Мастеркард (Сбербанк). Пластикові карти Ощадбанку Росії. Майстер кард стандарт від ощадбанку

Терміни виготовлення картки

У Москві, Санкт-Петербурзі, Новосибірську, Єкатеринбурзі, Нижньому Новгороді та інших великих містах карта буде готова через 2-3 робочі дні, в областях виготовлення та доставка займе від 3 до 10 робочих днів. На доставку у віддалені населені пунктиможе знадобитися до 15 робочих днів. Точні терміни можна.

При випуску картки враховуються лише робочі дні. Якщо замовити її ввечері у п'ятницю, то термін виготовлення буде зважати на понеділок.

Подивитися, чи готова карта і коли вона буде доставлена ​​в офіс, можна в Ощадбанк в розділі «Карти».

Які документи необхідні для отримання картки?

Щоб забрати картку, візьміть із собою паспорт або інший документ, який використовувався для подання заявки на картку. Щоб отримати картку за іншу людину, потрібна нотаріально оформлена довіреність.

Як почати отримувати бонуси ДЯКУЮ?

Після отримання картки необхідно зареєструватися у програмі «Спасибі від Ощадбанку». Найпростіший спосіб зареєструватися: відправити СМС на номер 900 з текстом СПАСИБО 1234, де 1234 - останні чотири цифри номера картки.
Зареєструватися в програмі також можна в особистому кабінеті Ощадбанку Онлайн і в банкоматі Ощадбанку - знайдіть розділ «Спасибі від Ощадбанку» і дотримуйтесь підказок.

Бонуси нараховуються автоматично при оплаті карткою – їх кількість залежить від рівня привілеїв.

Слід пам'ятати, що бонуси нараховуються лише за оплати товарів та послуг. Цього не відбувається при знятті готівки у банкоматах. А ось при оплаті покупок дистанційно в Інтернет-магазинах на рахунок зараховуються бонусні подяки.

Як я можу використовувати бонуси ДЯКУЮ?

Бонуси ДЯКУЄМО можна обмінювати на знижки при придбанні товарів та послуг у Партнерів, повний перелік партнерів доступний. Крім того, бонуси ДЯКУЄМО можна обміняти на знижку при купівлі авіаквитків та проживання в готелях (на сайті «Дякую від Ощадбанку. Подорожі»). Також бонуси можна обмінювати на знижки при покупці квитків на заходи – сервіс доступний на сайті «Спасибі від Ощадбанку, Враження».

Як мені дізнатися про реквізити своєї карти?

Щоб дізнатися про реквізити, в мобільному додатку Ощадбанк Онлайн знайдіть потрібну картку і натисніть «Показати реквізити».

Інший спосіб: в особистому кабінеті Ощадбанк Онлайн зайдіть у розділ «Карти» та знайдіть потрібну карту, далі «Інформація по карті» → «Реквізити переказу на рахунок картки».

Безконтактною карткою користуватися безпечно?

Так, картка безпечна. Вона завжди знаходиться в руках у власника, тому дані залишаються недоступними для шахраїв. Здійснювати покупки без пред'явлення картки та введення ПІН-коду набагато безпечніше, оскільки ніхто не бачить даних картки. Крім того, безконтактна технологія захищає від подвійних списань – після оплати покупки термінал подає звуковий сигнал та вимикається автоматично.

Карти банку MasterCard та Visa міцно увійшли до економічного життя жителів Росії. Але рідко хто запитує, чим відрізняються ці платіжні системи друг від друга. І хоча за великим рахунком відмінності між собою у MasterCard і Visa мінімальні, але вони існують, спробуємо зрозуміти які.

Три рівні функціональності пластикових карток.
За рівнем своєї функціональності пластикові картки можна умовно поділити на три рівні.

1. Карти початковий рівень. MasterCard Electronic. Visa Electron, MasterCard Unembossed та Maestro відносяться до пластикових карт початкового рівня. Відмінною рисою цього виду карток є обов'язковий набір пін-коду при кожній операції. Основна перевага таких банківських картоку їхньому низькому 150 рублів на рік або безплатному річному обслуговуванні. Якщо розглядати Ощадбанк, то картки цього сегмента призначені для отримання зарплат, пенсій, соціальних виплаті т.д. За їх допомогою можна платити за ЖКГ, здійснювати покупки оплачувати мобільний зв'язок.
2. Картки середнього рівня. Visa Classic. та MasterCard Standart, Такі карти в порівнянні з попереднім рівнем мають більше можливостей. Ними можна легко оплачувати послуги як у мережі інтернет, так і в реальному житті. Картами банку середнього рівня можна розплачуватися у всьому світі. Існує можливість авторизації як через пін-код, так і голосовий. Під цей сегмент карток потрапляють як дебетові, так і кредитні пластикові картки. Вартість обслуговування за рік становить 300 рублів.
3. Карти найвищого преміум класу: Platinum, Gold, Gold Platinum, Visa. Ощадбанк пропонує власникам пластикових карток преміум класу підвищену надійність та захист, страхування коштів платежу, страхові програми, знижки та привілеї. Можливість безконтактної оплати, можливість підключення мобільного банку. Річна вартість обслуговування становить від 3000-10000 рублів.

Чим відрізняються картки Visa від MasterCard

Думка, що Visa належить до американської системі платежів, а MasterCard до європейської який завжди вірно, оскільки завдяки глобалізації ці платіжні системи давно вже стали міжнародними. Але відмінності таки є. Основна валюта для системи Visa є все ж таки долар США. Валютою для системи MasterCard вважається як долар США, так і євро.

Якщо ви робите взаєморозрахунки пластиковими картками, то при платежах з картки Visa ви робите розрахунки тільки в доларах США, при використанні MasterCard розрахунки проводяться як у доларах, так і євро.

Підсумовуючи вищесказаному можна побачити, що й у Європі, краще мати MasterCard, якщо ви США то Visa, для розрахунків рублями у Росії використання тій чи іншій платіжної системи немає принципового значення.

Яка карта краща чи інші відмінності Visa від MasterCard

При безготівковому розрахунку, якщо невеликі суми Visa може і не вимагати від власника картки набрати пін-код. У платіжній системі MasterCard вимоги до введення пін-коду дуже строгі правила. Ця платіжна система вимагає введення пін-коду за будь-якої операції.

Власники карток Visa можуть розраховувати на безкоштовну юридичну та медичну допомогу. Щоправда не всі банки нашої країни можуть запропонувати своїм клієнтам такі привілеї. Та й річне обслуговування таких карток преміум класу коштує дуже дорого.

Щодо MasterCard, то вона не надає власникам своїх як ні юридичну, ні медичну допомогу.

Visa MasterCard яка краще
Все залежить від того, де ви збираєтеся використати пластикову картку. Якщо це Європа, то зручніше для вас буде MasterCard, тому що вона більше орієнтована на євро, хоча розрахунки в доларах США по ній теж проводяться. Якщо ви плануєте скористатися карткою в Америці, то Visa, яка прив'язана до долара США.

Для Росії принципової різниці немає. Карти обох систем безвідмовно працюють із рублями біля нашої країни. Але заради справедливості слід зазначити, що Visa популярніша за MasterCard на території нашої країни.

Visa classic або Mastercard standard
Різниці між цими двома картами практично немає. Ці карти відносяться до карт середнього рівня, не мають суттєвих обмежень і мають стандартний набір функцій: платежі та перекази, розрахунки в інтернет, страхування, міжнародне використання тощо.

З картами такого класу вам буде однаково зручно як у Росії, так і за кордоном. Обслуговування таких карток коливається від 300 до 1000 рублів.

Що краще Visa або Mastercard Ощадбанк

Ощадний банк Росії успішно працює як з Visa, так і з Mastercard. Ви можете отримати в Ощадбанку як дебетові, так і кредитні карткицих платіжних систем. Якщо ви плануєте користуватися карткою на території Р.Ф., то різниці яка у вас картка Ощадбанку Mastercard або Visa принципово немає жодної.

Конверсія при використанні Visa та Mastercard на прикладах
Допустимо ви маєте картку Visa і картку Mastercard і на тій і іншій у вас рублі. Ви багато подорожуєте і зараз прибули в Німеччину, хочете взяти авто на прокат.

• 
  Visa-рублі-USD-EUR
  Mastercard-рублі-EUR
  З прикладу ми бачимо, що у картки в Європі Європа дві конвертації з рублів у долар потім у євро. У Mastercard одна конвертація з рублів в євро. Висновок використання Mastercard у Європі вигідніше.

Те саме завдання взяти на прокат авто, але тепер у США

• У цьому випадку конверсія за картою
  Visa-рублі-USD
  Mastercard-рублі- EUR-USD
  У ситуація повністю протилежна у разі платіжна система Visa набагато вигідніше виглядає, ніж Mastercard, оскільки Visa має одну конвертацію, а Mastercard дві.

Не зайве буде нагадати, що відсотки за конвертацію списуються з вашої пластикової картки і чим менше конвертацій, тим більше коштів залишається на вашій банківській карті.

Так яку карту все-таки вибрати Mastercard чи Visa
У гаманці сучасного Росіянина присутні кілька банківських карток, різних платіжних систем, але жителів Росії питання вибір платіжної системи менш важливий. Але якщо ви подорожуєте світом, то ідеальним варіантом буде мати дві та більше банківські картки різних платіжних систем.

Карта МастерКард від Ощадбанку - це не тільки зручний спосіб зберігати свої гроші, але також доступ до великих можливостей безготівкового розрахунку. Власникам карток будуть доступні знижки та спеціальні пропозиції у партнерів цієї компанії та від MasterCard, дистанційне обслуговування, можливість здійснювати безготівкові платежі, перекази тощо.

Для того, щоб вибрати відповідний варіант,необхідно спочатку визначитися з тим, навіщо вона вам потрібна?

• Якщо для того, щоб зберігати на рахунку зарплату, розплачуватись за покупки та знімати готівку, то вам потрібна дебетова карта.
• Якщо для того, щоб мати доступ до ліміту грошових коштів, які потім можна буде повернути, то вам потрібна кредитка.

На сьогоднішній день в Ощадбанку існує більше десятка різних карткових продуктів, що відрізняються своїм функціоналом, можливостями, умовами кредитування, статусом та платіжною системою. Далі ми пропонуємо вам розглянути найбільш популярні картки, які можна оформити:

• Класична дебетова MasterCard - вартість її обслуговування 750 рублів у перший рік та 450р. з другого року випускається вона на 36 місяців, у тому числі і в рамках зарплатного договору. Є можливість випуску додаткових карток, бере участь у програмі "Спасибі". Призначений виключно для використання власних коштів, можна використовувати за кордоном. Підходить для оплати в інтернет-магазинах, у тому числі зарубіжних;
• Стандартна кредитна- Вартість її обслуговування до 750 руб., передбачає ліміт до 600 тис. рублів з процентною ставкоювід 25,9% до 33,9% річних. Чинний безпроцентний період до 50 днів, оформлення відбувається за двома документами. Також діє бонусна програма з нарахуванням балів за покупки, є можливість оплати як у роздрібних, так і онлайн магазинах;
• Соціальна Maestro з безкоштовним річним обслуговуванням була випущена спеціально для тих клієнтів, які отримує пенсію у Ощадбанку Росії. На її рахунок вам перераховуватимуться пенсійні накопичення, при зберіганні власних коштів на рахунку нараховуватиметься дохід у розмірі 3,5% річних щокварталу;
• Молодіжна- Вона призначена для наймолодших клієнтів банку, оформити можна вже з 14-річного віку. Вона також існує в дебетовому та кредитному варіанті. У першому випадку вартість обслуговування складе лише 150 рублів щорічно. У другому потрібно буде оплачувати по 750 руб. на рік, причому власник кредитки отримає доступ до ліміту до 200 тис. руб. під ставку 33,9% річних. Можна прочитати подробиці у цій статті;
• Миттєва картка— вона може бути як у дебетовому, так і кредитному варіанті. У всіх випадках вона буде безкоштовною, але в другому ви отримаєте можливість розпоряджатися лімітом до 120 тисяч рублів. під 25,9% на рік. Дізнатися про неї більше пропонуємо у цій статті.

Наші читачі запитують нас: як правильно користуватись кредитною карткою МайстерКард від Ощадбанку? Відповідаємо: все дуже просто – ви просто оплачуєте свої покупки не готівкою, а своїм «пластиком» у всіх магазинах, де приймаються безготівкові платежі.

Для цього ви:

1. Вставляєте картку у платіжний термінал,
2. Продавець запроваджує суму,
3. Ви вводите пін-код для підтвердження операції.
4. Після цього ваша покупка буде оплачена і гроші спишуться з кредитного рахунку. Повертати їх потрібно згідно з умовами вашого договору, найвигідніше — протягом пільгового періодущоб не почалося нарахування відсотків.

Як бачите, карта системи MasterCard в Ощадбанку не в єдиному екземплярі, їх є кілька підпрограм, і який саме у вас необхідно подивитися в договорі, щоб дізнатися умови обслуговування.

Обслуговуються різними платіжними системами. При виборі картки, більшість клієнтів запитують - яка карта краща: Visa або Mastercard в Ощадбанку? Розглянувши особливості та відмінності, притаманні цих платіжних систем, зробити вибір буде набагато простіше.

Доступні пропозиції щодо платіжних систем в Ощадбанку

Також є можливість замовити і безіменні карти, які відрізняються від інших швидкістю оформлення. Наприклад, платіжна система Mastercard пропонує , а Visa - . Карти видаються протягом 20 хвилин і обслуговуються безкоштовно. Щоправда, за допомогою карт Electron та Momentum неможливо зняти гроші за кордоном та розплатитися за товари у більшій частині онлайн-магазинів.

Бажаючи стати учасником заохочувальних програм, наприклад, «Аерофлот бонус» або варто відкрити картковий рахунок від платіжної системи Visa. Відкривши картку, у клієнта з'являється можливість брати участь у партнерській програміта накопичувати на окремому рахунку умовні бали – милі. Згодом їх можна використовувати для придбання авіаквитків зі знижки. Ті ж правила діють для тих користувачів, які бажають. За кожну досконалу покупку будуть нараховуватися бонусні бали. Кількість балів може досягати 20% суми витрачених коштів залежно від партнерської організації. При достатньому кількість бонусів, їх можна купувати товарів чи послуги, серед яких є , і т.д.

Платіжні системи та їх відмінні риси

Переваги та недоліки картки Mastercard

Основні переваги системи Mastercard:

• Великий список пластикових карток, від Classic до ;
• прискорена конвертація валюти;
• Велика кількість банкоматів у всьому світі;
• Швидко переведення в готівку пластикової картки без додаткових в будь-якому банкоматі Mastercard;
• Лояльні вимоги збільшення кредитного ліміту;
• Додаткові;
• контролю грошового балансу.

• Складнощі при оплаті товару у деяких магазинах.
• Проблеми оплати при розрахунку країнах Америки.
• Відсутність прив'язки додаткових дебетових карток до основного рахунку.

Переваги та недоліки картки VISA

Система Visa також має свої переваги:

• Широкий список конвертацій (USD, RUB, EUR);
• Високий рівень захисту при оплаті;
• Додаткові знижки залежно від місця здійснення покупки;
• Можливість прив'язки до додаткових пластикових карток;
• Можливість розраховуватись за товари по всьому світу;
• використання карт-рахунку для нарахування зарплати;
• Можливість прив'язки до;
• Додаткові привілеї від платіжної системи;

• Невисока надійність системи при оплаті послуг та товарів дебетовою карткою. Тут є не безпека платежів, а деякі збої системного обладнання;
• Відсутність можливості розмагнічування зняти гроші в інших країнах.

Що краще за Visa або Mastercard?

• три валюти на вибір: рублі, долар, євро;
• період дії: 3 роки;
• обслуговування: 750 руб., 25 доларів або 15 євро (за другий та третій рік обслуговування);
• повноцінне використання за межами країни;
• безпечне проведення операцій в Інтернеті;
• дистанційне обслуговування за умови реєстрації в Особистому кабінетіта підключенні SMS-банку.

Пластикова карта Visaмає значну перевагу перед системою Mastercard, якщо клієнт часто подорожує, оскільки в країнах Європи та Америки дана система поширена більшою мірою. І у Mastercard, і у Visa є ціла низка цікавих пропозицій - акції, знижки в роздрібних та онлайн-магазинах, можливість виграти призи та ін. За ними можна стежити на офіційному сайті платіжної системи.

Карту якої системи краще вибрати? (відео)

Кожен банк надає ряд комерційних продуктів, які призначені для тих чи інших цілей. Наприклад, це можуть бути різні кредитні пакети, депозити, картки для виплат.

Найбільший банк Росії - Ощадбанк - займається видачею цілого спектра банківських карток. Про них ми й розповідатимемо в цій статті. Читайте про те, яку карту можна оформити - "Віза" або "Мастеркард" Ощадбанку, як проходить дана процедура, і що необхідно для того, щоб стати щасливим власником банківської картки.

Тип платіжної системи

Як відомо, у сфері банківських карт найпоширенішими є дві платіжні системи – Visa та MasterCard. Саме ці системи обслуговують більшість карток, які видаються вітчизняними банками. Найчастіше у банку країни №1 видаються картки "Мастеркард". Ощадбанк, втім, надає клієнту вибір – Visa тут також можна відкрити.

У цілому нині тип платіжної системи, яку вибирає користувач, грає менш істотну роль, як вид картки. Просто змінюються назви тарифів та бонусні програми, що дозволяють економити на покупках. В іншому ж умови обслуговування залишаються однаковими.

Тип картки

Крім відмінності за платіжною системою, картки “Віза” або “Мастеркард” Ощадбанк видає різні типи. Так, існують дебетові та кредитні. Перші служать для того, щоб клієнт міг зберігати кошти та накопичувати їх. По суті, у такому разі пластикова картка стає ключем до банківського рахунку. З ним клієнт проводить операції через карту (наприклад, знімаючи кошти).

Альтернативою дебетової є кредитна карта “Мастеркард”. Ощадбанк видає картки такого типу як платіжний інструмент для керування своїм кредитним лімітом. Карта виступає способом отримання позички, мета якої – миттєвий розрахунок за купівлю товарів чи послуг.

Різниця

Відмінність між цими двома типами карт полягає у кількох важливих моментах. По-перше, це належність грошей, які на них розміщені. Якщо дебетових картах лежать кошти клієнта, то разі кредитними, це - гроші банку. По-друге, важливою відмінністю є обслуговування. Якщо у випадку з “кредиткою”, відсотки за рахунком платить клієнт, то якщо ми говоримо про дебетові карти, за використання коштів платить банк (власнику грошей). По-третє, є різниця у можливості зняття. Залежно від тарифу, на якому обслуговується клієнт банку, у нього може бути можливість знімати кошти у будь-який момент у випадку з кредитною карткою (за умови, що борг, що утворився, буде погашено в майбутньому). І навпаки – деякі дебетові картки не дозволяють знімати гроші в один момент (якщо це депозитний рахунок).

Валюта картки

Карта "Мастеркард" (Сбербанк) може відрізнятися ще й залежно від валюти коштів, які лежать на ній. У цьому питанні все ясно - відкривати рублевий рахунок слід у тому випадку, якщо клієнта цікавить мобільний платіжний інструмент, яким можна розраховуватися будь-якої миті. Що стосується інших валют, то заводити карти, що їх приймають, слід у кількох ситуаціях. Це можуть бути: подорож за кордон, оплата в інтернеті, бажання зберегти гроші і таке інше.

Кредитні картки

Отже, якими ж володіє кредитними картками "Мастеркард" Ощадбанк? Насамперед, це “молодіжні” – картки з кредитним лімітом до 200 тисяч та процентною ставкою 33.9% на рік. Щоб отримати її, необхідно підтвердити свій дохід та сплачувати 750 рублів на рік за обслуговування. Є класичні карти "Мастеркард Стандарт" (Сбербанк) або Visa Classic (від "Аерофлот"), за допомогою яких клієнт може накопичувати бонусні милі для подальших польотів дешевше (або безкоштовно). Тут передбачений ліміт у 600 тисяч, ставка 25.9-33.9% (якщо у вас хороша репутація, вам можуть зробити знижку). Обслуговування картки коштує 900 рублів.

Є "моментні" кредитні картки, що дозволяють знімати до 120 тисяч рублів за ставкою 25.9%. Обслуговування тут може бути безкоштовним, якщо у вас хороша репутація. Називаються картки Momentum ("Мастеркард") Ощадбанк роздає їх без підтвердження доходів.

Нарешті, є карти більш вимогливих клієнтів, вартість обслуговування яких становить близько 3 тисяч рублів. Це - "Мастеркард Голд". Ощадбанк пропонує своїм користувачам з такими золотими картами ширший набір опцій.

Дебетові карти

Крім кредитних, описаних вище, Ощадбанк має і лінійку дебетових карток. Зокрема, це "віртуальна" карта, за допомогою якої користувач може робити покупки в Інтернеті. При цьому немає потреби оформляти її фізично. Далі йде, наприклад, карта "Мастеркард" (Сбербанк) з індивідуальним дизайном (обслуговування коштує 1250 рублів). Також є класичні картки (вартість 750 руб). Називаються Visa Classic та MasterCard Standard. Вони включають базовий набір послуг (підтримка клієнтів, пов'язаних із обслуговуванням банківського рахунку).

Нарешті, є і “золоті” та “платинові” картки Visa/MasterCard Gold та Platinum. Вартість перших становить 3000 та 3500 на рік, останніх – 15 та 10 тисяч. Різниця в ціні змісту карток обумовлена ​​різними додатковими опціями, наприклад, функція оплати за технологією PayWave.

Спеціальні карти

Крім перелічених вище, існують також різні звані соціальні чи партнерські карти. Перші - це, що призначені обслуговування пенсії. Вартість обслуговування за такою картою дорівнює нулю, на залишок коштів на ній нараховується 3,5 відсотка річних. Крім цього, існують різні спеціальні можливості, наприклад, бонуси в магазинах під час оплати такою карткою, акції та знижки.

Інший приклад – картки від партнерів. Про них ми вже згадували. Це карта “Аерофлот” для накопичення миль та фонду “Подаруй життя”. Особливість останньої в тому, що гроші, які надходять від власника, переводяться на благодійність (для лікування тяжкохворих дітей).

Є ще, наприклад, можливість відкрити спеціальну картку для дитини, яка буде прив'язана до батьківського рахунку. З її допомогою діти зможуть робити покупки, розплачуватись за них, отримувати за це знижки та накопичувати бонуси.

Як вибрати?

Побачивши такий перелік доступних для відкриття банківських карток, можна подумати, що виникне проблема при виборі тієї, яку ви хотіли б оформити. На сайті Ощадбанку є спеціальний конструктор, який підкаже з вибором. Користуватися ним дуже просто.

Досить, по-перше, визначитися: ви хочете взяти гроші у банку в кредит, або завести рахунок, на який покладете кошти самостійно. По-друге, потрібно продумати, який тип карти вас цікавить - чи потрібна вам проста, "класична", або якась "елітна" (Gold) карта. З огляду на це зробіть вибір на користь того чи іншого продукту.

У крайньому випадку, якщо ви не знаєте, що означає та чи інша можливість на карті, пам'ятайте: ви завжди можете звернутися до співробітника банку з проханням проконсультувати і підказати, яка карта вам потрібна.