Центральні банки та її функції. Правовий статус та функції банку Росії. Визначає ставку рефінансування

Центральний банк - це державна установа, яка регулює кредитно-банківську систему країни. Він є головним ланкою системи, і навіть займається забезпеченням стійкості купівельної спроможності національної валюти.

Правовий статус

Центральний банк Росії є юридичною особою. Слід зазначити, що не входить у структуру органів держвлади. При цьому, однак, його майно та капітал є федеральною власністю. Центральний банк, Ощадбанк Росії державними установами. Але це дві абсолютно різні установи. Різниця полягає в тому, що перший виконує функції регулятора на ринку, а Ощадбанк є найбільшою фінансовою установою країни. Більше того, Ощадбанк має філію - Центрально-Чорноземний банк Росії. Ця установа була заснована в 2001 році в результаті злиття Воронезького, Білгородського, Курського, Липецького та Орловського філій Ощадбанку.

Регулятор має виняткове декларація про емісію коштів. Діяльність установи не регулюється Федеральною податковою службою. Свої витрати воно фінансує за рахунок власних коштів, іншими словами Банк Росії за зобов'язаннями держави не відповідає.

Центральний банк Росії неспроможна брати участь у капіталах інших банків, якщо інше не передбачено законом. Також ЦБ не може бути членом будь-якої організації, якщо її діяльність не пов'язана із забезпеченням діяльності регулятора. При цьому фінансова установа може брати участь у капіталах міжнародних організацій, що займаються розвитком співробітництва у кредитній, банківській, валютній сферах.

Цілі

Діяльність Центрального банку Росії спрямована на досягнення таких цілей:

забезпечення стійкості нацвалюти;
розвиток банківської системи;
забезпечення функціонування платіжної системи.

Завдання

Єдиною установою країни, яка має право емітувати банкноти, є Центральний банк. Основні завдання та функції спрямовані на виконання цієї мети:

Здійснення валютного контролю шляхом формування обов'язкових резервів у ЦП, встановлення процентних ставок, Контролюванням зростання грошової маси.
Регулятор виконує функції банкіра уряду, тобто зберігає на рахунках кошти держбюджетів та держпозик та виконує їх касове обслуговування.
Банк Росії працює не з фізичними та юридичними особами, а з комерційними банками та іншими профільними фінансовими інститутами. Він контролює всю фінансову систему країни, встановлює норми обов'язкових резервів та виступає кредитором останньої інстанції.
Центральний банк зберігає валютний запас країни.

Для виконання даних завдань ЦП використовує такі методи регулювання економіки:

коригування норм резервів;
операції з іноземною валютою над ринком;
рефінансування кредитної системи

Функції Центрального банку

Забезпечення стабільності нацвалюти.
Випуск фінансових символів.
Розробка правил ведення розрахунків.
Зберігання резервів.
Кредитування банків.
Розробка грошово-кредитної політики.
Веде рахунки бюджетів усіх рівнів.
Видача ліцензії всім фінансовим організаціям, контроль за дотриманням умов її використання.
Здійснення всіх видів банківських операцій за дорученням Уряду.
Здійснення валютного регулювання (установка курсів валют, регулювання грошової маси тощо).
Визначення порядку здійснення розрахунків між країнами, юридичними та фізичними особами.
Розробка правил ведення обліку та звітності.
Розробка прогнозного платіжного балансу країни.
Проведення аналізу та формування прогнозу розвитку економіки країни в цілому та по регіонах.

Відгук ліцензій у 2016 році

Торік Центральний банк Росії вкотре побив рекорд, відкликавши ліцензії у 97 банків. Політика очищення ринку від несумлінних гравців ведеться з моменту призначення нового голови у 2013 році. За перші шість місяців дозволу на провадження діяльності позбулося тридцять дві установи, на наступний рік – вісімдесят шість установ, у 2015 році – дев'яносто три банки.

Під час роботи попереднього голови масове відкликання ліцензій (59 штук) спостерігалося лише у 2006 році. Усього з 2002 по 2012 роки було відкликано 362 ліцензії, а за попередні чотири роки – 306 ліцензій.

Нормативні акти

Федеральний закон «Про Центральний банк Росії» від десятого липня 2002 року і ФЗ про БіБД («Про банки та банківську діяльність») регулюють діяльність даного фінансового інституту. У свою чергу ЦБ має право розробляти нормативні акти з питань грошового обігу. Майже всі ці закони підлягають обов'язкової реєстрації у Міністерстві юстиції. Винятки становлять акти, що встановлюють:

курси валют;
зміна ставки рефінансування;
розмір нормативів;
будь-які кількісні обмеження;
порядок функціонування системи ЦП.

Зареєстровані акти надсилаються до всіх кредитних організацій країни.

Закон «Про Центральний банк Росії» передбачає, що прибуток організації визначається як різниця між доходами від банківських операцій, участі в капіталах інших фінансових організацій та витратами, пов'язаними з виконанням функцій.

Організація за Центральний банк Росії у тому, що управлінням цієї структурою займається колегіальний орган - Національна рада. Очолює його голова, який обирається більшістю голосів. Всього до ради входить дванадцять чоловік:

з Ради Федеральних зборів надсилається двоє членів;
з Державної думи – троє членів;
Президент РФ і Уряд РФ призначають по трьох представників Ради.

Члени Ради призначаються на посаду чотири роки. Рішення приймаються більшістю голосів при кворумі з семи осіб та обов'язкової присутності представника. При цьому думки членів Ради, які опинилися у меншості, заносяться до протоколу зборів.

Національна рада вирішує такі питання:

аналіз річного звіту;
питання розвитку банківської системи;
напрями розвитку грошово-кредитної політики;
участь БР у капіталах інших організацій;
призначення аудитора БР;
банківське регулювання;
реалізація політики валютного контролю;
організації системи взаєморозрахунків;
виконання кошторису витрат;
підготовка проектів у галузі банківської справи;
внесення пропозицій щодо проведення перевірок Рахунковою палатою.

Голова Банку

Кандидата на цю посаду представляє Президент РФ мінімум за три місяці до закінчення повноважень Голови. Конкретна людина обирається більшістю голосів Держдуми терміном на чотири роки. Одна й та сама особа не може обіймати цю посаду більше трьох строків поспіль.

Голова:

діє від імені Центрального банку, представляє його інтереси без довіреності;
присутній на засіданнях Ради та у разі рівності голосів приймає остаточне рішення;
підписує нормативні акти, рішення, протоколи засідань, угоди;
несе повну відповідальність за діяльність ЦП.

Центральний банк Росії разом із Центральним апаратом, територіальними установами, розрахунково-касовими, обчислювальними центрами, навчальними закладами, що у діяльності ЦБ, утворює вертикальну структуру управління.

Результати роботи банківського сектора

Прибуток всіх кредитних установ країни у 2016 році зріс у п'ять разів: з 192 млрд руб до 929 млрд руб. Залишок резервів збільшився на трис половиною відсотка протягом року (до 1352 млрд крб.). Обсяг запозичень у ЦП скоротився вдвічі, обсяг депозитів казначейства скоротився у півтора рази, питома вага залучених від ЦП коштів у пасивах скоротилася до 3,4 відсотка, як від казначейства - до 0,4 %.

У грудні 2016 року банки РФ отримали прибуток у сумі 141 млрд. руб. (У грудні 2015 року було відзначено збиток 72 млрд руб.). Залишок резервів на втрати скоротився на 4,7%, тоді як у 2015 році спостерігався приріст резервів на чотири з половиною відсотки. Прострочена заборгованість за корпоративними позиками скоротилася на 8,9%, а за роздрібними - на 0,7%. У 2015 році прострочена заборгованість за корпоративними кредитами за рік не змінилася (6,3%), а за роздрібними – скоротилася до 7,9%. Щоб отримати більш достовірну інформацію про фінансовому станіпозичальників, до кінця 2017 року ЦБ планує створити реєстр застав за кредитами. Це дозволить відстежувати та запобігати появі основної проблеми банківської системи – видачу кредитів позичальникам, які не можуть надати якісної застави.

Статистика за ключовою ставкою ЦП

ФЗ "Про Центральний банк Росії" передбачено, що регулятор з метою забезпечення стійкості рубля може змінювати ключову ставку. Вона була запроваджена ЦП ще у 2013 році як захід для переходу до режиму таргетування інфляції. Також ЦБ формує коридор процентних ставок, регулюючи ліквідність банківського сектора.

З 01.01.13 ставку рефінансування було прирівняно до ключової. Вперше значення цих двох показників Центральний банк РФ (Банк Росії) змінив 13.09.13 р. Значення ключової ставки з метою надання та абсорбування ліквідності становило п'ять із половиною відсотків. Вже через п'ять місяців з метою посилення грошово-кредитної політики ключову ставку було збільшено до семи відсотків річних. Це дозволило запобігти сильному зростанню інфляції на тлі підвищення волатильності ринку.

Наступне підвищення відбулося вже 25.04.14 р. У зв'язку із зростанням інфляційних ризиків ставка збільшилася до 7,5%. У наступні півроку було ще два підвищення ставки: до 8% (25.07.14 р.) та 10,5% (12.12.14 р.).

16 грудня 2014 року Банк Росії підвищив ключову ставку до 17% річних. Додатково було запроваджено плаваючі 1,75 п. п., передбачені для кредитів під неринкові активи. Такі позики раніше обслуговувалися за фіксованою ставкою.

З огляду на прискорене зростання споживчих цін регулятор 30.01.15 р. знизив ставку до 15 %. Ці зміни не співпали з прогнозами аналітиків, які вважали, що ЦБ не змінить ставку. Інфляція до залишалася високої, а рубль - слабким. Передумов зниження ставки був. З цієї ж причини ключова ставка була знижена ще чотири рази: до 14 % (13.03.15 р.) та до 12,5 % (20.04.15 р.), 11,5 % (16.06.15 р.) та до 11 % (31.07.15 р).

Золотовалютні резерви

Міжнародні золотовалютні резерви - це високоліквідні фінансові активи, що у розпорядженні Банку же Росії та Уряди. Вони включають активи у валюті, монетарне золото, спеціальні права запозичення та інші резервні активи. Золотовалютні резерви є одним із інструментів регулювання грошово-кредитної політики.

У грудні 2016 року регулятор призупинив закупівлю золота. На початок 2017 року обсяг золотовалютних запасів країни склав 51,9 млн. унцій. Цей показник за грудень місяць не змінювався. У цьому вартість резервів з допомогою коливання цін скоротилася на 2,4 %. Це спричинило скорочення загального обсягу резервів на 15,9 %.

За 2016 рік ЦП закупив 200 тонн золота, що на 9 тонн менше порівняно з 2015 роком. Через війну збільшився обсяг запасів золота на 14,1 %, які грошова оцінка збільшилася на 24 %. За останні п'ять років найактивніші закупівлі золота спостерігалися в 2014 році, коли ЦБ придбав 5,5 млн. тройських унцій золота.

Банки, кредити, депозити

Центральний банк – це державна кредитна установа, яка наділена функціями емісії фінансових ресурсів та регулювання кредитно-банківської системи загалом. Центральний банк є основною ланкою національної кредитно-банківської системи.

У російській банківській системі Центральний банк визначається як кредитор останньої інстанції та головний банк країни. На нього покладено функції регулювання діяльності кожної комерційної банківської організації у рамках загальної грошово-кредитної системи держави. Далі у статті будуть розглянуті роль та функції Центрального банкуРосії.

Роль та цілі діяльності Банку Росії: зміцнення та розвиток банківської системи Росії, забезпечення стійкості та захист рубля, забезпечення безперебійного та ефективного функціонування платіжної системи.

Центральний банк у більшості країн державі не належить. Держава фактично є формальним власником обладнання, яке використовується ЦБ, проте права на його використання належить приватним особам – акціонерам ЦБ. Найчастіше держава навіть формально немає прав володіння капіталом ЦБ чи володіємо ним частково.

У кредитній системі: зберігання обов'язкових резервів різних установ, зокрема. комерційних банків, і навіть надання їм кредитів. ЦБ постає як кредитор останньої інстанції, організує систему взаєморозрахунків фінансових зобов'язань через спеціальні розрахункові плати чи безпосередньо через відділення.

Основні інструменти процентної політики ЦП – ставки з банківських операцій на фінансовому ринку та базова ставка рефінансування. Регулюючи вартість грошових коштівЧерез ставку відсотка, ЦБ може проводити важливі макроекономічні дані – інфляцію, рівень інвестицій у економіку, рівень заощаджень, рух капіталів, попит на матеріальні активи та інших.

Особливості та функції центрального банку:

Монополія на емісію готівки, і навіть організація їх обігу. Для кредитних організацій Центральний банк є кредитором останніх інстанцій. Він також організує систему рефінансування.
У тісній взаємодії з Урядом РФ формує та проводить єдину кредитно-грошову політику;
Встановлює правила проведення розрахунків до;
Здійснює державну реєстрацію кредитних установ, відкликає та видає ліцензії організацій, що займаються аудитів, та кредитних організацій;
Встановлює правила проведення бухгалтерського звіту, банківських операцій, звітності для банківської системи;
Реєструє емісію акцій та інших цінних паперів кредитними установами відповідно до федеральними законами;
Контролює діяльність кредитних організацій;
Здійснює всі види банківських операцій, необхідних виконання своїх основних завдань – за дорученням Уряди РФ чи самостійно;
визначає порядок проведення розрахунків з іноземними державами;
також припускають аналіз та подальше прогнозування стану російської економікипо регіонах та загалом – насамперед валютно-фінансових, кредитно-грошових та цінових відносин. ЦБ публікує статистичні дані та відповідні матеріали.
Організовує та здійснює валютний контроль як через уповноважені банки, так і самостійно – відповідно до поточного законодавства;
Здійснює регулювання валютних потоків, включаючи операції з продажу та купівлі іноземної валюти;
Бере участь у прогнозуванні та складанні платіжного балансу РФ.

Основним елементом сучасної банківської системи будь-якої розвинутої держави є центральний банк. Він виступає провідником офіційної грошово-кредитної політики, яка разом із ціновою та бюджетно-податковою політикою, фактично становлять основу всього державного регулювання економіки.

Виникнення центральних банків пов'язані з централізацією банкнотної емісії до рук небагатьох найбільш надійних, котрі користувалися загальним довірою комерційних банків, чиї банкноти могли успішно виконувати функцію кредитного кошти обращения. Такі банки стали називатися емісійними. Держава, видаючи відповідні закони, активно сприяло цьому процесу, оскільки банкноти, що випускалися для видачі позичок численними дрібними банками, позбавлялися здатності до звернення у разі банкрутства емітентів.

Історично між центральним банком та урядом склалися тісні зв'язки. Однак це не означає, що держава може безмежно впливати на політику центрального банку. Так, в умовах здійснення золотого стандарту центральний банк знаходився в особливому становищі до уряду через те, що його дисконтною політикоюта пов'язаним з нею впливом на обсяг кредиту, золоті резерви та банкнотну емісію він контролював купівельну силу грошей і тим самим був відповідальним за збереження фінансового стандарту, встановленого законом. Тому навіть ті сучасні держави, які дотримуються принципу мінімального втручання у діяльність ринкового сектора економіки, вважають за неможливе розпорошення емісійного процесу між багатьма банківськими установами. Це пов'язано з тим, що концентрація фінансової емісії у центральному банку має важливе значення для ефективного функціонування всієї економіки.

Тому перевага ринкових методів регулювання грошового обігу полягає в централізації емісійного процесу, ефективному керуванні величиною грошової маси, безінфляційному кредитуванні державного бюджету.

Функції центрального банку

Традиційно центральний банк виконує чотири основні функції:

Здійснює монопольну емісію банкнот;

Є банком банків;

Є банкіром уряду;

Здійснює грошово-кредитне регулювання та банківський нагляд.

Монопольна емісія банкнот. За Центральним банком країни як представником держави законодавчо закріплено емісійну монополію щодо банкнот, тобто загальнонаціональних кредитних грошей, які є загальновизнаним остаточним засобом погашення боргових зобов'язань.

Банки банків. Центральний банк не має справи безпосередньо з юридичними та фізичними особами, тому що його головною клієнтурою є комерційні банки.

У більшості країн комерційні банки зобов'язані зберігати частину своїх касових резервів у центральному банку. Такі резерви мають характер обов'язкових, і Центральний банк встановлює нормативи обов'язкових резервів.

Банкір уряду. Як банкіра уряду Центральний банк постає як його касир і кредитор, у ньому відкрито рахунки уряду та урядових відомств. У більшості країн центральний банк здійснює касове виконання державного бюджету.

Перелічені функції за Центральний банк створюють об'єкт передумови до виконання ним четвертої функції -- регулювання всієї грошово-кредитної системи государства. Ця функція на етапі є найважливішою функцією за Центральний банк.

Статтею 75 Конституції Російської Федерації встановлено особливий конституційно-правовий статус Центрального банку Російської Федерації, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (частина 1) та як основна функція - захист і забезпечення стійкості рубля (частина 2). Статус, цілі діяльності, функції та повноваження Банку Росії визначаються також Федеральним законом 10 липня 2002 № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та іншими федеральними законами.

Відповідно до статті 3 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» цілями діяльності Банку Росії є: захист та забезпечення стійкості рубля; розвиток та зміцнення банківської системи Російської Федерації; забезпечення стабільності та розвиток національної платіжної системи; розвиток фінансового ринку Російської Федерації; забезпечення стабільності фінансового ринку Російської Федерації.

Ключовим елементом правового статусу Банку Росії є принцип незалежності, який проявляється насамперед у тому, що Банк Росії постає як особливий публічно-правовий інститут, який має виняткове право грошової емісії та організації грошового обігу. Він не є органом державної влади, натомість його повноваження за своєю правовою природою відносяться до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примусу. Функції та повноваження, передбачені Конституцією Російської Федерації та Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», Банк Росії здійснює незалежно від федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування. Незалежність статусу Банку Росії відбито у статті 75 Конституції Російської Федерації, соціальній та статтях 1 і 2 Федерального закону «Про Центральному банку Російської Федерації (Банку Росії)».

Нормотворчі повноваження Банку Росії припускають його виключне право з видання нормативних актів, обов'язкових для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних та фізичних осіб, з питань, що віднесені до його компетенції Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та іншими федеральними законами. Банк Росії відповідно до статті 104 Конституції Російської Федерації не має права законодавчої ініціативи, проте його участь у законодавчому процесі, крім видання власних правових актів, забезпечується також і тим, що проекти федеральних законів, а також нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади, що стосуються Виконання Банком Росії своїх функцій повинні направлятися на висновок до Банку Росії.

Банк Росії є юридичною особою. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю, у своїй Банк Росії наділений майновою та фінансовою самостійністю. Повноваження щодо володіння, користування та розпорядження майном Банку Росії, включаючи золотовалютні резерви Банку Росії, здійснюються самим Банком Росії відповідно до цілей та в порядку, які встановлені Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)». Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються, якщо інше не передбачено федеральним законом. Фінансова незалежність Банку Росії виявляється у тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії має право захищати інтереси у судовому порядку, зокрема у міжнародних судах, судах іноземних держав та третейських судах.

Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, так само, як і Банк Росії - за зобов'язаннями держави, якщо вони не прийняли на себе такі зобов'язання або інше не передбачено федеральними законами. Банк Росії не відповідає за зобов'язаннями кредитних організацій та некредитних фінансових організацій, за винятком випадків, коли Банк Росії приймає на себе такі зобов'язання, а кредитні організації та некредитні фінансові організації не відповідають за зобов'язаннями Банку Росії, за винятком випадків, коли кредитні організації та некредитні фінансові організації приймають він такі зобов'язання.

У своїй діяльності Банк Росії підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів Російської Федерації (далі - Державна Дума), яка призначає на посаду та звільняє з посади Голову Банку Росії (за поданням Президента Російської Федерації) та членів Ради директорів Банку Росії (за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом Російської Федерації); направляє та відкликає представників Державної Думи у Національній фінансовій раді в рамках своєї квоти, а також розглядає основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики та річний звіт Банку Росії та приймає за ними рішення. На підставі пропозиції Національної фінансової ради Державна Дума має право прийняти рішення про перевірку Рахунковою палатою Російської Федерації фінансово-господарську діяльність Банку Росії, його структурних підрозділів та установ. Крім того, Державна Дума проводить парламентські слухання про діяльність Банку Росії за участю його представників, а також заслуховує доповіді Голови Банку Росії про діяльність Банку Росії при поданні річного звіту та основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики.

Функції Банку Росії

Банк Росії здійснює свої функції відповідно до Конституції Російської Федерації, Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та іншими федеральними законами. Відповідно до статті 75 Конституції Російської Федерації, основною функцією Банку Росії є захист та забезпечення стійкості рубля, а грошова емісія здійснюється виключно Банком Росії. Відповідно до статті 4 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», Банк Росії виконує такі функції:

- У взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє та проводить єдину державну грошово-кредитну політику;

- У взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє та проводить політику розвитку та забезпечення стабільності функціонування фінансового ринку Російської Федерації;

— монопольно здійснює емісію готівки та організує готівкове грошове обіг;

- Затверджує графічне позначення рубля у вигляді знака;

— є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;

- Встановлює правила здійснення розрахунків у Російській Федерації;

— здійснює нагляд та нагляд у національній платіжній системі;

- Встановлює правила проведення банківських операцій;

- Здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, якщо інше не встановлено федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання та виконання бюджетів;

- Здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;

— приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їхню дію та відкликає їх;

- приймає рішення про державну реєстрацію недержавних пенсійних фондів;

- здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій та банківських груп;

- Здійснює регулювання, контроль і нагляд за діяльністю некредитних фінансових організацій відповідно до федеральних законів;

- здійснює реєстрацію випусків емісійних цінних паперів та проспектів цінних паперів, реєстрацію звітів про підсумки випусків емісійних цінних паперів;

- Здійснює контроль і нагляд за дотриманням емітентами вимог законодавства Російської Федерації про акціонерні товариства та цінні папери;

— здійснює регулювання, контроль та нагляд у сфері корпоративних відносин в акціонерних товариствах;

- Здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;

- організує та здійснює валютне регулювання та валютний контроль відповідно до законодавства Російської Федерації;

визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними та фізичними особами;

- затверджує галузеві стандарти бухгалтерського обліку для кредитних організацій, Банку Росії та некредитних фінансових організацій, план рахунків бухгалтерського обліку для кредитних організацій та порядок його застосування, план рахунків для Банку Росії та порядок його застосування;

- затверджує план рахунків бухгалтерського обліку для некредитних фінансових організацій та порядок його застосування;

- Встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;

- Бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації;

- Бере участь у розробці методології складання фінансового рахунку Російської Федерації в системі національних рахунків та організує складання фінансового рахунку Російської Федерації;

- Організує складання платіжного балансу Російської Федерації, міжнародної інвестиційної позиції Російської Федерації, статистики зовнішньої торгівлі Російської Федерації послугами, зовнішнього боргу Російської Федерації, міжнародних резервів Російської Федерації, прямих інвестицій в Російську Федерацію та прямих інвестицій з Російської Федерації за кордон;

- Складання платіжного балансу Російської Федерації, міжнародної інвестиційної позиції Російської Федерації, статистики зовнішньої торгівлі Російської Федерації послугами, зовнішнього боргу Російської Федерації, міжнародних резервів Російської Федерації, прямих інвестицій у Російську Федерацію і прямих інвестицій з Російської Федерації за кордон самостійно формує і затверджує статистичну методологію , перелік респондентів, порядок та форми надання ними первинних статистичних даних, включаючи форми федерального статистичного спостереження;

- проводить аналіз та прогнозування стану економіки Російської Федерації, публікує відповідні матеріали та статистичні дані;

- здійснює виплати Банку Росії за вкладами фізичних осіб у визнаних банкрутами банках, які беруть участь у системі обов'язкового страхування вкладів у банках Російської Федерації, у випадках та порядку, передбачених федеральним законом;

- є депозитарієм коштів Міжнародного валютного фонду у валюті Російської Федерації, здійснює операції та угоди, передбачені статтями Угоди Міжнародного валютного фонду та договорами з Міжнародним валютним фондом;

- Здійснює контроль за дотриманням вимог законодавства Російської Федерації про протидію неправомірному використанню інсайдерської інформації та маніпулюванню ринком;

— здійснює захист прав та законних інтересів акціонерів та інвесторів на фінансових ринках, страхувальників, застрахованих осіб та вигодонабувачів, які визнаються такими відповідно до страхового законодавства, а також застрахованих осіб з обов'язкового пенсійного страхування, вкладників та учасників недержавного пенсійного фондущодо недержавного пенсійного забезпечення;

— організовує надання послуг із передачі електронних повідомлень щодо фінансових операцій;

- Здійснює інші функції відповідно до федеральних законів.

ФЕДЕРАЛЬНА АГЕНЦІЯ З ОСВІТИ

РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

Державний освітній заклад вищої професійної освіти

РОСІЙСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ГУМАНІТАРНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ, УПРАВЛІННЯ І ПРАВА

Економічний факультет

Гроші, кредити, банки.

Центральний Банк та його функції.

Студентки 4 курси заочного відділення.

Виконала: Лучнікова Ю.Г.

Перевірила: Кушнаренко Т.Л.

Москва, 2010

План.

Вступ.

Основні функції за Центральний банк.

Висновок.

Вступ.

Центральний Банк – державна кредитна установа, наділена правом випуску банкнот, регулювання грошового обігу, кредиту та валютного курсу, зберігання офіційного золотовалютного резерву. Є «банком банків», агентом уряду під час обслуговування держбюджету.

У банківській системі Росії Центральний Банк визначено як головний банк країни та кредитор останньої інстанції. Він перебуває у державної власності і нього покладено функції загального регулювання діяльності кожного комерційного банку рамках єдиної грошово - кредитної системи країни. Центральний Банк покликаний приводити їх діяльність у відповідність із загальною економічною стратегією, і виступає ключовим агентом державної грошово-кредитної політики, при цьому з боку Центрального Банку Росії (ЦБР) використовуються, насамперед, економічні методи управління і лише в окремих випадках адміністративні.

Принципи організації та діяльності Центрального Банку РФ (Банку Росії), його статус, завдання, функції, повноваження визначаються Конституцією Російської Федерації, Законом про Центральний Банк та іншими федеральними законами.

Центральний Банк є головною ланкою сучасної банківської системи. Покликаний зміцнювати грошовий обіг, захищати і забезпечувати стійкість національної грошової одиниці та її курсу по відношенню до іноземної валюти, розвивати та зміцнювати банківську систему країни, він є органом державного регулювання економіки.

В даний час центральні банки мають монопольне право на випуск банкнот, що дозволяє їм регулювати грошовий обіг. Особлива роль центрального банку в кредитній системі полягає у

те, що він головним чином обслуговує комерційні банки та державу, будучи для них кредитором останньої інстанції.

Центральний Банк є також регулюючим, контролюючим та дослідно-інформаційним центром кредитної системи країни.

Реалізація функцій Центрального Банку забезпечується шляхом проведення ним пасивних та активних операцій.

Організаційна структура Центрального Банку.

Центральний Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління.

У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства, установи та організації, у тому числі підрозділи безпеки та Російське об'єднання інкасації, необхідні для здійснення діяльності банку.

Статутний капітал та майно ЦБ нашої держави є федеральною власністю. Банк Росії використовує їх у правах володіння, користування та розпорядження. Банк Росії здійснює свої витрати з допомогою своїх доходів, тобто. не фінансується. Банку Росії дано певні пільги: не реєструється в податкових органах (отже, не сплачує податків), хоча і є юридичною особою. На діяльність ЦП накладено й ряд обмежень (наприклад, ЦБ РФ неспроможна брати участь у капіталах російських кредитних організацій; що у капіталах міжнародних організацій також обмежено).

Крім того, слід наголосити, що Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, а Банк Росії  за зобов'язаннями держави.

Як встановлено ст.2 Федерального закону «Про банки та банківську діяльність», правове регулювання банківської діяльності

здійснюється Конституцією Російської Федерації, федеральними законами» та «Про банки та банківську діяльність», іншими федеральними законами та нормативними актами Банку Росії.

Конституцією Російської Федерації зафіксовано принцип незалежності Банку Росії (п.2. ст.75). Конституція Російської Федерації (п. «ж» ст.71) відносить фінансове, валютне, кредитне регулювання, грошову емісію до сфери виключної компетенції Російської Федерації. Відповідно, з питань банківської діяльності що неспроможні прийматися нормативні правові акти суб'єктів РФ. Відповідно до Конституції Російської Федерації винятковою грошовою одиницею Російської Федерації є карбованець. У цьому грошова емісія здійснюється виключно ЦБ РФ. Введення та емісія інших грошей у Російській Федерації не допускається (п.1 ст.75).

Для регулювання грошово-кредитної сфери з питань, що належать до його компетенції, Банк Росії видає нормативні акти, обов'язкові для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних та фізичних осіб.

Нормативні акти Банку Росії що неспроможні суперечити федеральним законам і набирають чинності з їх офіційного опублікування.

Банк Росії має статутний капітал у розмірі 3 млрд. рублів і створює за рахунок свого прибутку резерви та фонди різного призначення у розмірах, необхідних для здійснення ним своїх функцій, а також незалежно від прибутку та збитків фонд переоцінки за операціями з валютними цінностями.

Порядок освіти та використання резервів та фондів визначається Радою директорів.

Таким чином, ЦБ РФ, як і більшість центральних банків провідних капіталістичних країн, є юридичною особою, він націоналізований, його дії та повноваження спираються на чітку законодавчу базу. Він регулює банківську сферу, видаючи обов'язкові нормативні акти.

Органи управління Центрального банку.

Вищим органом Банку Росії є Рада директорів – колегіальний орган, визначальний основні напрями діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії.

До Ради директорів входять Голова Банку Росії та 12 членів Ради директорів. Члени Ради директорів працюють постійно в Банку Росії. Голова Банку Росії призначається посаду Державної Думою терміном чотири роки більшістю голосів від загальної кількості депутатів. Кандидатуру для призначення на посаду Голови Банку Росії представляє Президент Російської Федерації не пізніше ніж за три місяці до закінчення повноважень Голови Банку Росії. Якщо кандидатура, запропонована посаду Голови Банку відхилена, Президент Російської Федерації протягом двох тижнів вносить нову кандидатуру. Одна кандидатура не може вноситися понад два рази. Одна й та сама особа не може обіймати посаду Голови Банку Росії більше трьох термінів поспіль.

Члени Ради директорів призначаються посаду терміном чотири роки Державної Думою за поданням Голови Банку Росії, узгодженому з Президентом Російської Федерації.

Рішення Ради директорів приймаються більшістю голосів від числа присутніх членів Ради директорів при кворумі в сім осіб та обов'язкової присутності Голови Банку Росії або особи, яка його замінює. Рада директорів засідає не рідше одного разу на місяць.

Рада директорів виконує такі функції:

1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє та забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики;

2) затверджує річний звіт Банку Росії та представляє його Державній Думі;

3) розглядає та затверджує кошторис витрат Банку Росії на черговий рік, а також вироблені витрати, не передбачені у кошторисі;

4) визначає структуру Банку Росії;

5) приймає рішення:

про створення та ліквідацію установ та організацій Банку Росії;

про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій;

про величину резервних вимог;

про зміну процентних ставок Банку Росії;

визначення лімітів операцій на відкритому ринку;

про участь у міжнародних організаціях;

про участь у капіталах організацій, які забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій та службовців;

про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності Банку Росії, його установ, організацій та службовців;

про застосування прямих кількісних обмежень;

про випуск та вилучення банкнот та монети з обігу, про загальний обсяг випуску готівки;

про порядок формування резервів кредитними організаціями;

6) затверджує внутрішню структуру Банку Росії;

7) визначає умови допуску іноземного капіталу банківську систему Російської Федерації відповідно до федеральними законами.

4. Основні функції Центрального Банку.

Успішне виконання завдань центральним банком сприяє швидкому розвитку ринкової економіки. Таким чином, центральний банк регулює діяльність банківської системи в межах прав та повноважень та несе відповідальність перед суспільством за функціонування банківської системи в цілому. В сучасних умовахцентральний банк виконує функції:

у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє та проводить єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист та забезпечення стійкості рубля;

монопольно здійснює емісію готівки та організує їх обіг;

є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;

встановлює правила здійснення розрахунків до;

встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;

здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає та відкликає ліцензії кредитних організацій та організацій, що займаються їх аудитом;

здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;

реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральних законів;

здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідні виконання основних завдань Банку Росії;

здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними державами;

організовує та здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації;

бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації та організує складання платіжного балансу Російської Федерації;

З метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз та прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому та по регіонах (насамперед грошово-кредитних, валютно-фінансових та цінових відносин),

публікує відповідні матеріали та статистичні дані.

Задля реалізації покладених нею функцій ЦБР бере участь у створенні економічної політики Уряди Російської Федерації.

Банк Росії та Уряд Російської Федерації інформують один одного про передбачувані дії, що мають загальнодержавне значення, координують свою політику, проводять регулярні консультації.

Банк Росії консультує Міністерство фінансів РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів та погашення державного боргу з урахуванням їх впливу на стан банківської системи та пріоритетів єдиної державної грошово-кредитної політики.

5. Висновок.

Для позитивного розвитку будь-якої системи, зокрема і фінансової, необхідні точні і зрозумілі, однакові всім суб'єктів правила поведінки. Найперша роль Центрального Банку – забезпечити ці умови та суворо контролювати їх дотримання; вжити всіх заходів для формування комплексної правової основи функціонування фінансових установ. ЦБР зобов'язаний виступати як ініціатор законотворчого процесу у фінансово-кредитній сфері, а також

проводити експертну оцінку запропонованих до ухвалення законопроектів, залучати із цією метою наукові установи, забезпечити відповідність змісту законопроектів потребам держави, розвитку фінансово-кредитної системи Росії.

Необхідно налагодити постійний моніторинг та глибокий аналіз функціонування фінансової системи держави; забезпечити відповідність прийнятих рішень потребам держави, виключити можливість впливу готові до прийняття рішення зацікавлених лише у власній вигоді осіб і угруповань (тут хочеться відзначити позитивне значення змін у стилі і методах вищого керівництва держави, що відбуваються зараз).

Велике значення має залучення до розробки управлінських рішень у зазначеній сфері представників вітчизняної науки, не можна сліпо погоджуватися на запропоновані міжнародними фінансово-кредитними організаціями рецепти виходу із кризового стану.

Також необхідно підтримувати конкуренцію у банківській сфері. Тут слід зазначити, як позитивне явище, набуття чинності з 1 січня 2000 р. «Закону про захист конкуренції на ринку фінансових послуг», прийнятий у червні 1999 р. Закон зводить окремі положення, що існували раніше в інших нормативних актах, у струнку систему та містить нові правові норми, що, безсумнівно, є кроком уперед у захисті конкуренції.

Захист конкуренції сприятиме і переведення бюджетних рахунків на обслуговування в систему казначейства. Нині деякі комбанки їх обсяг сягає 80-90% від залучених коштів юридичних. Переказ бюджетних рахунків на казначейську систему як позбавить окремі банки конкурентної переваги, а й виведе рахунки бюджету із зони комерційного ризику.

Також важливим є підвищення надійності окремих

фінансово-кредитних організацій та всього ринку в цілому. З цією метою необхідна система страхування інвестицій та банківських вкладів, т.к. без такої системи досить проблематично організувати систему довгострокового кредитування виробництва, залучення приватних заощаджень до економіки. Тут необхідно відзначити необхідність подальшого вдосконалення сучасної системи ліквідації банків з мінімальними втратами для клієнтів.

Важливим є питання безпеки (недоторканності) приватної власності як об'єкта застави. Сюди ж впритул підходить питання про введення в обіг землі як об'єкта купівлі-продажу, без якого практично неможливо отримати кредит для розвитку сільгосппідприємств.

Необхідно суворо контролювати цільове використання коштів бюджету, забезпечити прискорення грошового обороту та розширити ринок банківських послуг. У зв'язку з цим цікавою є новація Гута Банку, що пропонує систему інтернет-брокерського обслуговування в реальному часі. Система "Remote trader" відноситься до систем класу "Internet broker". Вона спрямована на професійних учасників ринку цінних паперів та фізичних осіб. «Remote trader» дозволяє клієнтам обмінюватися зашифрованими протокольними повідомленнями з банком, запитувати та отримувати котирування за будь-якими фінансовими інструментами, звертатися на ММВБ та МФБ, та надсилати заявки на купівлю та продаж цінних паперів у режимі реального часу через Інтернет.

Задля реалізації грамотної валютної політики, націленої в розвитку ринкових економічних відносин та інтеграцію у світове економічне співтовариство, потрібна жорстка боротьба з російським кримінальним капіталом країни і там. З одного боку, валютна політика має бути лібералізована, а з іншого – різко посилена по відношенню до обсягу та руху кримінального капіталу.

Список літератури.

Федеральний закон № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» від 17.07.2002 р.

Федеральний закон № 395-1 «Про банки та банківську діяльність» від 11.12.1990 р.

Азріліян А.Н., "Великий економічний словник", М.: Фонд "Правова культура", 1994 р.

Жуков Є.Ф. «Гроші. Кредит. банки. Цінні папери» практикум, М: ЮНІТІ-ДАНА, 2003 р.

Тавасіїв А.М. «Банківська справа: управління та технології: навчальний посібникдля ВНЗ», М: ЮНІТІ-ДАНА, 2003 р.

його функціїРеферат Економіка

Теми « Центральний банкРосійської Федерації та його функції». Ця тема цікава та обрана, тому що Центральний банкРосійською... закріплені теоретичні знання