार ओस्चॅडबँकेचा आहे;

सारांश, आपण रशियामधील तारण कर्ज बाजारातील मुख्य ट्रेंड ओळखू शकता:

विद्यमान तारण कर्जाच्या संख्येत वाढ;

zbіlshennya prostrochennya देयके;

कुप्रसिद्ध obsyazі कर्ज मध्ये लहान बँका भाग वाढत;

Pom'yakshuyusya vymogi ते pozalnikіv, zokrema nizhuyuyutsya दर;

गहाण कर्जाच्या रकमेत लक्षणीय घट, जी चलनात दिसते.

आज, रशियामध्ये जिवंत गहाण ठेवण्याचा विकास अशा मुख्य अधिकाऱ्यांद्वारे केला जातो:

Vіdnosna कमजोरी vіtchiznyаnoї बँकिंग प्रणाली, її zatsіkavlenіst roboі s populi, vіdsutnіst dosvіdu dovgostrokovogo kreditovannya;

विमा, रिअल इस्टेट आणि मूल्यांकन कंपन्यांची कमी आर्थिक क्षमता, त्यांच्याकडे जोखीम विम्याचे आवश्यक प्रमाणपत्र आहे, ज्याचा दोष तारण कर्जासह बाँडवर आहे.

कायदेशीर आणि नियामक फ्रेमवर्कचा अभाव;

लोकसंख्येच्या कमी पठारामुळे उच्च परिवर्तनशीलता आहे;

गहाणखत गृहनिर्माण प्रणालीला प्री-टर्म संसाधने मिळविण्याची समस्या.

मनोवैज्ञानिक घटक, बोर्गमध्ये राहण्याची गरज.

देय न भरण्याची समस्या आणि अंमलबजावणीची व्यवहार्यता यामुळे विकलीकन्स संभाव्य कर्जदाराच्या पतपात्रतेचे अचूकपणे यादृच्छिक मूल्यांकन करू शकत नाहीत. उमेदवारांचे मूल्यांकन करण्यासाठी एकत्रित प्रणालीच्या देखाव्याद्वारे या समस्यांवर मात केली जाऊ शकते - रशियन मनाशी जुळवून घेतलेली स्कोअरिंग प्रणाली.

बँकांसाठी, मुख्य समस्या म्हणजे कर्ज पुरवठादारांचे वित्तपुरवठा. तारण कर्ज ही दीर्घकालीन मालमत्ता असल्याने, ती दीर्घकालीन वित्तपुरवठा असू शकते.

निवासस्थानावरील लोकसंख्येच्या बाजूने असमाधानकारक मद्यपान करण्याचे एक कारण म्हणजे लोकसंख्येपर्यंत पोहोचणे. लोकसंख्येच्या उत्पन्नात कितीही वाढ झाली असली तरी, वस्तूंच्या खरेदीवर आणि सर्वोच्च पेनी उत्पन्नाच्या संरचनेच्या सेवांसाठी देय देण्यासाठी खर्च केलेल्या पैशात वाढ होते.

आज, बरेच तज्ञ आहेत, स्ट्रीमिंग घटकांबद्दल फिरत आहेत, उच्च शंभरव्या दरांवर वाद घालत आहेत, रशियामध्ये पश्चिम भूमीतून गहाण ठेवत आहेत.

परंतु दराच्या परिपूर्ण निर्देशकांसाठी नव्हे, तर महागाई सुधारण्यासाठी, लोकसंख्येच्या उत्पन्नातील वाढीसाठी भरपाई देण्याची गरज कोणालाही वाटत नाही.

ठेवीच्या आधारावर, आपण तारण कर्जाचा थेट कमी विकास पाहू शकता.

गहाण कर्जाच्या विकासासाठी आशादायक दिशानिर्देशांपैकी एक म्हणजे इकॉनॉमी क्लासचे लहान-स्तरीय जीवन. दैनंदिन जीवनात थेट कमी नफा देणारा, कमी श्रीमंत आणि महागडे प्रकल्प राबविण्याच्या खर्चात भुलभुल झालेल्या लोकांना जास्त नफा घ्यावा लागतो, अशी असुरक्षितता थेट यातूनच सूचित होते.

गहाण कर्ज देण्याच्या क्षेत्रात Fahіvtsі अशा थेट मार्ग विकसित करण्याची शक्यता व्यक्त करते, जसे की टोलिंग. योगाचे सार या वस्तुस्थितीत आहे की बँका, गहाण ठेवणाऱ्या संस्थांना विशेष गहाण संस्थांकडे हस्तांतरित करतात, परिणामी, पेनी नाही तर समान रकमेसाठी गहाण कागदपत्रे कमावतात. अशा प्रकारे, बँका कर्जाच्या प्रकारासाठी जोखमीची एक विशेष गहाण संस्था दाखल करतील.

दिलेल्या कालावधीत, रशिया एक नवीन प्रकारचे तारण कर्ज सादर करत आहे - अहिंसेची विक्री, जी आधीच चौकीत आहे. TSOMO KEMO POLISHNIS अंतर्गत, Zobov च्या पोझिशन्स बँकेसाठी खूप आहेत, Vikonati Yaki सक्षम होऊ शकत नाही, Bank of Keru Financosi Riziki, Shto Vinikayut, आणि Pilgovi कर्जाची खरेदी, बँक ऑफ कॉम्प्लेक्सची खोली, “ रॉड मध्ये"

रशियामध्ये थेट तारण कर्ज देणे, तारण दलाली सारख्या सेवांचा विकास करणे महत्वाचे आहे. या सेवेचे सार संभाव्य अर्जदारासाठी कर्ज देण्यासाठी सर्वोत्तम विचार निवडण्यात मदत करणे आणि क्रेडिट संस्थेची निवड करणे, गहाण कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रांचे पॅकेज तयार करण्यात अतिरिक्त सहाय्य प्रदान करणे, ग्राहकाला कायदेशीर आणि आर्थिक सल्ला देणे.

गहाण कर्जाच्या विकासाची शक्यता, साहजिकच विकसित होईल, जरी मंद गतीने. आधीच एकाच वेळी, या क्षेत्रातील बँकांमधील स्पर्धा लक्षात ठेवली आहे, जी कदाचित नवीन तारण उत्पादनांच्या उदयामध्ये वाढत आहे, तसेच कर्जासाठी व्याजदर कमी करत आहे. जर vіdsotkovyh दरांमध्ये कपात करायची असेल, तर ते लहान असेल, परंतु चलनवाढीच्या अंदाजानुसार, बँका अंदाजे समान पातळीवर दर कपात करतील.

गहाण कर्ज देणे सर्व देशांसाठी सहाय्यक शक्तीसह समान रीतीने विकसित होऊ शकते, जे गहाण ठेवण्याच्या कार्यासाठी अनुकूल मन तयार करू शकते.

मी आधीच म्हटल्याप्रमाणे, आम्ही असे म्हणू शकतो की या क्षणी गहाणखत अनेक सुपर स्मार्ट विचारांना कॉल करते. काहींना खात्री आहे की जीवनाच्या फायद्यासाठी, जीवनाच्या समस्येचे निराकरण करण्याचा हा मार्ग लोकप्रिय होईल. इतर - की गहाण आपल्या देशात वेळेवर आले.

सर्वात मोठ्या रशियन बँका आणि गहाणखत दलालांचे विश्लेषक म्हटल्याप्रमाणे, रशियामध्ये तारण कर्जाच्या विकासाची शक्यता थेट त्याच्याशी संबंधित आहे, कारण आर्थिक बाजारपेठ विकसित होत आहे. वापरलेल्या किंमतीचा संबंध बँकांच्या क्रेडिट क्षमतेशी, तसेच कर्जदार आणि अर्जदारांचा सध्याची आर्थिक परिस्थिती आणि त्यांच्या आर्थिक क्षमतांवरील विश्वासाची पातळी यांच्याशी जोडलेला असतो.

UDC 339.13.017

रशियामध्ये तारण कर्जाचे बाजार: स्टेशन आणि विकासासाठी दृष्टीकोन

टॉल्स्तिख इरिना ओलेक्सांद्रिव्हना, अर्थशास्त्राच्या उमेदवार, आर्थिक सिद्धांत आणि आर्थिक धोरण विभागाचे सहयोगी प्राध्यापक

(ई-मेल: [ईमेल संरक्षित]) वोरोनेझ स्टेट टेक्निकल युनिव्हर्सिटी,

मी. व्होरोनेझ, रशिया

या आकडेवारीमध्ये, रशियन फेडरेशनचे मुख्य समष्टि आर्थिक निर्देशक, गृहनिर्माण बाजाराचे निर्देशक आणि गहाण गृह कर्जाचे विश्लेषण केले जाते आणि त्यांचे विश्लेषण विकास ट्रेंडद्वारे दर्शविले जाते.

मुख्य शब्द: गृहनिर्माण बाजार, गृहनिर्माण तारण कर्ज बाजार.

उर्वरित पाच वर्षांसाठी, जीवन जगण्याचे जीवन रशियामध्ये सर्वात यशस्वी होते, विशेषत: 2014 मध्ये, ती आर्थिक वाढीची वाढ होती. त्स्या गालुझीने लोकांच्या राज्याच्या विकासावर एक उत्तेजक प्रभाव आणला आणि जीडीपीच्या गतिशीलतेमध्ये थोडे योगदान दिले. तथापि, मुख्य स्थूल आर्थिक निर्देशक आणि गहाण ठेवण्याचे सर्वात महत्वाचे निर्देशक थेट गतिशीलतेमध्ये भिन्न असू शकतात (तक्ता 1).

तक्ता 1 - रशियाचे मुख्य समष्टि आर्थिक निर्देशक आणि

20 मध्ये कोणतेही तारण सूचक नाहीत