Дізнатися знижку Роса. Особливості перевірки, розрахунку та відновлення кбм водіїв по базі аис рсу для осаго. Як розраховується знижка на Осаго? що таке кбм

Що таке КБМ?

Не секрет, що вартість автострахування ОСАЦВ залежить від водійського стажу та кількості ДТП, що трапилися з його вини. При рос…

КБМ розшифровується як коефіцієнт бонус-малус - це один із параметрів, що визначають вартість поліса ОСАЦВ в Росії. З початку 2013 року неможливо виписати поліс ОСАЦВ без запиту цього коефіцієнта на базі автоматизованої системи Російського союзу автостраховиків (АІС РСА).

Страховий брокер K-insgroup пропонує обслуговування, кількість запитів не обмежена.

Що таке КБМ?

Не секрет, що вартість автострахування ОСАЦВ залежить від водійського стажу та кількості ДТП, що трапилися з його вини. При розрахунку поліса використовується спеціальний коефіцієнт КБМ (бонус-малус). І сьогодні це один показник, що дозволяє заощадити на вартості страховки.

КБМ розраховується виходячи з виплат страхових сум у минулих полісах ОСАЦВ. Іншими словами, це бонуси автовласнику за акуратне керування, при цьому кожен наступний безаварійний рік їзди вартість автострахування зменшується на 5%. Цей індекс залежить тільки від водія та закріплюється за ним, незалежно який транспортний засіб він водить.

Перевірка КБМ з бази РСА

У 2013 році в Росії з'явився закон, який зобов'язує всі страхові компанії перед визначенням вартості та оформленням страхових документів, здійснювати перевірку попередніх страхових полісів для виявлення КБМ клієнта. Порушення цього правила може призвести до великих проблем страхувальника у разі ДТП.

Сьогодні кожне страхове агентство може перевірити коефіцієнт для будь-якого автовласника. У основі автоматизованої системи РСА перебуває понад 100 млн. страхових договорів, оформлених останні пару років.

Якщо страхувальник приховав інформацію про минулі страхові випадки, то таке порушення загрожує йому підвищенням вартості страховки в 1,5 раза, а також занесенням до спеціального списку порушників, який зможе побачити кожна страхова компанія.

Під коефіцієнтом бонус-малус (КБМ) розуміється показник, який позначає рівень дисциплінованості водія транспортного засобу. Він використовується страховими компаніями для того, щоби розрахувати вартість оформлення поліса ОСАЦВ. КБМ було запроваджено у 2003-му році, причому принцип його визначення та механізм надання знижок під час укладання зі страховиком договору кілька разів змінювався.

Як дізнатися коефіцієнт бонус-малус

В результаті нерідко виникає плутанина, усунути яку може використання для перевірки коефіцієнта лише надійних ресурсів та баз даних. До них належить офіційний сайт РСА, тобто Російського союзу автостраховиків, що веде реєстр страхових полісів, вичерпна інформація про які збирається в АІС РСА (автоматизованої інформаційної системи);

Для того, щоб перевірити КБМ ОСАЦВ по єдиній базі РСА в режимі онлайн, необхідно ввести відомості про власника транспортного засобу, до яких належать:

ПІБ власника;

Дата його народження;

Реквізити посвідчення водія;

Дата формованого запиту в РСА. У цьому випадку слід вказувати день, що настає після закінчення терміну дії поточного поліса ОСАЦВ.

Після введення вказаної інформації у всі форми введення слід поставити галочку про згоду зі встановленими на сайті правилами обробки та надання даних, а потім натиснути на кнопку «Перевірити». Протягом декількох секунд дані, що цікавлять, будуть виведені на екран, після чого їх можна використовувати при розрахунку ціни поліса. Важливо, що послуга перевірки надається безкоштовно.

Чи не вдалося визначити КБМ?

Нерідко виникає ситуація, коли визначити КБМ не вдається і обслуговування перевірки видає помилку. Причин такого розвитку подій може бути кілька:

Помилка з боку автостраховика, який передав у РСА неправильні дані;

Зміни у документах власника транспортного засобу чи водія;

Збій у роботі АІС РСА;

Укладання власником автомобіля кількох страхових договорів чи використання нелегального поліса страхування, наприклад, без проходження техогляду.

У разі помилки з боку страхової компанії власник авто може звернутися зі скаргою до контролюючого органу – Центробанку РФ або безпосередньо в РСА.

З 1 січня 2013 року постановою уряду Російської Федерації запроваджено обов'язкове правило про перевірку страхової історії водія на базі Російського союзу автостраховиків (РСА). Це було зроблено для реалізації програми знижок на поліси ОСАЦВ. Про що мова? Якщо водій не потрапляє у ДТП протягом страхового періоду, то наступний поліс може придбати з 5% знижкою, максимальний розмір знижки за беззбиткове керування становить 50% вартості поліса ОСАЦВ. Якщо ви хочете купити дешеве ОСАГО – керуйте акуратно. Знижка називається: коефіцієнт бонус-малус, або КБМ.

