Договір на кредитну картку. Відмова від нав'язаної картки. Як відмовитись від нав'язаної кредитної картки Ощадбанку

Для отримання звітів про рухи по рахунках клієнти Ощадбанку, як і раніше, можуть вибрати найбільш зручний для себе спосіб:

• Щомісячний Звіт на вказану вами електронну поштову адресу;
• Щомісячний Звіт у відділенні Банку за місцем ведення рахунку;
• Звіт по операціях в режимі онлайн в системі "Сбербанк Онлайн" для клієнтів, підключених до послуги "Сбербанк Онлайн". Також можна настроїти регулярне надсилання звітів на адресу електронної пошти.
• СМС-повідомлення по кожній операції в режимі онлайн, якщо ви підключені до повного пакету послуги «Мобільний банк»*.

Спосіб отримання звіту ви можете вибрати під час заповнення заяви на отримання картки.

* Умови підключення повного пакета послуги «Мобільний банк» залишаються колишніми – до кредитних карток послуга підключається безкоштовно, вартість підключення послуги до дебетових карток становить 60 рублів, за винятком карток Ощадбанк Maestro «Соціальна», вартість підключення до яких становить 30 рублів.

• Тарифи на надання послуги в Московському банку

Будь ласка, зверніть увагу на те, що набуття чинності змінами не зобов'язує клієнта Ощадбанку підключати платні послуги інформування – у випадку, якщо клієнт виявить операції по карті, у тому числі з використанням її реквізитів, скоєні без згоди самого клієнта, його законні права будуть дотримані незалежно від того, який спосіб отримання звіту він використовує.

Детальні відповіді на найчастіші запитання ви знайдете тут:

• Часто задавані питання

Універсальний договір банківського обслуговування(УДБО) Ощадбанк дозволяє клієнтам користуватися ширшими повноваженнями віддаленому доступічерез онлайн-сервіси.

Договір УДБО в Ощадбанк, вартість укладання якого є безкоштовною, визначає відносини, порядок надання послуг, права та обов'язки при взаємодії з клієнтом. Договір укладається при відкритті карткового рахунку або прив'язується до існуючого.

Що таке договір УДБО та як його підключити

Якщо картки клієнта немає, її потрібно все одно оформити. У цьому випадку Ощадбанк видає Maestro Momentum. Дана картка оформляється моментально, безкоштовно та передбачає обслуговування без оплати протягом першого року. Можливості даної карти дещо обмежені, тому часто її недостатньо. Клієнт має право оформити замість неї будь-яку іншу, яка відповідає певним вимогам. Зокрема, картка має бути міжнародного формату, що передбачає обіг у національній валюті.

Щоб укласти договір УДБО в Ощадбанк, форму чи зразок якого можна отримати у банку, потрібно відвідати відділення.

Пред'явити потрібно лише внутрішній паспорт та карту банку з вищеописаними параметрами, за наявності. Інших можливостей для укладання контракту (онлайн, телефоном) поки не передбачено. Оплачувати нічого не потрібно, контракт є безкоштовним.

Чинний договір УДБО в Ощадбанк, як підключити який описано вище, безстроково, граничного терміну дії не має.

Клієнт отримує ширші повноваження під час ув'язнення договору УДБО в Ощадбанк в онлайн-просторі. Здебільшого це стосується ведення своїх рахунків, подання заявок на певні програми банку, які іншим клієнтам недоступні.

приклад. Така послідовність дій потрібна для підключення Ощадбанк-Онлайн

УДБО надає такі можливості:

Особливості розірвання УДБО

Договір УДБО в Ощадбанк, що це та які переваги надає розглянуто вище, можна розірвати у будь-який момент часу. Для цього потрібно зайти у відділення, розташоване поблизу, з паспортом та заявити про своє побажання. Але варто знати, що у контракті зазначено, що Ощадбанк залишає за собою можливість закрити всі карткові рахунки клієнта під час розірвання УДБО.

Договір УДБО можна розірвати у будь-який час за бажанням клієнта банку

Користувачі, які уклали договір УДБО в Ощадбанку, у відгуках рекомендують не розривати контракт, якщо якісь картки клієнту хочеться залишити у користування. Також вони зазначають, що гроші з рахунків видаються клієнту у касі банку. За бажання їх можна заздалегідь перевести на інший рахунок (карту іншої установи) або запросити цю процедуру під час розірвання договору у співробітника Ощадбанку.

2015-10-24

Ощадбанк надає багато різноманітних послуг, щоб скоротити час на проведення фінансових операцій. Для отримання доступу до розширеного використання своїх рахунків слід укласти договір УДБО Ощадбанк (універсальний договір банківського обслуговування).

Усі витрати на складання договору, його редагування та оформлення бере він банк. Документ є базовим документом та регулює правові відносини між клієнтом та організацією.

Стати клієнтом банку та укласти договір УДБО можна у найближчому відділенні Ощадбанку, достатньо замовити відкриття рахунку або пластикову картку. Безкоштовно видається картка первинного типу – Momentum терміном на один рік. Познайомитися з іншими варіантами карток можна на сайті Ощадбанку або безпосередньо у відділенні.

Для отримання УДБО достатньо паспорта та карти Ощадбанку. Якщо такої немає, можна відкрити безіменну карту протягом 10 хвилин.

Оформлення договору іншими способами поки що не передбачено. Плата за укладання УДБО не стягується. Договір УДБО Ощадбанк (універсальний договір банківського обслуговування) не передбачає обмежень за терміном, а розірвати його можна будь-коли.

Без цього документа багато сервісів та зручностей недоступні. Оцінити його переваги можна,

скориставшись Особистим кабінетом

через Інтернет. Стануть доступні багато операцій з грошимата картками, перевірка руху коштів, подання заявок через інтернет та багато іншого.

