Розрахунок річних відсотків. Формула до розрахунку складних відсотків. Прості відсотки розраховуються так

Напевно, багато потенційних позичальників мріють про кредит під 0 відсотків. А хто, скажіть, не мріє про таке? І деякі фінансові структурипропонують саме такий вид кредиту! У чому ж каверза? Давайте розумітися.

Уявіть банк, велику фінансову організацію, робота якої спрямована насамперед на отримання прибутку. Виникає цілком логічне питання: навіщо банку, який заробляє гроші, видаватиме кошти під 0%? До речі, згідно із законодавством, надання кредитів під нульовий відсоток заборонено, тому процентна ставка має бути присутньою у будь-якому випадку.

Коли банк пропонує скористатися "нульовим" кредитом?

• Найпоширеніший варіант – це покупка будь-якого товару у магазині. Подібні пропозиції зустрічаються, наприклад, магазинах електронної техніки. Ви приходите в магазин, вибираєте, скажімо, телевізор і купуєте його в кредит під 0%. Як це можливо, запитаєте ви, особливо після того, як дізналися, що кредит під 0% видавати заборонено? Насправді процентна ставка за кредитом нікуди не подіється, просто покупцеві про неї знати не обов'язково. Магазин самостійно робить знижку на товар, яка компенсує відсотки за кредитною пропозицією. Рідше трапляються ситуації, коли відсотки за позикою банку виплачує сам магазин. За такою схемою працюють деякі автосалони.

• При покупці квартири можна знайти пропозиції щодо безпроцентного розстрочення. Зрозуміло, зустріти таку пропозицію дуже складно у реальному житті, бо попит на безпроцентну розстрочку величезний, а реальних пропозицій дуже мало. на відміну від кредиту дійсно може не мати на увазі процентної ставки, тим більше, що зазвичай йдеться про розстрочку від самого забудовника, але така програма має низку додаткових умов, прописаних у договорі.

• Ще один варіант - кредитна карта з пільговим періодомколи банк розміщує свої вільні кошти і дозволяє їх виплачувати клієнту протягом певного періоду часу.

Де шукати зиск для банку?

Знову згадуємо у тому, що банки створюються як допомоги населенню, а й заради власної вигоди. Тому спробуємо знайти вигоду в «нульових» пропозиціях, які пропонують банки.

• Отже, перше. За купівлю товару в кредит або отримання коштів в офісі банку буде утримано комісію за видачу коштів, випуск картки, страховку тощо. Зверніть увагу, що комісія не завжди буває одноразовою — найчастіше вона щомісячна.

• Якщо ми говоримо, наприклад, про покупку того ж телевізора, то його ціна може бути завищена в порівнянні з іншими магазинами. У завищену вартість може бути включено процентну ставку, про яку потенційний покупець нічого не дізнається. Може використовуватися і інший варіант, коли на вартість телевізора для покупця за готівку робиться істотна знижка, тоді як у кредит товар продають за тією ціною, що вказана на ціннику.

• Рідше використовується така схема: під час купівлі товару покупець вносить початковий внесок, у своїй бере товар над кредит, а розстрочку. У свою чергу магазин продає борг кредитній структурі, яка виплачує магазину не весь борг, а лише певну суму, щоб отримати прибуток від угоди такого роду.

• Що стосується тих самих, то в деяких випадках справді можна придбати автомобіль під 0% — процентна ставка компенсується державою. Зрозуміло, такі програми можливі лише у період державної підтримки і лише на певні моделі.

Чи варто користуватись кредитом під 0 відсотків?

Зверніть увагу на те, що суми комісій та інших платежів можуть бути настільки високі, що легко перекривають звичайну. відсоткову ставкуза кредитом, тож без своїх зароблених коштів банк не залишиться.

Позичальнику необхідно уважно ознайомитись із договором. Якщо є моменти, які вас бентежать, краще порадитися з юристом щодо цього, тому що, як було написано вище, комісії можуть бути дуже великі.

Якщо ми говоримо про вже згадуваний автокредит, то однією з головних умов договору зазвичай є велика сума первісного платежу, яка може становити всі 50%, а це, навіть якщо врахувати вартість автомобіля в 600 тисяч рублів, дуже велика сума, яка є далеко немає в кожного покупця (300 000 рублів у разі).

Що ж до розстрочки при купівлі житла, вона справді може бути безпроцентною, але, як згадувалося вище, має свої особливості, прописані в договорі.

Разом

На ринку справді є багато вигідних пропозицій, але є й такі, які можна назвати просто - сир у мишоловці. Ретельно вивчайте договір і тільки якщо в ньому немає жодного підводного каміння, підписуйте. Це допоможе уникнути проблем із кредитними коштами.

p align="justify"> Система банків у сучасному світі є обов'язковим елементом економіки будь-якої країни, надаючи при цьому значний вплив і на інші сфери суспільства. Кредитні організації надають населенню численні послуги, спрямовані забезпечення оптимальної життєдіяльності кожного індивіда.

Найбільшим попитом користуються кредити і вклади. Вони регулюються як політикою банку, і законодавчими актами країни. Умови надання залежить від багатьох причин, впливаючи на попит кожного користувача.

Тому рано чи пізно клієнту банку стає цікавим розрахунок річних відсотківза його вкладом чи кредитом. Саме визначення «відсотка» залежить від типу договору з організацією, але суть одна - від розміру ставки залежить фінансове благополуччя користувача послугами банку.Тому багатьох хвилює питання «як розрахувати річний відсоток?».

Річний процент вкладів: розрахунок

Насамперед варто звернути увагу на наступний розділ функцій, що здійснюються банком - вклади.Організація приймає від імені певну суму грошових коштівна встановлений термін або зовсім без нього. У цьому Цивільний кодекс встановлює, що з запитання клієнтом повернення організація зобов'язана виплатити суму з відсотками.

Саме ця умова спонукає людей відкривати депозити. Відсотки за вкладом - це грошова винагорода, яку виплачує кредитна організаціяза право тимчасово скористатися коштами клієнта.

Величина, умови та вимоги до такого процесу відображаються в умовах договору. Зрозуміло, що вкладник обере ту установу, в якій процентна ставка за депозитом буде вищою. Але й банк при цьому не має залишитись у мінусі.

I.Простий.При використанні цього способу відсотки не зараховуються до суми депозиту, а переводяться на рахунок клієнта відповідно до договору. При цьому винагорода може нараховуватися кожний місяць, квартал, раз на півроку, на рік або тільки після закінчення строку вкладу.

Розрахунок досить простий і може бути зроблений самостійно. Для цього потрібно використати таку формулу:

S = (P x I x t / K) / 100%.

Показники мають таку розшифровку:

• Р - Величина вкладу в грошових одиницях;
• I
• t - Термін вкладу;
• K - Число цілої доби в році.

Приклад: клієнт уклав договір на відкриття вкладу на суму 300 тисяч рублів терміном на 12 місяців з річною ставкою 10%. При закінченні дії депозиту він отримає: 30 000 рублів = (300 000 х 10 х 365/365) / 100%

ІІ.Складний чи депозит з капіталізацією.Винагорода нараховується відразу до вкладеної суми щомісяця чи квартал. Це сприяє збільшенню тіла депозиту та, як наслідок, відсотків на нього. Таким чином, розмір наступного прибутку зростає та приймає досить відчутні величини.

Цей спосіб має свою формулу розрахунку, яка має вигляд:

S = (P x I x j/K)/100.

При цьому:

• Р – первісна та наступні суми вкладу;
• I - Відсоткова ставка на рік за депозитом;
• j - Термін капіталізації;
• K - Число цілої доби в році.

Приклад: клієнт уклав договір у сумі 300 тисяч рублів терміном 3 місяці з річною ставкою 10%.

Дохід за перший місяць дорівнюватиме: 2465 рублів = (300 000 х 10 х 30/365) / 100.

Так само і третій місяць: 2506 рублів = (304951 х 10 х 30/365) / 100.

Можна помітити, що з кожним місяців прибутковість стає більшою. Така закономірність пояснюється капіталізацією відсотків.

Виходить, що при ідентичних процентних ставках, однаковій величині депозиту та періоді дії вклад з капіталізацією принесе більше прибутку, ніж із простими відсотками. Подібне варто враховувати при виборі найефективнішого варіанту.

Річний процент кредиту: розрахунок

Розібравшись із вкладами, варто розглянути ще один сегмент банківських послуг. Кредитування.Це основна функція таких фінансових установ. Попит на такий продукт багато в чому залежить від річної процентної ставки. Від неї залежить сума коштів, яку покупець виплачує у встановлений момент організації за право користуватися позиковими грошима.

Перш ніж відповісти на запитання «як вирахувати відсотки річних?», потрібно ознайомитися з основними поняттями та нюансами кредитування фінансових організацій:

1. Перед тим як взяти кредит, потрібно ретельно проаналізувати свій нинішній та майбутній фінансовий стан, Оскільки середня ставка у банках країни становить 14%. Переплати можуть утворити достатньо великі суми, Внаслідок чого може настати ситуація неможливості погашення боргу, що в кінцевому рахунку може призвести до численних втрат.

1. Кредитна карта узвичаїлася населення країни досить швидко і легко, оскільки дуже зручна і вигідна у використанні. Її особливість полягає в наступному: відсотки не нараховуватимуться, якщо витрачену суму встигнути погасити у встановлений період.
2. Ставки можуть відрізнятися за своїм станом. Виділяють три види:

• постійна - тяка величина залишається постійною весь період погашення кредита;
• плаваюча - ззалежить від безлічі факторів, тому може змінюватися хоч щодня;
• багаторівневі - Основний критерій, який визначає величину ставки – це сума заборгованості.

Отже, ознайомившись із основними нюансами процентної ставки у кредитуванні, можна перейти безпосередньо до її розрахунку.

Спочатку варто розібратися з річними відсотками по кредитної картки. Для повного розуміння дій розгляд буде відбуватися відповідно до прикладу. Отже, щоб зробити цю операцію, потрібно слідувати крокам:

1. Перевірити баланс зараз, а також величину боргу. Баланс дорівнює 3 тисяч рублів.
2. Встановити вартість всіх складових кредиту. Для цього потрібно звернутися до останньої виписки із банку: 30 рублів.
3. Розділити встановлену величину розмір заборгованості: 30/3000=0, 01.
4. Отримане число необхідно помножити на 100. Вийде процентна ставка, яка регулює виплати на місяць: 0, 01 х 100 = 1%.
5. Щоб розрахувати відсоткову ставку на рік, необхідно помножити відповідь на 12: 1% х 12=12%

Розрахунок відсотків за кредитною карткою проходить досить просто і не вимагає спеціальних програмта консультантів.

Але все інакше з іпотекою:

1. Іпотечні кредити за структурою розрахунку досить складні, тому що включають безліч змінних, тому задовольнитись знанням однієї лише суми позики та процентної ставки на рік не вдасться.
2. Крім того, кожен банк може використовувати відмінні з інших організацій методи розрахунку.Тому практично на кожному сайті фінансової установи існує спеціалізований калькулятор, який дозволяє зробити розрахунки відповідно до висунутих умов організації. Така функція допомагає проаналізувати широкий перелік банків та вибрати оптимальний варіант кредитування.

1. Варто звернути особливу увагу на неявні платежі, які випливають при розрахунку процентної ставки за іпотекою. Кредитор може приховувати деякі деталі договору та ухилятися від їхнього розкриття. У такому разі вкрай не рекомендується укладати будь-які угоди з подібними банками. Щоб не потрапити в неприємну ситуацію, потрібно мати всі дані по кредиту, які доступні позичальнику.

Річна процентна ставка та її розрахунок залежать від багатьох факторів: починаючи від політики банку і закінчуючи станом економіки країні.Варто розуміти, що її розмір впливає як фінансові показники, а й відносини між державами. Особливо якщо це стосується вкладів та кредитів, які були укладені у валюті.

За таких параметрів ніхто не може передбачити абсолютно правильний результат ефективності одного з варіантів. Подібним процесам завжди супроводжуватиме ризик. Але для його зниження необхідно проводити аналіз пропозицій банків, вивчати їхню репутацію, умови та вимоги.

Вітаю! Я впевнений, що не зобов'язаний знати та вміти все на світі. Та це й неможливо у принципі. Але в найважливіших для людини сферах варто орієнтуватися хоча б на рівні чайника.

До життєво важливих сфер я відношу роботу, бізнес, сім'ю, здоров'я та, звичайно ж, гроші. До чого я веду? До того що будь-які інвестиції вимагають . Навіть якщо це банальний банківський депозит чи кредит на розвиток бізнесу.

Чесно кажучи, я дуже давно не роблю подібні розрахунки вручну. Навіщо? Адже є купа зручних програм та онлайн-калькуляторів. В крайньому випадку, виручить "безвідмовна" таблиця Excel.

Але елементарні формули базових розрахунків не завадить знати! Погодьтеся, відсотки за вкладами або кредитами можна точно віднести до «базових».

Нижче ми згадуватимемо шкільну алгебру. Повинна ж вона хоч десь у житті нагоді.

Вважаємо відсоток від суми вкладу

Нагадаю, що відсотки за банківським вкладом можуть бути простими та складними.

У першому випадку банк нараховує дохід на початкову суму депозиту. Тобто кожен місяць/квартал/рік вкладник отримує від банку один і той же «бонус».

Звичайно, формули розрахунку для простих та складних відсотків відрізняються одна від одної.

Розглянемо їх у конкретному прикладі.

Дохідність за вкладом із простими відсотками

• Сума % = (вклад * ставка * днів у розрахунковому періоді) / (днів у році * 100)

приклад. Валера відкрив внесок у сумі 20 000 рублів під 9% річних однією рік.

Розрахуємо прибутковість вкладу за рік, місяць, тиждень та один день.

Сума відсотків за рік = (20000 * 9 * 365) / (365 * 100) = 1800 рублів

Зрозуміло, що у прикладі річну дохідність можна було порахувати набагато простіше: 20 000*0,09. І в результаті отримати ті самі 1800 рублів. Але якщо вирішили рахувати за формулою, то й рахуватимемо за нею. Головне – зрозуміти логіку.

Сума відсотків за місяць (червень) = (20000 * 9 * 30) / (365 * 100) = 148 рублів

Сума відсотків за тиждень = (20000 * 9 * 7) / (365 * 100) = 34,5 рублів

Сума відсотків за день = (20000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 рублів

Погодьтеся, формула простих відсотків є елементарною. Вона дозволяє розрахувати доходність за вкладом за будь-яку кількість днів.

Прибутковість за вкладом зі складними відсотками

Ускладнюємо приклад. Формула розрахунку складних відсотків вже трохи мудріший, ніж у попередньому варіанті. Калькулятор повинен мати функцію "ступінь". Як варіант, можна використовувати опцію ступінь у таблиці Excel.

• Сума % = вклад * (1 + ставка за період капіталізації) число капіталізацій - вклад
• Ставка за період капіталізації = (річна ставка * дні в періоді капіталізації) / (число днів на рік * 100)

Повернемося до нашого прикладу. Валера розмістив на банківському вкладі самі 20 000 рублів під 9% річних. Але цього разу.

Спочатку порахуємо ставку за період капіталізації. За умовами вкладу відсотки нараховуються та «плюсуються» до депозиту один раз на місяць. Отже, у періоді капіталізації ми маємо 30 днів.

Таким чином, ставка за період капіталізації = (9 * 30) / (365 * 100) = 0,0074%

А тепер вважаємо, скільки наш внесок принесе у вигляді відсотків за різні періоди.

Сума відсотків протягом року = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 рублів

У ступінь «12» ми будуємо, тому що рік включає дванадцять періодів капіталізації.

Як бачите, навіть на такій символічній сумі та короткому терміні різниця у дохідності вкладу з простими та складними відсотками становить 50 рублів.

Сума відсотків за півроку = 20 000 * (1 +0,0074) 6 - 20 000 = 905 рублів

Сума відсотків за квартал = 20 000 * (1 +0,0074) 3 - 20 000 = 447 рублів

Сума відсотків протягом місяця = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 рублів

Зверніть увагу! Капіталізація відсотків ніяк не впливає на прибутковість вкладу за місяць.

Вкладник отримає ті самі 148 рублів і з простими, і зі складними відсотками. Розбіжності у прибутковості розпочнуться з другого місяця. І чим довший термін депозиту – тим суттєвішою буде різниця.

Поки ми не відійшли далеко від теми складних відсотків, перевіримо, наскільки справедлива одна з рекомендацій фінансових консультантів. Я маю на увазі пораду вибирати не раз на півроку чи квартал, а раз на місяць.

Припустимо, наш умовний Валера оформив депозит на ту ж суму, термін і під ту саму ставку, але з капіталізацією відсотків раз на півроку.

Ставка = (9 * 182) / (365 * 100) = 0,0449%

Тепер рахуємо прибутковість за вкладом за рік.

Сума відсотків протягом року = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублів

Висновок: за інших рівних умов піврічна капіталізація принесе Валері на 14 рублів менше, ніж щомісячна (1850 – 1836).

Розумію, що різниця зовсім невелика. Але ж інші вихідні дані у нас символічні. На великих сумахі довгих термінах 14 рублів перетворяться на тисячі та мільйони.

Вважаємо відсоток від кредиту

Від вкладів переходимо до кредитів. По суті формула розрахунку позики нічим не відрізняється від базової.

приклад. Юрій оформив споживчий кредитв Ощадбанку у вигляді 100 000 рублів на 2 року у 20% річних.

• Сума % = (залишок боргу * річна ставка * днів у розрахунковому періоді) / (число днів на рік * 100)

Сума відсотків за перший місяць = (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 рубля

Сума відсотків за один день = (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) = 55 рублів

Зверніть увагу! Разом із залишком заборгованості зменшується і розмір процентів за кредитом. У цьому плані диференційована схема набагато «справедливіша» ануїтетної.

Тепер припустимо, що наш Юрій погасив половину свого кредиту. І тепер залишок його заборгованості перед банком становить не 100 000, а 50 000 рублів.

Наскільки зменшиться для нього навантаження за відсотками?

Сума відсотків на місяць = (50 000*20*30)/(365*100) = 822 рублі (замість 1644)

Сума відсотків за день = (50 000*20*1)/(365*100) = 27 рублів (замість 55)

Все по-чесному: борг перед банком зменшився вдвічі – вдвічі знизилося «відсоткове» навантаження на позичальника.

А Ви прораховуєте для себе відсотки за кредитами та вкладами? Підписуйтесь на оновлення та ділитеся посиланнями на свіжі пости з друзями у соціальних мережах!

Банкір - це продавець. Він купує гроші відсоток за вкладомза низькою ціноюі продає їх відсоток за кредитомза вищою. Отримана різниця становить його доход.

Охочих взяти у позику більше, ніж тих, хто хоче покласти гроші під відсоток. Тому комерційні банки можуть отримати кредит у ЦБ РФЦентрального банку країни. На вересень 2016 року під «ключова ставка»
(Вона ж «ставка рефінансування») 11% річних. Логічно припустити, що комерційним банкамне дуже вигідно приймати внесокдепозитиз відсотковою ставкою вище від цього значення. Виняток можуть зробити лише VIP-клієнтам – власникам заводів, газет, пароплавів.

Для інших високий відсоток за вкладом може бути маркетинговим ходом, оскільки він буде компенсований за допомогою різних комісій.

Як розрахувати суму, яку отримає вкладник, якщо відсотки зараховуються наприкінці строку депозиту

Річні вклади

Людина відкрила внесок на 5000 рублів під 9% річних на 2 роки:

Місячні вклади

Людина відкрила внесок на 5000 рублів під 9% річних на 3 місяці:

Калькулятор обчислення відсотків за вкладом

Як розрахувати дохідність вкладу, що поповнюється, з виплатою відсотків наприкінці терміну

Відсоток у вкладів, що поповнюються, нижче. Пояснюється це тим, що за час дії договору за вкладом може зменшитися ставка рефінансування та внесок перестане бути вигідним банку. Тобто банк повинен буде виплачувати відсоток за вкладом вищим, ніж відсоток, який платитимуть банку кредитори.

Виняток: якщо ставка за вкладом залежить від ставки рефінансування. Іншими словами, ставка рефінансування зростає – зростає відсоток за вкладом, ставка рефінансування зменшується – зменшується відсоток за вкладом.

Приклад підрахунку відсотків за вкладом, що поповнюється.

Людина відкрила внесок на 5000 рублів під 9% річних на 3 місяці. Через місяць він поклав ще 3000 рублів:

Калькулятор вкладів із поповненням

Як розрахувати відсоток за вкладом із капіталізацією. Що це: "капіталізація вкладу"

Відсотки можуть сплачуватись:

1. загальною сумою при [ закінчення | розірвання | у день підписання]договору з внеску.
2. загальна сума дробиться на частини та виплачується щомісяця, щорічно. Клієнт може вибрати найбільш підходящий для себе варіант:
   • із зазначеною у договорі періодичністю або рідше приходити до банку та знімати суму нарахованих відсотків або автоматично переказувати їх на пластикову картку. Тобто "жити на відсотки".
   • капіталізація відсотків, він же складний відсотокзараховувати нараховані відсотки до залишку за вкладом. Так само якби ви приходили в день нарахування відсотків, знімали суму відсотків і поповнювали їй внесок. Залишок за вкладом збільшується та виходить, що нараховується відсоток на відсоток. Вклади із капіталізацією відсотків слід обирати тим, хто не планує знімати суму відсотків частинами. Ця рада не поширюється на вклади, де за умовами договору можливе часткове зняття у розмірі капіталізованих відсотків.

Формула розрахунку внеску з капіталізацією

Приклад розрахунку відсотків за вкладом із капіталізацією

1 січня людина відкрила вклад з капіталізацією на 5000 рублів під 9% річних на 6 місяців 180 днів. Нарахування та капіталізація відсотків відбувається в останній день кожного місяця.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Звернемося до таблиці вище:

• 30 днів буде в трьох місяців: січень, квітень, червень.
• 28 днів може бути лише в одному місяці – лютому.
• 31 день буде у березні та травні.

Як перевірити правильність нарахування відсотків за вкладом з точністю до копійки

Техніка дає збої. Коли є виписка з рахунку, вручну перерахувати проценти, що належать до виплати, не так складно.

Приклад: 20 січня людина відкрила вклад з капіталізацією раз на квартал на 5000 рублів під 9% річних на 9 місяців 273 дні. 10 березня поповнив рахунок на 30 000 рублів. 15 липня зняв 10 000 рублів. 20 квітня 2014 року та 20 липня 2014 року припадає на неділю.

Чи оподатковуються відсотки за вкладами? Які вклади оподатковуються?

Припускаю, що може прозвучати питання податків, чому не зроблено відповідний калькулятор.

Звернемося до закону (стаття 214.2 Податкового кодексу РФ): якщо на момент укладання або пролонгаціяпродовженнядоговору до 3-х років відсоток за карбованцевим вкладом перевищує на лютий 2014 року: 8,25% + 5% = 13,25%ставку рефінансування на 5 процентних пунктів, то ставка вкладу мінус 13,25%на процентні доходи вищі від цього значеннягромадянину РФ необхідно сплатити 35% податку. Оформленням відповідних документів має займатися банк.

Насправді ж ніхто не ставить відсоток, вище 13,25%:

Найчастіше річна відсоткова ставка застосовується для розрахунку вартості кредиту чи вкладу. Коли ви кладете гроші на депозит, то банк вам платить відсотки за їхнє використання, а коли оформляєте кредит, то відсотки банку платите ви. Так улаштований цей бізнес. Якщо хтось вам пропонує, то у вас є всі підстави засумніватися в порядності кредитора.

Річна процентна ставка – це…

Що таке річні відсотки? Пропонуємо почати з визначення:

Річна процентна ставка- Це певний відсоток від суми кредиту (вкладу), який сплачує позичальник (банк) за користування кредитом (вкладом) протягом одного року.

Наприклад, якщо річна процентна ставка становить 20% , то річна плата за користування сумою 100 000 рублівбуде рівна 20 000 рублів(100000 * 20% = 20000). Можна сформулювати це визначення так:

Річні проценти за кредитом (вкладом)- це винагорода, виражена у відсотках річних від суми кредиту (вкладу), яку отримує банк (вкладник) за виданий кредит (розміщений депозит).

Зверніть увагу на один важливий момент:

Річний процент відображає плату (винагороду) за користування кредитом (вкладом) лише протягом року.

Тобто якщо ви берете в кредит 100 000 рублівна один рік під 20% річних, тоді так – за рік його використання ви заплатите 20 000 рублів, а якщо на три роки, тоді множте цю цифру на три і вийде – 60 000 рублів (100 000*20%*3=60 000).

Просто деякі позичальники помилково сприймають річну відсоткову ставку як розрахунковий показник загальної переплати за кредитом за весь період. Дивиться такий позичальник на цифру 20% річних і думає: Супер! Тепер візьму в кредит на три роки 100 000 рублів, і поступово поверну банку 120 000 рублів!

Ага! Зараз! Повернеш! Потім з тупою усмішкою дивитися на графік платежів і дивуватися: «Ну чому 160 000, а не 120 000, як я прикидав?»

Аналогічна ситуація і за внесками. Якщо ви кладете на депозит 100000 рублів під 15% річних, то 15000 рублів - це сума винагороди, яку заплатить вам банк за користування цими грошима тільки протягом одного року.

Відомо, крім винагороди позичальник (банк) зобов'язаний своєчасно виплатити і суму кредиту (вкладу).

Загалом будьте уважні, друзі, коли маєте справу з річними відсотками.

До речі, на практиці, за отриманим у банку довгостроковим кредитом на 100 000 рублів під 20% річних, за один рік найчастіше «набігає» не 20 000, а набагато менше. Чому так відбувається? Причина в базі, на яку нараховуються відсотки. Цю тему ми й розглянемо.