Бажаєте перевірити КБМ РСА?

На сайті компанії ПорівняніКупі ви можете перевірити свій коефіцієнт бонус-малус(КБМ) в режимі онлайн. Перевірка КБМ відбувається за базою РСА, таким чином ви можете не переживати про достовірність відомостей, ви бачите в результатах ті ж значення, які бачить страхова компанія.

Таблиця класів бонус-малус

У результатах роботи сервісу Ви побачите свій клас бонус-малус – це КБМ. Щоб дізнатися, який КБМ для ОСАЦВ відповідає вашому класу, скористайтеся нижченаведеною таблицею:

Якщо Ваш клас 6, то КБМ = 0,85 – це означає, що вартість ОСАЦВ можна помножити на 0,85.

Як використовувати?

Для того щоб запросити інформацію про свій КБМ для ОСАГО онлайн - введіть свої прізвище, ім'я та по батькові у називному відмінку. Дату народження та серію та номер свого посвідчення водія. Далі наш сервіс зробить запит КБМ в базу РСА і ви можете розрахувати свою знижку на поліс ОСАЦВ.

Врахуйте, якщо ви вписуєте в поліс ОСАЦВ кількох осіб, то для розрахунку остаточної вартості страховки використовуватиметься найгірший із можливих КБМ.

Якщо ви купуєте ОСАЦВ без обмежень щодо водіїв, то коефіцієнт бонус-малус розраховувати не має сенсу.

Компанія Порівняні Купи не використовує отримані дані у своїх особистих цілях і не здійснює передачу даних третім особам, зазначеним у сервісі перевірки КБМ, дані виходять виключно для одноразового звернення до бази КБМ РСА та визначення значення КБМ користувача сервісу.

Якщо ви не визначили свій КБМ?

• Перевірте, чи всі дані були введені коректно;
• Згадайте, чи змінювали ви своє посвідчення водія, якщо це дійсно відбувалося після придбання останнього поліса ОСАЦВ, то свій КБМ ви зможете перевірити за старими даними посвідчення водія.

Коефіцієнт «бонус-малус» (КМБ) – один із основних показників для визначення вартості полісу обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ). Його застосування знижує ціну страховки для акуратних водіїв та збільшує – для автовласників із ризикованим стилем водіння. КМБ тісно пов'язаний із класом страхування, що присвоюється водієві. Правила присвоєння класів та розрахунку КМБ прописані у чинній редакції Додатка 2 Вказівки Банку Росії від 19.09.2014 N 3384-У про розміри базових ставок та коефіцієнти страхових тарифів.

Що таке КБМ в ОСАЦВ

Система знижок "бонус-малус" змінює ціну страхового поліса залежно від страхової історії конкретного страхувальника. Латинське слово «бонус» буквально перекладається як «хороший» і означає премію, подарунок.

За рік водіння без аварій, що спричинили страхові виплати, страховики заохочують застрахованих водіїв 5%-м зниженням вартості страховки на наступний період. Це є бонус. І, навпаки, винуватці частих аварій, що призводять до виплати страховиків, караються додатковими нарахуваннями. Це малус (від лат. "поганий").

Від чого залежить клас водіння

Банком Росії розроблено спеціальна таблиця, що пов'язує кількість допущених водієм протягом року аварій, які вимагали страхових виплат, з числовим множником (коефіцієнтом «бонус-малус»). Ознайомитися з нею можна також на офіційному сайті Союзу автостраховиків (РСА).

Чим більше аварій, тим нижчий клас водія та вище коефіцієнт, що застосовується для розрахунку страховки. Усього діє 15 страхових класів, що передбачають застосування КМБ.

За 10 років акуратного керування автомобілем водій досягає 13-го класу, найвищого, і ОСАЦВ обходиться йому вдвічі дешевше, тому що накопичена знижка становить 50%.

При отриманні найнижчого, класу «М», ціна страхового поліса — у 2,45 рази вища за базову ставку. Щоб з найгіршого класу повернутись до коефіцієнта 1, водієві потрібно 5 років безаварійного водіння.

Як розрахувати коефіцієнт бонус малус

Як розрахувати КБМ на базі РСА? Знижка або надбавка, яку необхідно застосувати при визначенні підсумкової вартості страхового поліса, розраховується вирахуванням з одиниці коефіцієнта, що відповідає присвоєному водієві класу, та множенням результату на 100%.

Так, КБМ для 7-го класу дорівнює 0,8, а знижка становить (1 - 0,8) х 100% = 20%.

Спочатку водієві, за відсутності страхової історії, надають 3-й клас, що встановлює коефіцієнт 1, вартість страхового поліса дорівнює базовій ставці. З кожним безаварійним роком присвоєний водієві клас підвищується, а КМБ зменшується на 5%, відповідно збільшуючи знижку, що надається страховиком. І навпаки, клас буде знижений, а вартість поліса зросте в залежності від кількості аварій, що відбулися минулого року.