Ось неповний перелік зручних слуг та можливостей, які дає УДБО:

• дистанційне подання заявок на отримання різних видів пластикових карточок, у тому числі валютних та міжнародних;
• самостійне відкриття депозитів та контроль за ними;
• управління всіма рахунками, зокрема металевими;
• замовлення оренди сейфа у відділенні банку;
• дистанційна робота з рахунками та коштами за допомогою комп'ютера, банкомату, терміналу, мобільного телефону;
• замовлення брокерських послуг.

Розірвати договір можна будь-якої миті, звернувшись до відділення з паспортом.

Варто знати, що під час розірвання УДБО всі рахунки заморожуються. Гроші можна отримати в касі банку готівкою або переказати на будь-який рахунок.

Переглянути онлайн файл:

Договір УДБО Ощадбанку - зразок.pdf

Перед тим, як вирушити до відділення банку за новою кредиткою, потрібно підписати договір із банком-кредитором. Докладно розписані умови надання послуги, умови використання кредитної картки, а також інформація про кредитний ліміт.

Додатково для клієнта описана система нарахування пені та штрафів, якщо допускаються прострочення платежів (договір не виконується належним чином). Зразок договору на кредитну картку Ощадбанку можна переглянути тут, щоб знати загальні його положення. Ми ж розповімо про основні пункти, які важливо знати кожному клієнту банку.

Договір на оформлення кредитної карткив Ощадбанку зазвичай практично не змінюється, за винятком інформації про тип кредитної картки, її відсотків за використання грошей та розміру кредитного ліміту.Додатково в ньому зазначаються паспортні дані власника, які необхідно вносити максимально уважно, щоб уникнути проблем надалі.

Договір регламентує правила випуску картки, особливості її повернення та утилізації, а також можливість підключення різних сервісів, які роблять її використання більш комфортним (інформування та мобільний банкінг).

Договір на кредитну картку Ощадбанку є універсальним, так що в майбутньому для підключення будь-якої послуги немає необхідності складати новий договір. Необхідно лише подати просту заявку, яка буде найближчим часом схвалена, та послуга стане доступною для клієнта.

Договір ви можете завантажити тут

Основні положення

У договорі кожної карти висвітлюються такі пункты:

1. тип картки та її валюта;
2. кредитний ліміт у вибраній валюті;
3. терміни кредитування;
4. тривалість пільгового періоду;
5. відсоткова ставка у тому числі розмір відсотків під час дії пільгового періоду;
6. сума щомісячного платежу.

З усіма цими умовами необхідно ознайомитися ще до підписання всіх паперів та отримання кредитної картки. Усі неточності можна уточнити у консультанта.

• чи є можливість дострокового погашення суми боргу карткою;
• які комісії потрібно буде сплачувати;
• вартість обслуговування картки та що мається на увазі під «обслуговуванням»;
• як вирішуються різного роду спірні ситуації;
• чи можуть змінюватися відсотки комісій за користування кредитними грошима та на яких умовах це відбувається;
• пункти, написані дрібним шрифтом.

Договір набирає чинності з його підписання клієнтом. До закінчення терміну дії картки його краще не викидати, щоб у разі необхідності мати можливість вивчити інформацію, що є в ньому.

З його допомогою можна буде продовжити термін дії картки або достроково розірвати договір. Також наявність договору дозволить вам вирішити проблему, якщо кредитка загубиться або її вкрадуть.

Корисна стаття:як внести готівку на картку Ощадбанку?

Умови використання кредитки трохи відрізнятимуться залежно від способу, за допомогою якого оформляється карта. Клієнти банку можуть розраховувати на просте оформлення картки всього за парою документів, що було спеціально зроблено з метою залучення більшої кількості користувачів.

Періодично з'являються акції на кшталт безкоштовного річного обслуговування вибраної картки чи нижчої відсоткової ставки певного продукту. Більшість карток від Ощадбанку оформляється за договором публічної оферти. Це означає, що всі основні умови договору прописані безпосередньо на сайті банку. Якщо вони змінюватимуться, то відповідно зміняться умови кредитного договору клієнта банку.

Якщо провести невелике порівняння особливостей кредитних карток від Ощадбанку з іншими популярними банками, то можна помітити пару істотних відмінностей і переваг:

1. оформити кредитку найпростіше. Процедура виконується буквально за 15 хвилин у будь-якому відділенні Ощадбанку, які розташовані у всіх містах РФ. Мережа філій дозволяє покрити великі відстані, так що поруч із вашим будинком точно є одне з відділень;
2. відсоткова ставка у конкурентів зазвичай набагато більша. Тож пропозиції від Ощадбанку справді вигідні.

Більшість доступних кредиток прив'язані до рублевих рахунків. Отримати карту може будь-який житель Росії, який досяг віку 21 роки та має громадянство. Російської Федерації. Але є й винятки – молодіжні кредитні картки, оформити які можуть молоді люди, які досягли повноліття.

Щодо погашення кредиту, то повертати гроші банку необхідно щомісяця, розмір суми розраховуватиметься за таким принципом: 5% від суми кредиту та відсотки за вашою карткою. За переведення в готівку грошей в будь-якому з банкоматів мережі Ощадбанку користувачеві доведеться сплатити комісію в розмірі 3%.

Кредитку від Ощадбанку можуть оформити всі особи, зареєстровані як ІП, тоді як багато інших банків відмовляють підприємцям у видачі кредитних карток. Вони так само можуть скористатися можливістю не платити абонентську плату протягом 55 днів пільгового періоду.

За прострочення виплат кредитних коштів покладається штраф у розмірі 38% річних.Кожному користувачеві в момент видачі картки встановлюють кредитний ліміт, виходячи з розміру його заробітної плати. Ліміт можна змінити, якщо своєчасно погашати усі борги за кредиткою або принести документи, що підтвердять наявність високого прибутку.

Для того щоб стати власником картки, необхідно піти до найближчого відділення банку, де заповнити просту форму. Подати заявку можна і на сайті банку, але в будь-якому випадку потім необхідно буде йти до відділення з паспортом, тому візиту до фінустанови не уникнути. Для підписання договору потрібний паспорт клієнта.

У разі виникнення будь-яких питань, що стосуються користування кредиткою, клієнт може задати їх консультанту відразу ж.

Універсальний договір банківського обслуговуванняОщадбанк запропонував один із перших серед російськихфінустанов. Ціль такого кроку – використовувати всю лінійку роздрібних продуктів через одну угоду. Коротка назва такого договору – УДБО.

Універсальний банківський договір Ощадбанку складається із двох документів:

1. вашої заяви на банківське обслуговування (БО);
2. загальнодоступних громадських умов БО від Ощадбанку, розміщених на веб-сайті установи.

Умови БО Ощадбанку включають такі розділи:

• вступна частина - загальні положення;
• визначення основних термінів та понять, що використовуються в договорі УДБО Ощадбанку;
• блок, що регулює відкриття/випуск та обслуговування банківських картокта рахунків;
• вклади фізосіб;
• ведення знеособлених металевих рахунків (ОМС), на яких враховуються дорогоцінні метали;
• здавання в оренду індивідуального банківського сейфу (депозитарного осередку);
• ведення рахунків з обліку права власності на цінні папери;
• інвестиційні операції через брокерські послугина фондовому ринку;
• дистанційне обслуговування Ощадбанку через сервіси Ощадбанк Онлайн і Мобільний банк;
• відповідальність банку та клієнта;
• умови обміну та обробки інформації між сторонами;
• порядок розірвання та строк дії договору;
• програми.

Оскільки договір банківського обслуговування Ощадбанку щодо умов БО носить суто рамковий характер, то важливе значення мають додатки за видами конкретних банківських операцій:

1. умови щодо пластикових карток Ощадбанку;
2. правила вкладних операцій;
3. умови роботи ЗМС (розміщення дорогоцінних металів у банку);
4. порядок віддаленого/дистанційного обслуговування;
5. правила оренди сейфів;
6. окремі правила щодо функціонування ощадрахунків;
7. питання безпеки здійснення віддалених операцій, зведені до пам'ятки;
8. правила використання електронного цифрового підпису (вашого з банком електронної взаємодії).

Універсальний договір банківського обслуговування містить повний список роздрібних товарів від Ощадбанку.

1. УДБО з Ощадбанком вважається укладеним з моменту отримання кредитно-фінансовою установою вашої заяви на БО письмово за формою банку. Другий екземпляр заяви, з позначкою Ощадбанку, передається вам на руки та вважається підтвердженням факту укладання договору. Сам договір на БО/умови БО підписувати не потрібно. Від вас буде потрібний паспорт або інший документ, що підтверджує особу.

Обов'язково, щоб при відкритті УДБО ви вже мали рублеву дебетову картуОщадбанку. Якщо такої немає, то під час укладання договору вам безкоштовно випускається карта Ощадбанк Maestro Momentum в рублях. У майбутньому її можна замінити на картку від міжнародної платіжної системи.

2. Кожну окрему послугу з УДБО – пластик, вклад, оренда сейфа, ЗМС та ін. можна підключити шляхом подання відповідної заяви або оформлення іншого документа за формою банку.

3. Треба пам'ятати, що банк має право змінювати умови УДБО в односторонньому порядку, з попереднім повідомленням вас не пізніше ніж за 10 днів до набуття чинності такими змінами. Ось тільки він не зобов'язаний повідомляти вас персонально, а використовувати свій сайт або стенди у відділенні. Будьте уважні!

Якщо ви не погоджуєтесь із запропонованими змінами, то маєте право розірвати договір, написавши письмову заяву. Відсутність такої заяви буде сприйнята Ощадбанком як «мовчазна» згода на модифікацію УДБО.

Ви зобов'язані інформувати банк про зміни своїх персональних даних, які відображені в заяві на БО.

4. Договір має безстроковий характер. УДБО вважається припиненим, якщо у вас закриваються всі рахунки/вклади/операції в рамках цієї угоди та відсутня заборгованість перед банком. Ви маєте право на дострокове розірвання УДБО.

Примітка

* - інформація станом на 30.03.15

21 січ. 2016, 18:07 Чому кредитний договір треба читати ще до його укладання? Багато позичальників підписують його, навіть не читаючи. Це велика помилка. Кредитний договір – це найголовніший та найважливіший документ, пов'язаний із кредитами. Його слід уважно читати повністю від і до, і не один раз. Що має бути прописано в ньому, як розірвати договір про кредитну картку Ощадбанку, читайте далі.

Для кожного окремо взятого договору Ощадбанк застосовує Загальні умови, які діють дату його укладання. За посиланням Універсальний договір банківського обслуговування. Банк також виставляє індивідуальні умови, у яких відображаються такі параметри:

• тип картки;
• валюта кредитного рахунку;
• кредитний ліміт (у валюті рахунку);
• термін кредиту;
• тривалість грейс-періоду;
• % ставка;
• % ставка у пільговий період;
• хв. щомісячний платіж.

Кредитний договір розписує порядок випуску, перевипуску, повернення та утилізації кредитки, а також можливість підключення мобільних сервісів. З більш конкретними параметрами можна ознайомитись у відділенні Ощадбанку до підписання кредитного договору.

На які пункти договору за кредитною карткою Ощадбанку, а також інших банків звертати увагу насамперед:

• право на дострокове погашення позики; банк може обмежити це право терміном до 6 місяців;
• сума основного боргу, яку виплачуватимете постійно;
• різні комісії;
• участь третіх осіб;
• наявність страхових платежів;
• способи вирішення спірних ситуацій;
• можливість зміни процентних ставок у односторонньому порядку;
• умови, за яких банк має право повернути кредит достроково;
• запис дрібним шрифтом.

На сайті Ощадбанку стандартного зразка договору в електронному вигляді ви не знайдете. Паперовий варіант надається у самому офісі банку. У ньому відображаються такі основні пункти:

• Предмет договору.
• Права та обов'язки сторін.
• Забезпечення кредиту.
• Особливі умови.
• Відповідальність сторін.

Договір вважається розірваним після закриття кредитного рахунку. Обмежень прав клієнта із боку банку розірвання договору законом не передбачено.

Процедура закриття рахунку кредитки:

1. Попередньо з'ясуйте, чи є заборгованість.
2. Заповніть бланк заяви на закриття кредитної картки. Після того як банк розгляне заяву та закриє рахунок «пластику», він проінформує вас про це за допомогою смс-інформування. Термін розгляду заяви становить 45 днів, як рекомендовано ЦБР. Це необхідно для врегулювання спірних транзакцій, погашення заборгованості.
3. Отримайте в банку документ-довідку про закриття рахунку та розірвання кредитного договору. У довідці має бути зазначена інформація про відсутність заборгованості перед Ощадбанком.
4. Також подбайте про відключення платних послуг на картці. Інакше на ці послуги нараховується комісія.

Отримання нової кредитної картки має на увазі, що спочатку клієнту необхідно буде подати на неї заявку, потім підписати кредитний договір і лише після цього вийде залишити відділення з новим пластиком у гаманці.

Договір по кредитній картці Ощадбанку містить у собі найважливішу інформацію: розміри штрафів за прострочення, комісії, правила поповнення та зняття готівки, блокування картки та багато іншого.

Договір зазвичай універсальний, тобто. положення в ньому завжди одні й ті ж, просто змінюється інформація щодо обраного тарифу картки. Щоб уникнути проблем, рекомендуємо вам ознайомитися з текстом заздалегідь та перевірити у ньому наявність таких положень:

1. тип виданої пластикової картки;
2. які відсотки за договором;
3. скільки дорівнює кредитний ліміт;
4. особливості використання пільгового періоду;
5. повного ПІБ та особистих даних власника картки.

У договорі описано порядок випуску картки, її повернення або блокування, утилізації після закриття рахунку, перевипуску, а також правил використання та підключення різноманітних послуг.

Насамперед це Ощадбанк Онлайн, смс-інформування та мобільний банк. Договір сам по собі універсальний, так що для підключення всіх цих опцій немає необхідності укладати ще один договір, обрана послуга буде активована за заявкою через особистий кабінет або її можна подати особисто у відділенні.

Зразок договору на кредитну картку Ощадбанку можна знайти на офіційному сайті розділу «Кредитні картки». Тут же є інформація про кожен пластик, тарифи та умови його використання, які доступні для скачування та ознайомлення.

Після ознайомлення та підписання договору клієнт вважається одержувачем та власником картки.

Викидати його до моменту закриття кредитки не рекомендується, адже в ньому міститься важлива інформація щодо умов перевипуску або відмови від послуги, якщо позичальник виявиться незадоволеним умовами обслуговування тощо. Якщо картку вкрадуть чи втратять, за допомогою оригіналу договору буде легше вирішити проблему.

Як було зазначено, тарифи та умови використання пластику можуть змінюватися залежно від його типу та обраної програми. Якщо клієнту надійшла спеціальна пропозиція, і він може отримати карту типу Голд або привілейовану, у договорі дещо змінюються умови:

• він зможе користуватись безкоштовним річним обслуговуванням;
• йому знижуються ставки по кредитке;
• карту можна буде оформити лише за парою документів.

За винятком цих пільг умови по карті типу Класік та статусним кредиткам більше нічим не відрізняються. При отриманні деяких карток клієнту Ощадбанку може бути запропоновано підписати публічну оферту.

Це означає, що умови договору розміщуються на офіційному сайті компанії і, якщо в них внесуть зміни, кредитний договір на руках клієнта також буде змінено.

Крім цього, у документі описані правила отримання кредитки, а саме, яким умовам має відповідати позичальник. У договір обов'язково поміщається інформація про правила розрахунку за кредитом, скільки потрібно сплачувати щомісячний обов'язковий внесок і які відсотки за переведення в готівку грошей стягуватимуться.

Вказано інформацію про заходи покарання для позичальників, що порушили договір, описано алгоритм розрахунку пільгового періоду та тонкощі його використання.

Так, за прострочення щомісячного платежу крім нарахованих на суму боргу відсотків згідно з умовами договору нараховується ще й штраф 38% річних.

За кожною кредитною карткою клієнту встановлюється кредитний ліміт, сума якого формується виходячи з максимально доступної за умовами даного типу картки та рівня кредитоспроможності клієнта.

Розмір ліміту може бути змінено, якщо власник у зазначені терміни гаситиме заборгованість без прострочень, а також принесе як доказ документи про високий рівень доходу.

Оформлення договору за кредитною карткою Ощадбанку відбувається у відділенні банку, куди необхідно прийти особисто. Заявку на отримання кредитки можна заповнити та надіслати дистанційно, але у будь-якому випадку для підписання документів необхідний візит до офісу.

З собою необхідно мати паспорт і наскільки можна документи, що доводять фінансове становище. Тут же з кредитним експертом людина відразу має можливість обговорити всі питання, що його цікавлять щодо використання пластику.

Порівняти умови різних карт можна в режимі онлайн і як тільки ви визначитеся з підходящою картою, доведеться заповнити просту форму, куди вписати відомості про себе, доходи і т.д.

Якщо вам потрібна найпростіша класична кредитка, отримання пластику та оформлення документів не забере багато часу. Часто такі карти вже у відділенні чекають власників, після чого залишилося лише вписати ім'я власника у договір та проставити підписи сторін.

Іноді чекати випуску картки необхідно протягом 2 тижнів, після чого з'явитися і забрати його. Ті клієнти, які активно використовують зарплатну картку Ощадбанку, отримають можливість забрати пластик швидше, плюс для них умови кредитування будуть лояльнішими, як для надійних клієнтів.

Складнощів у тому, як оформити договір за кредитною карткою Ощадбанку немає жодних. Єдині неприємні моменти – необхідність доводити свій дохід, щоб претендувати на вищий ліміт і час очікування.

Якщо ж порівняти умови за кредитками від Ощадбанку з умовами інших пластикових карток сторонніх організацій, явно видно їх переваги:

• найпростіший алгоритм отримання зробити це можна в будь-якому відділенні банку. А оскільки Ощадбанк є найбільшим банком РФ, то й мережа його дуже широка, а значить знайти офіс поблизу - взагалі не проблема;
• відсоткові ставки за договорами невеликі, якщо порівнювати із пропозиціями конкурентів.

Будьте уважні під час підписання кредитного договору та пам'ятайте, що це не просто формальність!

Кредитні картки є найпопулярнішим продуктом у клієнтів будь-яких банків. Кошти в борг видаються на різних умовах, але основні вимоги у банків практично однакові. При оформленні пластику банк укладає із клієнтом договір.Під ним розуміється документ, що є угодою між клієнтом та кредитною установою на випуск та обслуговування пластику, де обговорюються всі важливі моментинадання позикових коштів, тарифи, обов'язки та права обох сторін, багато іншого.

Банки не завжди видають договори на кредитні картки на руки позичальникам, іноді вони обмежуються буклетами, в яких відображаються умови обслуговування за тією чи іншою карткою.

Але за оформленні такий договір кожного клієнта формується у базі даних, співробітник може запропонувати його. Якщо потенційний клієнт оформляє кредитку через сайт, а пластик отримує, наприклад, поштою, то через Особистий кабінетвін має можливість ознайомитися з умовами договору та його самостійно. Але найкраще кожному клієнту мати документ із печаткою на руках, підписаний обома сторонами.

Більшість банків вимоги щодо видачі та обслуговування кредиток приблизно однакові, тому договір кредитної картки, зазвичай, є стандартним. У ньому можуть відрізнятися:

• тарифи з обслуговування картки;
• розмір штрафних санкцій за прострочені платежі;
• ліміт, що призначається клієнту;
• умови повернення коштів.

Банки видають кредитки особам:

• досягли 18-21 року;
• у віці до 65–70 років;
• які є громадянами РФ з постійною пропискою.

Важливу роль гратиме кредитна історія. Клієнтам із чистою історією банки ніколи не відмовляють. Ті, хто вже має зауваження щодо платежів, можуть отримати відмову. Спочатку кредитна карта призначається для розрахунків за безготівковими навантаженнями за товари та послуги в торгових центрах і компаніях, через інтернет. Але клієнти можуть знімати готівку в касах відділень або банкоматах за певну комісію.

Сьогодні для зручності обслуговування клієнтів банки пропонують користуватися онлайн-сервісом, коли через офіційний сайт можна надсилати заявки на отримання будь-яких позик, замовляти кредитки та багато іншого.

Якщо потенційний клієнт бажає вибрати швидкий спосіб оформлення, він має можливість залишити заявку на розгляд кредитного комітету через сайт конкретного банку.

Для заповнення пропонується спеціальна форма, куди вводяться дані клієнта, а також інформація про документи, які він готовий при отриманні картки подати до відділення. Якщо заявка підтверджується, клієнт із необхідними документами відправляється до банку для остаточного оформлення. В іншому випадку заявку можна оформити одразу у відділенні. Зазвичай заявки на кредитки у всіх банках розглядаються протягом півгодини, але це може зайняти кілька годин.

До документів, які обов'язково вимагатиме будь-який банк для оформлення пластику, знадобляться:

• паспорт із позначкою громадянства РФ;
• будь-який інший документ, який може засвідчити особу (на вибір банку);
• довідка про доходи (не завжди).

Зразок довідки про доходи за формою 2-ПДФО тут.

Договори зазвичай містять пункти, які важливі для клієнтів, вони стосуються не лише обслуговування, а насамперед повернення коштів. Так, при оформленні кредитки варто звернути увагу на таке:

• чи дозволяє банк достроково повертати запозичені кошти;
• на ліміт, який максимально може бути наданий по карті;
• які розміри різних комісійних;
• чи є необхідність сплачувати страхові платежі;
• як вирішуватимуться спірні питання;
• чи може банк у односторонньому порядку підвищити відсоткову ставку використання позикових коштів;
• на записи, які наприкінці договору написані дрібним шрифтом.

Договори на кредитні картки в Ощадбанку відрізняються лише деякою основною інформацією, наприклад:

• типом картки;
• відсотковою ставкою використання коштів банку;
• розміром кредитного ліміту;
• наявністю бонусів.

В іншому документ є універсальним:

• договір по кредитній карті Ощадбанку обов'язково включає правила випуску та повернення пластику, як до нього можна підключити різні мобільні послуги;
• валютою картки є рублі;
• видається вона у Ощадбанку з 21 року;
• клієнти банку оплачують за переведення в готівку коштів у будь-якому банкоматі 3 %, а за прострочення стягується штраф у розмірі 38 %;
• пільговий період становить 55 днів.

На відміну з інших банків Ощадбанк видає кредитки індивідуальним підприємцям. Кредитний ліміт встановлюється індивідуально, залежно від інформації про доходи, які надасть клієнт. Ощадбанк дозволяє підвищувати ліміт по карті, якщо клієнт вчасно проводитиме погашення і представить документи про те, що його доходи підвищилися. Наприкінці договору обов'язково зазначаються дані клієнта. Завдяки тому, що договір є універсальним, клієнт може підключити до кредитки будь-яку додаткову послугу, йому потрібно лише написати заяву у будь-якому відділенні.

Банк дозволяє оформляти кредитки з 18 років до 70, що більше на 5 років порівняно з більшістю інших кредитних установ. Для отримання кредитки в Тінькофф не потрібна інформація про доходи, що робить продукт від банку популярним серед клієнтів. Але при наданні довідки про доходи можна оформити картку з великим лімітом. Для укладання договору клієнту знадобиться лише паспорт та будь-який інший документ, що засвідчує особу.

Грейс-період, як і в інших банках, тут 55 днів, а ось за переведення в готівку коштів з клієнта знімається комісія від 300 руб. за кожну транзакцію, причому вона може відрізнятись у різних банкоматах.

Також у кредитному договорі Тинькоффа зазначено, що з прострочення платежу клієнт оплачує штраф у вигляді 590 крб., а кожен день стягується по 0,2 %. Якщо власник кредитки постійно допускати несвоєчасність внеску платежів, банк вправі збільшити його штрафну санкцію кожен день до 1 %. Також Тінькофф за обслуговування кредиток бере щорічну комісію. Максимально на Платиновій карті Тінькофф можна запросити до 300 тис. руб., Що інші банки не пропонують.

Усі кредитні установи біля Росії надають своїм клієнтам можливість оформити кредитну карту. Так, для зарплатних клієнтів, постійних та вкладників у банку будуть вигідніші умови за розміром ліміту. Деякі банки, наприклад, не звертають уваги на кредитну історію, інші надають їй велике значеннятак, що отримати нову кредитку буде неможливо, якщо клієнт у минулому постійно допускав прострочення платежів. Усім зарплатним клієнтам банків немає потреби надавати інформацію про доходи для оформлення договору, вона вже знаходиться в базах даних. Одні банки не видають кредитних карток без надання довідки про доходи, інші видають. Майже всі банки дозволяють потенційним клієнтам робити запит на отримання кредитки через інтернет, а отримувати її у відділенні, іноді поштою без відвідування банку. В іншому умови договорів однакові. Кредитна картка Ківі має свої особливості використання.

Де взяти кредитну картку миттєвої видачі? Дивіться тут.

Перед тим як користуватися карткою, а тим більше підписувати кредитний договір, рекомендується уважно читати його зміст, а при виникненні питань уточнювати їх ще до підписання документа.

Кредитний договір отримання картки з певним лімітом складається з кількох основних пунктов.В основних положеннях відображаються такі моменти. У Предметі договору:

• найменування сторін (Банк-Клієнт), що діють згоди;
• розмір кредитного ліміту, на який термін можна взяти кошти, які потрібно буде сплачувати відсотки;
• порядок надання коштів у борг та погашення заборгованості.

В обов'язках сторін – терміни, коли зазначена сума може бути взята, а також як:

• нараховуються відсотки;
• банк інформуватиме клієнта на той випадок, якщо умови надання коштів зміняться;
• сплачувати відсотки та повністю розрахуватися з боргом.

У розділі Форс-мажорних обставин вказуються ситуації, коли, наприклад, клієнт неспроможна повернути гроші з причин, від нього незалежним. У розділі Вирішення суперечок йдеться про те, як сторони вирішуватимуть конфліктні ситуаціїякщо такі виникнуть. У пункті Юридичні адреси відображаються дані банку та клієнта, їх фактичні адреси, контакти та інше.

Усі кредитні договори повинні бути складені таким чином, щоб їх зміст не суперечив законодавству РФ та кредитної політики конкретного банку.

Кожен договір захищає як інтереси банку, а й клієнта.

До основних умов видачі коштів, що відображаються у договорах на отримання кредитних карток, відносяться:

• тип картки, вона зазвичай є кредитною чи універсальною;
• валюта, що видається;
• розмір кредитного ліміту;
• період кредитування;
• скільки триває пільговий період;
• відсотки використання коштів;
• яку суму необхідно вносити щомісяця, якщо кошти не буде повернено до закінчення пільгового періоду;
• як розраховуватися із банком;
• які тарифи за прострочення платежів;
• до яких послуг банку можна отримати доступ із цією карткою;
• обслуговування кредитки є платним чи безкоштовним.

До умов оформлення кредитних карток також належить кількість документів, які вимагає банк для отримання коштів у борг.

Зразок договору на кредитку кожного банку викладено на офіційному сайті. В електронному вигляді його можна прочитати, перш ніж подавати заявку на отримання пластику, а також.

Зразок договору отримання кредитної картки тут.

Найчастіше власники кредиток, не бажаючи користуватися позиковими коштами, викидають або знищують пластик, при цьому вони забувають, що обов'язки за договором у них залишаються доти, доки угода не буде розірвана. Незважаючи на те, що карткою власник не користується, але картковий рахунок, закріплений за пластиком, залишається.

Якщо за обслуговування картки стягується комісія, про що клієнт може просто забути, ця сума піде йому в заборгованість.

Тому найкращий вихідє розірвання договору кредитну карту. З цією метою необхідно:

• перевірити залишок по картці та погасити наявну заборгованість;
• прийти до банку з договором та кредиткою;
• написати заяву про відключення всіх платних послуг, які були підключені до картки;
• написати заяву на відмову від кредитки;
• додатково сплатити закриття карткового рахунку, якщо це передбачено у конкретному банку.

Після оформлення документів співробітник банку зобов'язаний знищити кредитку на очах у клієнта. Наприкінці клієнт може попросити банк видати довідку, що кредитний договір розірвано, а заборгованість відсутня.

Перед тим, як вирушити до відділення банку за новою кредиткою, потрібно підписати договір із банком-кредитором.

Докладно розписані умови надання послуги, умови використання кредитної картки, а також інформація про кредитний ліміт.

Додатково для клієнта описана система нарахування пені та штрафів, якщо допускаються прострочення платежів (договір не виконується належним чином).

Зразок договору на кредитну картку Ощадбанку, щоб бути в курсі загальних його положень. Ми ж розповімо про основні пункти, які важливо знати кожному клієнту банку.

Особливості договору

Договір на оформлення кредитної картки в Ощадбанку зазвичай практично не змінюється, за винятком інформації про тип кредитної картки, її процентів за використання грошей та розміру кредитного ліміту.

Додатково в ньому зазначаються паспортні дані власника, які необхідно вносити максимально уважно, щоб уникнути подальших проблем.

Договір регламентує правила випуску картки, особливості її повернення та утилізації, а також можливість підключення різних сервісів, які роблять її використання комфортнішим (інформування та мобільний банкінг).

Договір на кредитну картку Ощадбанку є універсальним, так що в майбутньому для підключення будь-якої послуги немає необхідності складати новий договір. Необхідно лише подати просту заявку, яка буде найближчим часом схвалена, та послуга стане доступною для клієнта. .

Основні положення

У договорі кожної карти висвітлюються такі пункты:

1. тип картки та її валюта;
2. кредитний ліміт у вибраній валюті;
3. терміни кредитування;
4. тривалість пільгового періоду;
5. відсоткова ставка у тому числі розмір відсотків під час дії пільгового періоду;
6. сума щомісячного платежу.

З усіма цими умовами необхідно ознайомитися ще до підписання всіх паперів та отримання кредитної картки. Усі неточності можна уточнити у консультанта.

• чи є можливість дострокового погашення суми боргу карткою;
• які комісії потрібно буде сплачувати;
• вартість обслуговування картки та що мається на увазі під «обслуговуванням»;
• як вирішуються різного роду спірні ситуації;
• чи можуть змінюватися відсотки комісій за користування кредитними грошима та на яких умовах це відбувається;
• пункти, написані дрібним шрифтом.

Договір набирає чинності з його підписання клієнтом. До закінчення терміну дії картки його краще не викидати, щоб у разі необхідності мати можливість вивчити інформацію, що є в ньому.

З його допомогою можна буде продовжити термін дії картки або достроково розірвати договір. Також наявність договору дозволить вам вирішити проблему, якщо кредитка загубиться або її вкрадуть.

Умови договору за кредитними картками від Ощадбанку та їх переваги

Умови використання кредитки трохи відрізнятимуться залежно від способу, за допомогою якого оформляється карта.

Клієнти банку можуть розраховувати на просте оформлення картки всього за парою документів, що було спеціально зроблено з метою залучення більшої кількості користувачів.

Періодично з'являються акції на кшталт безкоштовного річного обслуговування вибраної картки чи нижчої відсоткової ставки певного продукту.

Більшість карток від Ощадбанку оформляється за договором публічної оферти. Це означає, що всі основні умови договору прописані безпосередньо на сайті банку. Якщо вони змінюватимуться, то відповідно зміняться умови кредитного договору клієнта банку.

Якщо провести невелике порівняння особливостей кредитних карток від Ощадбанку з іншими популярними банками, то можна помітити пару істотних відмінностей і переваг:

1. оформити кредитку найпростіше. Процедура виконується буквально за 15 хвилин у будь-якому відділенні Ощадбанку, які розташовані у всіх містах РФ. Мережа філій дозволяє покрити великі відстані, так що поруч із вашим будинком точно є одне з відділень;
2. відсоткова ставка у конкурентів зазвичай набагато більша. Тож пропозиції від Ощадбанку справді вигідні.

Витрати та оплата відсотків за користування карткою

Більшість доступних кредиток прив'язані до рублевих рахунків. Отримати карту може будь-який житель Росії, який досяг віку 21 року та має громадянство Російської Федерації.

Але є й винятки – молодіжні кредитні картки, оформити які можуть молоді люди, які досягли повноліття.

Щодо погашення кредиту, то повертати гроші банку необхідно щомісяця, розмір суми розраховуватиметься за таким принципом:

5% від суми кредиту та відсотки за вашою карткою. За переведення в готівку грошей в будь-якому з банкоматів мережі Ощадбанку користувачеві доведеться сплатити комісію в розмірі 3%.

Кредитку від Ощадбанку можуть оформити всі особи, зареєстровані як ІП, тоді як багато інших банків відмовляють підприємцям у видачі кредитних карток. Вони так само можуть скористатися можливістю не платити абонентську плату протягом 55 днів пільгового періоду.

За прострочення виплат кредитних коштів покладається штраф у розмірі 38% річних. Кожному користувачеві в момент видачі картки встановлюють кредитний ліміт, виходячи з розміру його заробітної плати.

Ліміт можна змінити, якщо своєчасно погашати усі борги за кредиткою або принести документи, що підтвердять наявність високого прибутку.

Для того щоб стати власником картки, необхідно піти до найближчого відділення банку, де заповнити просту форму.

Подати заявку можна і на сайті банку, але в будь-якому випадку потім необхідно буде йти до відділення з паспортом, тому візиту до фінустанови не уникнути. Для підписання договору потрібний паспорт клієнта.

У разі виникнення будь-яких питань, що стосуються користування кредиткою, клієнт може задати їх консультанту відразу ж.

Докладніше про карту

• 100 днів Без% за кредитом;
• Лімітний кредит до 500 000 рублів;
• Процентна ставкавід 14,99%;
• Ціна річного обслуговування від 1190 рублів;
• Безкоштовне поповнення та зняття готівки;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Докладніше про карту

• 55 днів Без % за кредитом;
• Процентна ставка – від 12%;
• розстрочка під 0% до 12 місяців;
• Ціна річного обслуговування від 590 рублів;
• Мінімальний платіж до 8%;
• Безкоштовне поповнення картки;
• Бонусні бали за витрати на карті;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Східного Банку

Оформити картку

Докладніше про карту

• 56 днів Без% за кредитом;
• Лімітний кредит до 300 000 рублів;
• Відсоткову ставку від 11,5%;
• Видача за паспортом за 5 хвилин;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Карта від Райффайзенбанку

Оформити картку

Докладніше про карту

• 52 днів без% за кредитом;
• Лімітний кредит до 600 000 рублів;
• Процентна ставка – від 28%;
• Вартість річного обслуговування – безкоштовно;
• Кешбек 5%;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Ще не розповідав вам про одну неприємну історію, в яку потрапив за власною дурістю.

Якось треба було терміново купити снігоприбиральник, а грошей не вистачало небагато – буквально 10-15 тисяч. Вирішив оформити споживчий кредитв ОТП-банку, за півгодини пройшов схвалення і сума, що бракує, була нарахована за мене банком. За кредит заплатив швидко, а за місяць поштою прийшла кредитна картка. Та не якась, а MasterCard Gold — млинець, приємно почуватися серед «обраних»! Мабуть, на це і розраховано — спочатку у мене навіть думки не було скористатися кредиткою, потім думав «так, тут 55 безвідсоткових днів — встигну заплатити!». У результаті картою скористався, а заплатити не встиг — пішли відсотки.

Мені хочеться сказати пару слів про ці самі відсотки — річ у тому, що отримуючи кредитку поштою, ми дуже часто не отримуємо сам кредитний договір із банком. Ми можемо отримати " Правила користування кредитною карткою«Пам'ятку про основні операції і так далі, однак самого кредитного договору у нас часто на руках не виявляється.

У результаті, ми чудово знаємо, як почати користуватися кредитною карткою, але гадки не маємо, як злізти з цієї «голки». Тож ми часто потрапляємо на бабки! Укласти договір легко, розірвати кредитний договір складно!

Як розірвати кредитний договір із банком

Отже, якщо ви гасите кредит, потрібно пам'ятати про три речі:

• погашення за допомогою "мінімального платежу" - це найзатратніший і найдовший шлях. Мінімальний платіж вибирається таким чином, щоб значна його частина йшла на обслуговування відсотків, сплату комісії за обслуговування картки, усілякі смс-платежі тощо. Основний борг у цьому випадку гаситься дуже повільно - навіть невелику суму в 60 тисяч багато хто гасить по 24-36 місяців!
• якщо ви хочете якнайшвидше гасити кредит, то можна спробувати відмовитися від всіляких комісій - гасити не через «Рапіду» (мін. комісія 50 рублів з платежу), а через касу банку (комісія не береться). Потім, багато хто при отриманні картки автоматом «підписуються» на послуги, типу «Смс-Дірект». У ОТП-банку вона коштує 59 рублів, від неї просто відмовитися - зайдіть в офіс і напишіть заяву. Начебто дрібниці, а в результаті набирається чимала сума. Так само дуже часто у банку можна через суд відсудити комісію за відкриття рахунку або обслуговування кредитного рахунку — всі ці комісії Суди визнають недійсними, так що іпотечники, автокредити та «телевізори за півгодини» мають шанс повернути витрачені гроші (зарахувати в рахунок платежу за кредиту). Але власників кредитних карток це не стосується — якщо ви хоч раз оплачували покупку в магазині карткою, то комісію за обслуговування картки відсудити не можна. І хоча вона невелика (в ОТП-банку 99 р/міс), у мене за 23 місяці набігло 2277 рублів - майже хв.

• зрештою, момент погашення кредиту. Тут слід пам'ятати про залишкові відсотки. Тобто залишок заборгованості завжди гаситься двома частинами — спершу гасимо залишок боргу (останній платіж, який обнуляє заборгованість). Якщо, наприклад, у вас термін внесення платежу до 19 числа, то до 19 числа платимо весь останній платіж. А потім (після 19, коли гроші вже зараховані на рахунок), дзвонимо до банку та дізнаємось, скільки нараховано залишкових відсотків. Як правило, це невеликі суми - в моєму випадку, 111 рублів 24 коп.

Звідки беруться залишкові відсотки? Справа в датах: від моменту останнього платежу до моменту його обліку проходить якийсь час, у цей час ще нараховують відсотки. Ось вони потім і спливають! Дрібниця, а життя зіпсувати може!

Заява на розірвання кредитного договору

Щоб точно закрити всі борги по кредитній картці, крім цих двох платежів потрібно ще заповнити Заяву на розірвання кредитного договору — без нього картка вважається чинною і комісії за всякі СМС-директиви та Обслуговування картки нараховуватимуться, відповідно, капатимуть і відсотки.

Тому просто внести всі платежі та забути про картку – це помилка! Внесли всі платежі (останній – двома частинами: борг + залишкові відсотки), йдемо до банку та пишемо заяву. Одна копія має залишитись у вас. Якщо ви її не отримали, потім неможливо довести, що ви виявили бажання розірвати договір.

Так що без такої ось штуки (див. фото) кредитна картка доставлятиме вам незручності! Успіхів вам і живіть за кошти!

ПАТ Ощадбанк надає значний перелік послуг, що допомагає скоротити час для проведення фінансових операцій. Для отримання доступу до розширеного використання своїх рахунків Ощадбанк пропонує укласти договір УДБО Ощадбанк (універсальний договір банківського обслуговування). Про особливості даного договору та етапи оформлення ми розповімо в цій статті.

Навіщо потрібен УДБО?

• дистанційне подання заявок на отримання пластикових карток міжнародних систем ();
• самостійне відкриття депозитів включаючи , та контроль за ними;
• замовлення оренди сейфа у відділенні банку;
• дистанційна робота з рахунками за допомогою комп'ютера, банкомату, терміналу та мобільного телефону;
• замовлення брокерського обслуговування.

Як укласти УДБО в Ощадбанк?

Для отримання УДБО достатньо мати паспорт та картку Ощадбанку. Якщо такої немає, можна відкрити протягом 10 хвилин.

Плата за укладання УДБО не стягується. Договір не передбачає обмежень щодо терміну, а розірвати його можна у будь-який час.

Важливо!Якщо клієнт має картку, яка підключена до системи «Сбербанк Онлайн» без укладання УДБО, то користувачеві будуть закриті деякі можливості, що надаються дистанційним сервісом. Отримати повний доступ можна, підключивши УДБО дистанційно. Для цього зайшовши в систему Ощадбанк Онлайн потрібно натиснути на кнопку Підключити в категорії з назвою Підключіть всі можливості Ощадбанк Онлайн.

Розірвання УДБО