ЯК правильно розрахувати КБМ ОСАЦВ на базі РСА? Якщо за рік водій не допустив жодної аварії, що спричинила страхову виплату, привласнений йому спочатку 3-й клас підвищується на 4-й, з КМБ 0,95 та 5% знижкою. При одній аварії, що спричинила страхову виплату, з 3-го клас водія знизиться до 1-го, з КМБ 1,55, а значить поліс обійдеться неакуратному водієві дорожче за стандарт на 55%. При двох і більше аваріях страховка виявиться майже в два з половиною рази дорожчою за базову ставку, адже надбавка складе 145%.

Досвідченому водієві, який має високий клас водіння, наприклад 8-й, страховка за першу аварію збільшиться ненабагато, тому що його клас знизиться тільки до 5-го, і він при укладенні договору страхування на наступний рік отримає знижку в 10% замість колишньої у нього у 8-му класі знижки у 25%.

Перевірка КБМ водіїв у базі ОСАЦВ

Як перевірити КБМ водія з бази РСА онлайн? Щоб перевірити коефіцієнт Бонус Малус РСА онлайн необхідно відвідати офіційний сайт РСА, там достатньо ввести серію та номер посвідчення водія (ВУ), а також персональні дані водія: прізвище, ім'я, по батькові та дату народження. Потрібно запровадити і дату укладання договору ОСАЦВ.

Сервіс безкоштовний та діє для водіїв - громадян Російської Федерації. Попередньо потрібно буде підтвердити згоду на обробку наданих персональних даних, поставивши галочку у відповідному рядку.

Багато страхових брокерів на своїх сайтах разом з онлайн калькулятором ОСАЦВ також пропонують безкоштовну перевірку КМБ водія по базі РСА.

Тонкощі застосування

Придбаний водієм КМБ зберігається при зміні автомобіля чи страховика, який оформляє договір ОСАЦВ наступного року. Оскільки всі дані фіксуються у єдиній електронній основі РСА. Це особливо вигідно досвідченим акуратним водіям, які можуть скористатися своїми пільгами. Як дізнатися клас водія ОСАЦВ онлайн описано вище.

1. Внесення змін.

При зміні вписаних у поліс ОСАЦВ даних водія, наприклад, внаслідок заміни ВУ, для збереження привласненого раніше КМБ, потрібно письмово проінформувати про це свого страховика.

Відповідно до п.1.10 Правил обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, страхова компанія, отримавши зміни відомостей, зазначених у договорі ОСАЦВ, вносить їх до страхового полісу страхувальника, а потім, не пізніше 5 робочих днів, та до інформаційної системи РСА.

Якщо ці зміни не внесені до полісу до закінчення терміну його дії, КМБ водія може бути відновлено за номером попереднього посвідчення водія, зазначеним у новому ВУ, у полі «Особливі позначки».

2. Якщо знижка «загубилася».

• 2.1. Важливо визначити, коли і якого страховика сталося обнулення КБМ. Це можна зробити запитами із зазначенням дат початку всіх періодів страхування на сторінці перевірки КМБ на сайті РСА. Непогано знайти попередні страхові поліси. Підійдуть навіть ті, де водій фігурує серед водіїв інших автомобілів, якщо там є особливі позначки про те, який йому було присвоєно клас.

• 2.2. Далі складається скарга і надсилається страховику, який припустився помилки у нарахуванні КМБ. За відсутності позитивних результатів скарга дублюється до РСА та Центрального Банку Росії, потім подається позовна заява до суду.

3. ОСАЦВ з обмеженням та без обмеження кола осіб, допущених до управління.

• 3.1. Якщо автомобілем керує обмежена кількість водіїв, загальний КБМ для укладання договору ОСАЦВ визначається водієм, що має найнижчий клас страхування. Але в автоматизованій інформаційній базі РСА за перерахованими у страховому полісі водіями зберігаються індивідуально присвоєні ним класи страхування з відповідними КМБ.
• 3.2. Якщо управління дозволено необмеженому колу осіб, клас страхування надається власнику автомобіля, зазначеного в договорі ОСАЦВ.

• 3.3. Якщо власник транспортного засобу змінює попередній поліс без обмеження кола водіїв, на новий — з обмеженням, і при цьому у попередній період не був винуватцем аварій, страхова компанія привласнює КБМ, що знижує.

Застосування рейтингової системи знижок/надбавок із присвоєнням водіям класу страхування, що визначає коефіцієнт для розрахунку вартості страхової премії при оформленні ОСАЦВ, дозволяє страховим компаніям знизити свої ризики при роботі з водіями, які часто потрапляють в аварії через недосвідченість або агресивний стиль водіння. А досвідченим та акуратним водіям – скористатися вигідним тарифом страхування.

Коефіцієнт бонус-малус (КБМ)- коефіцієнт страхових тарифів залежно від наявності або відсутності страхового відшкодування, здійсненого страховиками у попередній період, з 1 квітня попереднього року до 31 березня включно наступного за ним року під час здійснення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу.