Термін розгляду заявки на реструктуризацію іпотеки АІЖК. У чому полягає фінансова підтримка? Хто може претендувати на держпідтримку

Іпотека від АІЖК – це реалізація державної допомоги іпотечного кредитування для окремих категорій позичальників, у тому числі тих, хто опинився у складній фінансовій ситуації. АІЖК підтримує всі пільгові, сімейні та соціальні державні програми іпотечного кредитування.

АТ "Агентство з іпотечного житлового кредитування" (АІЖК) створено урядом РФ з метою підвищення доступності житла для громадян та підтримки житлового сектора Росії. Для реалізації першого напряму було створено звані стандарти АИЖК, розробки яких було максимально враховано можливості різних категорій населення. У 2018 році є кілька іпотечних продуктів від АІЖК:

Готове житло;
Новобудова;
Під заставу квартири;
Військова іпотека;
Соціальна іпотека;
Регіональні програми

Програми кредитування від АІЖК

Готове житло

Відсоткова ставка за кредитом «Готове житло» варіює від 9,25-9,75% залежно від розміру початкового внескута додатково може бути збільшена на 0,5% при застосуванні опції "Легка іпотека". Опція спрощеної видачі кредиту передбачає надання мінімального пакета документів без необхідності підтвердження доходів.

Розмір первісного внеску за кредитом становить щонайменше 20%. Максимальна сума іпотечного кредитуне має перевищувати 80% вартості готового житла. Передбачено можливість використання коштів материнського капіталу для сплати первісного внеску або дострокового погашення кредиту. Придбана нерухомість оформляється у заставу, як забезпечення за кредитом, у вигляді заставної. Майнове страхування квартири, що купується від ризиків, пов'язаних із втратою, є обов'язковим. Термін кредитування – 3-30 років.

Новобудова

Умови оформлення кредиту при покупці квартири на етапі будівництва вигідніші. Розмір річної ставки за кредитом залежить від вартості житла та становить від 9-9,5%. При придбанні житлової нерухомості багатодітною сім'єю, яка офіційно підтвердила свій статус, передбачена знижка у вигляді зниження розміру процентної ставки на 0,25%. Максимальна сума кредиту – трохи більше 80% вартості житла, видається терміном 3-30 років. Початковий внесок – не менше ніж 20%.

При оформленні кредиту на покупку квартири в об'єкті, що будується, необхідно враховувати певні вимоги кредитора:

Укладання договору пайової участі за 214-Ф3;
Об'єкт будівництва має бути акредитований АІЖК;
Кредит може бути оформлений на будь-якій стадії будівництва;
Оформлення заставної права вимоги учасника пайового будівництва;
Запорука квартири за фактом оформлення права власності.

За наявності сертифіката материнського капіталу, його можна направити на дострокове погашення кредиту або скорочення суми початкового внеску.

Під заставу квартири

Цільовий кредит під заставу наявної квартири вигідний тим, хто не має коштів для сплати первісного внеску. Нерухомість, що закладається, повинна відповідати певним вимогам: у складі власників квартири не повинно бути осіб з обмеженими можливостями або неповнолітніх дітей.

Ще однією перевагою цієї програми є можливість оформити кредит на суму в розмірі 100% від вартості житла, що купується. Річна процентна ставкаскладає 9,25-9,50%. Її розмір залежить від вартості квартири, що закладається. Максимальний термін кредитування – 5 років. Обов'язковою умовою є страхування нерухомості. Відсутність особистого страхування передбачає підвищення процентної ставки за кредитом на 0,7%.

Військова іпотека

Військова іпотека доступна лише учасникам накопичувально-іпотечної системи, віком від 25 років до досягнення граничного віку перебування на військової служби. Умови кредиту передбачають:

Фіксовану процентну ставку – 9% річних;
Оплату первісного внеску – від 20%;
Термін погашення кредиту обмежений 45-річним віком позичальника;
Максимальна сума кредиту - 2,41 млн. рублів.

Соціальна іпотека

Програма "Соціальна іпотека" від АІЖК розроблена спеціально для певної категорії громадян РФ:

Лікарі державних установ охорони здоров'я та соціального обслуговування;
Вчителі державних та муніципальних освітніх установ;
Молоді спеціалісти.

Програма доступна лише для жителів Московської області або для тих, хто готовий до переїзду для здійснення трудової діяльності у перерахованих вище сферах у відповідному регіоні.

Умови соціальної іпотеки передбачають можливість придбання житлової нерухомості в іпотеку, сплачуючи протягом 10 років лише відсотки за кредитом. При цьому розмір первісного внеску не може бути нижчим за 50% від вартості житла. Інші 50% оплачує держава у вигляді субсидії, за допомогою щомісячних платежів. Процентна ставка при оформленні кредиту на купівлю житла, що будується, становить 8,75%, готового житла – 9%.

Регіональні програми

АИЖК разом із суб'єктами РФ розробило механізм забезпечення іпотечного кредиту з фіксованою відсотковою ставкою весь період –6% річних. Водночас потенційні позичальники можуть скористатися коштами материнського капіталу на оплату першого внеску за кредитом чи його дострокового погашення.

Ознайомитись зі списком партнерів АІЖК, які реалізують програму у вашому регіоні, можна на офіційному сайті агентства з іпотечного житлового кредитування.

Стати учасниками регіональної іпотечної програми можуть лише певні категорії громадян:

Багатодітні сім'ї;
Молоді сім'ї;
Співробітники бюджетної сфери тощо.

Умови програми можуть відрізнятися залежно від потреб населення у відповідному суб'єкті РФ.

Переваги та недоліки іпотеки від АІЖК

Ознайомившись з умовами іпотечних кредитів за стандартами АІЖК, можна виділити низку незаперечних переваг:

Підтримка іпотечного кредитування державному рівні;
Відсутність прихованих комісій та комісій за зниження ставок;
знижені відсоткові ставки за кредитом;
Широкий вибір іпотечних програм для різних категорій населення;
Можливість дострокового погашення кредиту у повному чи частковому обсязі;
Максимальний термін кредитування – 30 років;
Онлайн сервіс.

Поряд із перевагами, можна виділити кілька несуттєвих недоліків:

Жорсткі вимоги до документів;
Наявність комісії за розгляд заявки на кредит;
Тривалий термін розгляду заявок.

Основні вимоги до позичальників

Для оформлення іпотечного кредиту АІЖК висуває такі вимоги:

наявність громадянства РФ;
Вік від 21-65 років на момент погашення позики;
Офіційне працевлаштування;
Наявність стабільного та підтвердженого доходу;
Офіційне працевлаштування – щонайменше 6-ти місяців;
Кількість позичальників за однією позикою – не більше 4 осіб.

Вимоги до військовослужбовців, учасників НІС:

Громадянство РФ;
Вік - від 25 років до досягнення віку 45 років на момент погашення позики.

Пакет документів для оформлення іпотеки в АІЖК

Копія трудової книги, засвідчена роботодавцем або трудовий договір;
Довідка про доходи за формою кредитора або 2-ПДФО;
Копія податкової декларації за формою 3-ПДФО;
Військовий квиток (якщо позичальником є чоловік віком до 27 років).

Документи, що передається в заставу нерухомості:

Звіт про оцінку предмета іпотеки;
Документ-підстава виникнення права власності;
Технічний/кадастровий паспорт нерухомості;
Витяг з ЄДРП.

Як оформити іпотечний кредит в АІЖК?

Перший етап оформлення іпотечної позики в агенції з іпотечного кредитування – заповнення онлайн-заявки на сайті АІЖК. Необхідно вказати:

Ф. І. О.;
Номер мобільного телефону;
Адреса електронної пошти;
Місто проживання;
Іпотечний продукт.

Після того, як ви відправите заявку, з вами зв'яжеться співробітник АІЖК і допоможе вибрати оптимальні умови кредитування відповідно до ваших фінансових можливостей. Наступний етап – це збирання документів, необхідні розгляду заявки.

Відповідно до регламенту АІЖК, вашу заявку буде розглянуто протягом 2-х робочих днів. При позитивному рішенні можна приступати до вибору нерухомості. Заключний етап – оформлення угоди за стандартами іпотечного кредитування АІЖК у найближчому відділенні партнерів. Ознайомитись зі списком партнерів АІЖК можна на офіційному сайті агентства.

При виборі банку-партнера АІЖК рекомендується попередньо провести моніторинг умов, які пропонуються в рамках одного і того ж іпотечного кредиту. Зверніть увагу на те, що банк може стягувати додаткові відсотки за надання позики.

Особливості іпотечної позики від АІЖК

Діяльність АІЖК передбачає одночасно 2 завдання розвитку у житловій сфері:

Підвищення доступності житла громадян РФ;
Підтримка житлового сектора РФ.

Відповідно, при розробці стандартів було передбачено зацікавленість у новому будівництві житлових будинків, у тому числі за рахунок самих громадян. Таким чином, АІЖК видає іпотечні кредити переважно на первинне житло, що будується. При цьому позичальники можуть розраховувати виключно на житло економ-класу. Кредит видається лише у російських рублях.

Щодо вимог, вони набагато жорсткіші, ніж у комерційних банках. Якщо в банках діє індивідуальний підхід до клієнтів із доброю кредитною історієюі до учасників зарплатних проектів, то в АІЖК лише сувора відповідність усім вимогам без винятків дозволить вам отримати іпотеку.

Банки, що співпрацюють з АІЖК

АІЖК співпрацює виключно з перевіреними організаціями, здатними забезпечити високу якість сервісу під час реалізації іпотечної програми. До них входять різні компанії у різних регіонах. Серед банків-партнерів є Бінбанк, ПрімСоцБанк, Плюс Банк та інші.

Конкуренцію АИЖК з низки іпотечних програм виробляють великі банки зі своїми товарами житлового кредитування, зокрема з держпідтримкою.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує найбільший вибір іпотечних продуктів у рамках державних програм субсидування:

Іпотека плюс материнський капітал;
Військова іпотека;
Молода сім'я.

Стандартні умови іпотечного кредитування передбачають сплату початкового внеску від 15-20%, ставку за кредитом – від 8,6-11,5% річних та термін кредитування від 1-30 років.

Переваги:

Великий вибір іпотечних продуктів, які передбачають використання державних субсидій;
Термін кредитування – до 30 років;
знижені відсоткові ставки за кредитами;
Можливість дострокового погашення;
Відсутність прихованих комісій.

Основний недолік - відсутність програми, що передбачає кредитування у розмірі 100% від вартості майна, що купується. Максимальна сума кредиту становить 85% від вартості житла.

Ощадбанк бере участь у державній програмі допомоги позичальникам, які опинилися у непростій фінансовій ситуації, реалізованій АІЖК.

Взяти участь у цій програмі мають право:

Ветерани бойових дій;
Багатодітні сім'ї;
Інваліди чи батьки дітей-інвалідів;
Громадяни, у яких на утриманні студенти очної форми віком до 24 років.

ДельтаКредит банк

У банку ДельтаКредит представлено 2 іпотечні програми, що передбачають можливість використання державної субсидії:

Іпотека під материнський капітал;
Іпотечний кредит для молодої сім'ї.

Відмінною рисою даних програм є їхня сумісність з усіма іпотечними продуктами ДельтаКредит. Стандартні умови для оформлення кредитів, що висуваються банком – первісний внесок – від 15%, термін кредитування – до 25 років, процентна ставка за кредитом – від 10,25-10,75% річних. При використанні коштів материнського сертифіката, позичальник може розраховувати зниження ставки першого внеску до 5%.

Переваги:

Початковий внесок під час використання коштів материнського капіталу – від 5%;
Кошти державної субсидії можуть бути використані у межах будь-якої іпотечної програми ДельтаКредит;
Можливість часткового чи дострокового погашення без оплати комісій.

З недоліків можна виділити максимальний термін кредитування - 25 років і обов'язкова умова страхування нерухомості, що купується.

Позичальники з іпотечних кредитів, що опинилися у складній фінансовій ситуації, можуть скористатися Державною програмою допомоги АІЖК у ДельтаКредит банку. Програма АИЖК у разі передбачає зменшення зобов'язань за кредитом у вигляді 10% від суми залишку, але з більше 600 000 рублів. ДельтаКредит, своєю чергою, пропонує додаткове зменшення зобов'язань на дату рефінансування валютного кредиту на рублі ще 10%.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує іпотечний кредит на пільгових умовах «Військова іпотека». Умови кредиту передбачають плаваючу ставку за кредитом у вигляді від 9,7-10% річних, залежно від продовження служби учасника НІС. Кредит видається на строк до 20 років. Оплата первісного внеску – обов'язкова умова, його розмір залежить від вартості нерухомості (мінімальний поріг – 15%).

Переваги:

відсутність додаткових комісій при оформленні кредиту;
Можливість дострокового погашення кредиту;
Використання накопичувальних коштів у системі НІС на оплату першого внеску.

Недоліком програми «Військова іпотека» у ВТБ 24 є завищена ставка за кредитом у порівнянні з умовами аналогічних програм банків-конкурентів.

Де вигідніше оформити іпотеку?

Порівнюючи умови іпотечних продуктів комерційних банків та агентства іпотечного кредитування (АІЖК), можна дійти невтішного висновку, що самі вигідні пропозиціїза всіма ключовими умовами пропонує АІЖК. Проте механізм державної допомоги дуже далекий від досконалості. Тим часом збір пакету документів для агентства та окремо для банку вимагатиме багато зусиль, часу та додаткових коштів.

Якщо порівняти відсоткові ставки стандартних іпотечних продуктів АІЖК – «Готове житло» - 9,25% та «Новобудова» - 9%, вони не набагато нижчі від ставок комерційних банків. Наприклад, базова ставка по іпотечному кредиту в Ощадбанку Росії - 9,4%, ДельтаКредит банку - 10,25%, ВТБ24 - 10,9%. Чого не скажеш про терміни кредитування, в АІЖК – до 30 років, у комерційних банках – до 25 років. Винятком є лише Ощадбанк Росії.

Вітаємо Вас на сторінках онлайн-журналу «Іпотекознавець.RU». Сьогодні ми розповімо про те, що таке програма допомоги іпотечним позичальникам та як саме ви можете отримати допомогу у погашенні іпотеки від держави у 2019р.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

— Що це програма допомоги окремим категоріям іпотечних позичальників?

— Як отримати допомогу у погашенні іпотеки від держави?

— Відгуки тих, хто отримав допомогу держави у виплаті іпотеки.

Отже, уперед!

Іпотека стала одним із ефективних інструментів вирішення житлового питання в Росії. Так, вона має низку мінусів і плюсів, які ми розглянемо в окремому пості нашого проекту, але це реальна можливість, особливо молодим сім'ям, придбати житло.

З настанням чергової кризи в економіці державі довелося надати підтримку іпотечним позичальникам, які потрапили в складну фінансову ситуацію. У квітні 2015 року вийшла відповідна 373 Постанова Уряду РФ від 20.04.2015, підписана Д.А. Медведєвим. Оператором реалізації цього проекту стало АТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування».

Спочатку ця постанова передбачала термін дії програми допомоги до кінця 2016 року, але неодноразово вносилися до неї зміни та доповнення. На сьогоднішній день, згідно з останніми змінами 373 Постанови Уряду від 24.11.2016 року, допомога іпотечним позичальникам (реструктуризація іпотеки) діє до 1 березня 2017 р.(продовжено до 31 травня 2017 р. Постанова уряду РФ від 10.02.2017 №172, з 07.03.2017 прийом нових заявок призупинено у зв'язку з витрачанням коштів за програмою.

Проте у липні 2017 року було виділено додатково 2 млрд. рублів із фонду уряду на відновлення програми. 11.08.2017 вийшли нові умови участі у програмі допомоги іпотечним позичальникам — , про які ви дізнаєтеся з цієї посади) і полягає в наступному:

Знижуються зобов'язання позичальника з іпотеки перед банком у вигляді від 20% до 30% від залишку (на розсуд банку кредитора), але з більш ніж 1500 000 крб.
За погодженням позичальника та банку можна вибрати формат допомоги, а саме, або спрямувати всю суму допомоги в іпотеку в погашення основного боргу і тим самим зменшити щомісячний платіж, або зниження щомісячного платежу на 50% і більше терміном до 1,5 років.
Заміна валютної іпотеки на карбованцеву. При цьому ставка за іпотекою не може бути вищою за 11,5% річних. Для рублевої іпотеки не вище чинної банку ставки крім випадків, передбачених договором іпотеки, у разі порушення правил страхування.
До 1 вересня має бути створена спеціальна міжвідомча комісія, яка зможе збільшувати граничну виплату за програмою в 2 рази та схвалювати заявки на участь, якщо є відхилення від базових умов, але не більш ніж у двох пунктах.

Приклад: Якщо в сім'ї залишок по іпотеці на момент реструктуризації становить 2 млн. рублів і після перевірки документів АІЖК, банк кредитор прийняв рішення списати борг у розмірі 20% залишку основного боргу, то при іпотеці в 12% річних із залишком терміну в 10 років платіж скоротитися з планових 28 694 руб. на місяць до 22 955. Вигода 5739 рублів.

Існує думка, що часто банки відмовляють у проведенні реструктуризації іпотеки, але насправді дана процедура їм дуже вигідна т.к. понесені банком збитки (неотриманий відсотковий дохід) через дострокове гасіння компенсується державою.

Зміни в програмі допомоги іпотечних позичальників від 10.02.2017 припускають, що максимальне відшкодування 30% від залишку (до 1,5 млн. руб.) компенсується державою тільки в тому випадку, якщо в сім'ї є двоє дітей або ви інвалід (дитина інвалід), а також можуть претендувати на ветерани бойових дій. З однією дитиною можете претендувати лише на 20%. Зміни від 10 серпня 2017 року дозволяють збільшити розмір максимальної виплати вдвічі за рішенням спеціальної міжвідомчої комісії. Також іпотечний кредит має бути виданий не раніше ніж 12 місяців до дати подання заяви на реструктуризацію.

Проаналізувавши негативні відгуки про виплату іпотеки за допомогою держави, наші експерти дійшли висновку, що найчастіше підставою відмови є недостовірна інформація, надана позичальником та не знання основних вимог та умов підтримки держави. Давайте поговоримо зараз про них.

Важливий момент! Прийом документів за Програмою припинено з 2.12.2018 і програма більше не працює.

Хто може отримати підтримку від держави

Постанова Уряду № 373 із змінами від 24.11.2016 передбачено наступний список осіб, кому держава може допомагати виплачувати платіж за іпотекою:

Громадяни РФ з однією чи більше неповнолітнім дитиною;
Опікуни (піклувальники) 1 або більше неповнолітньої дитини;
учасники бойових дій;
Інваліди чи сім'ї з дітьми інвалідами;
Громадяни з утриманцями дітьми віком до 24 років, які навчаються на очній формі в освітньому закладі.

Вимоги до іпотечного житла

Щоб отримати допомогу від держави, заставна квартира по іпотеці має відповідати цим характеристикам:

Не має перевищувати загальної площі для однокімнатної квартири – 45 кв.м., для квартири з двома кімнатами – 65 кв.м. і для троячки і більше - 85 кв.м.
Вартість 1 кв. загальної площі житла перевищує не більше 60% від середньої вартості типової квартири у вашому регіоні на дату укладання кредитного договору(За даними Федеральної служби державної статистики).
Житлове приміщення має бути єдиним для позичальника з іпотеки. При цьому дозволяється мати сукупну частку власності всіх членів сім'ї не більше ніж 50% в одному іншому житловому приміщенні. Відлік про наявність власності проводиться від 30.04.2015. Тобто. не вийде оперативно переписати/подарувати «зайву» нерухомість, щоб стати учасником.

Важливий момент! Вимога до загальної площі іпотечного житла та вартості квадратного метра не поширюється на сім'ї з 3 та більше неповнолітніми дітьми. Якщо у вас є власність в іншому житлі більше 50%, то вам відмовлять за програмою, але можна переписати її на родичів, і тоді все буде ок. Щоб це зробити швидко та без проблем, рекомендуємо записатися на безкоштовну консультацію до нашого юриста (акція до 31.12.2019) у спеціальній формі у кутку. З 11.08.2017 суперечки за квадратними метрами та відхиленнями за програмою має вирішувати спеціальна міжвідомча комісія, яка буде створена у вересні.

Вимоги до іпотечних позичальників

Громадянство Росії
Ваш дохід нижче двох прожиткових мінімумів у вашому місці проживання на кожну людину в сім'ї, якщо відібрати від неї ваш щомісячний платіж за іпотекою. Аналізуються три повні останні місяці. При цьому платіж за іпотекою має зрости не менше ніж на 30% від початкового платежу.

Тобто. дана програмапідходить тільки під валютних іпотечників і тих позичальників, у кого плаваюча ставка. Для звичайних іпотечних позичальників неможлива ситуація, коли поточний платіж вищий за початковий на 30%. Але коли почне працювати міжвідомча комісія можна буде подати туди заявку на розгляд т.к. допускається до 2-х відхилень від умов. Відхилення щодо збільшення щомісячного платежу у тому числі.

Якщо у вас в іпотеці є созаемщик і у нього оформлена частка у власність у цій квартирі, він зобов'язаний надати повний пакет документів як по собі, так і по членам своєї сім'ї.

А тепер дайте відповідь на ці запитання. Якщо по одному з них у вас отримано відповідь "НІ", то претендувати на участь у програмі підтримки іпотечних позичальників у 2019 році ви не зможете.

У вас є неповнолітні діти або ви опікун (піклувальник) таких дітей?
Житло в іпотеку куплено у Росії?
Усі позичальники з іпотеки громадяни РФ?
Після вирахування іпотечного платежу, дохід на кожного члена вашої сім'ї менший за два прожиткові мінімуми у вашому регіоні?
Ваш платіж збільшився на 30% початкового графіка?
Іпотека оформлена на покупку готового чи житла у будівництві?
Загальна площа житла менша за 45 кв.м для однокімнатної квартири, 65 кв.м. для двушки та 85 кв.м. для троячки та вище (крім сімей з 3-ма та більше дітьми).
Вартість 1 кв. не більше 60% середньої вартості квадрата у типовій квартирі вашого регіону?

Якщо у вас усі відповіді «Так», то ви зможете отримати підтримку від держави у погашенні іпотечних кредитів.

Як отримати державну підтримку

Тепер ви вже знаєте, що можете розраховувати на підтримку держави у погашенні іпотеки. Тепер лишилося дізнатися, як її отримати.

Насамперед вам необхідно звернутися до банку, де ви отримували іпотеку. У цій програмі допомоги іпотечних позичальників беруть участь майже всі основні банки. Повний список можна завантажити.

Як правило, цим питанням займається відділ роботи з простроченою заборгованістю. Досить просто зателефонувати до контактного центру вашого банку та дізнатися, де він знаходиться.

У банку вам видадуть список документів для державної підтримки з іпотеки. Зразковий список представлений нижче:

Заява-анкета з обов'язковою вказівкою причини для надання вам допомоги з боку держави (зниження доходів, скорочення, декрет тощо).
Паспорти, свідоцтва народження неповнолітніх всіх членів сім'ї.
Свідоцтво про шлюб (якщо шлюб зареєстровано).
Свідоцтво про розірвання шлюбу, зміну ПІБ, батьків та дітей, угоду батьків про проживання дитини з одним із батьків (якщо потрібно).
Рішення органів опіки або рішення суду про встановлення опікунства (для опікунів та піклувальників).
Посвідчення ветерана бойових дій (для ветеранів).
Документи по інвалідності у позичальника чи позичальника або у їхніх дітей.
Свідоцтво про народження для осіб віком до 24 років, які перебувають на утриманні.
Довідка про склад сім'ї для підтвердження проживання утриманця до 24 років у позичальника/співпозичальника.
Довідка з освітнього закладупро те, що дитина до 24 років перебуває на утриманні позичальника/співпозичальника, навчається за очною формою навчання.
Повідомлення з Пенсійного Фонду про те, що особа до 24 років, що перебувають на утриманні, не має самостійних трудових доходів.
Завірена копія трудової книжки позичальника/співпозичальника.
Офіційна довідка з роботи (для військових чи працівників правоохоронних органів).
Свідоцтво про реєстрацію ІП (для індивідуальних підприємців).
Наказ Мін'юсту про призначення нотаріусом (для нотаріусів).
Трудова книжка та/або закінчений трудовий договір для безробітних.
Документ про постановку на облік до служби зайнятості (для непрацюючих).
Повідомлення пенсійного фондупро стан особового рахунку застрахованої особи (для всіх).
Довідка з ФСС РФ про доход з тимчасової непрацездатності, допомоги та інших виплат.
Довідка про доход за формою 2 ПДФО або формою банку від усіх членів сім'ї.
Довідка банку про сукупний розмір доходу сім'ї (надається банком).
Податкові декларації, патенти тощо.
Довідка розмір пенсії для пенсіонерів.
Кредитний договір
Заставна (якщо оформлялася, вона перебуває у банку).
Заява від позичальників про наявність у них нерухомого майна біля Росії.
Договір пайової участі (для іпотеки на новобудову).
Договір оцінки застави з іпотеки.
Технічний/кадастровий паспорт із житлового приміщення.
Графік платежів з іпотеки.

Список досить значний і змусить вас трохи побігати, але воно того варте. Єдиний момент досить складний – це витяг з ЄДРН. Вони коштують гроші. Одна виписка про права на майно по всій Росії 1500 рублів на людину, і їх вам ніхто не поверне при відмові. Минулого разу було багато скарг на це. З 11.08.2017 вимогу про наявність виписки з ЄДРН скасовано. Банк не має права її вимагати. АІЖК самостійно запитує її.

Після того як повний списокдокументів надано до банку, відповідальний співробітник повинен направити їх до АІЖК для перевірки. У середньому вона триває 30 днів, але відгуки учасників свідчать, що може й до півроку т.к. банк та АІЖК запитують додаткові документи на свій розсуд.

Коли АІЖК ухвалить позитивне рішення, банк повідомить вас про дату зустрічі. Далі вам потрібно буде підписати новий графік платежів, новий документ ПСК, укласти договір про реструктуризацію (додаткову угоду до договору іпотеки), угоду про зміни умов заставної. Далі потрібно буде чекати від 2-х до 4 тижнів, коли буде запрошено з архіву закладного банку. Після цього необхідно разом із повним пакетом кредитних документів та угодою про зміни умов заставної (обов'язково зробіть копії) відвідати юстицію для держреєстрації змін.

Аналогічно відбувається процес у Газпромбанку. У ВТБ 24 закривають іпотеку і видають новий кредит на меншу суму, а це означає, що у вас знову виникають витрати на оплату страховки та оцінки.

Плата за реструктуризацію іпотеки не передбачено. Проведення цієї процедури не звільняє вас від сплати щомісячного платежу та страхових внесків, передбачених договором.

Іпотека – не розкіш, а необхідність. Особливо для сімей, які не мають достатньої кількості коштів, щоб придбати житло цілком. На допомогу таким людям держава продумала певні заходи підтримки. Вони полягають у рефінансуванні іпотечної позики.

Умови, в рамках яких проводитиметься реструктуризація іпотечної позички у 2019 році, виглядають наступним чином:

мінімальна сума взятої позички - 500 000 руб.;
максимальна величина - 20 млн. руб. для Москви та Санкт-Петербурга;
максимальний обсяг інших регіонів – 20 млн. рублів.

Розгляд об'єктів, що будуються, проводиться лише в тій ситуації, якщо вони пройшли процедуру акредитації в АІЖК. Щодо ставок, вони мають наступну градацію:

для житлових приміщень (менше половини вартості) – 8,75%;
для житла (51-80%) – 9%;
для апартаментів відповідно відсотки становитимуть 8,75 та 9% (до 50% та від 51 до 70%).

Базова різниця між АІЖК та іншими банківськими організаціями полягає у можливості отримання «плаваючої» ставки. Також є кілька базових вимогдо позичальника:

дієздатність;
наявність російського громадянства;
досягнення віку 21 рік і відсутність 65-ти років і більше;
можливість підтвердження рівня доходу;
володіння заставною нерухомістю;
відсутність боргів за чинною іпотекою;
відсутність прострочок;
укладання угоди більше 6-ти місяців тому;
максимальний розмір позики – 80% вартості об'єкта;
стартовий внесок повністю підлягає сплаті.

Інші умови та вимоги обумовлюються у межах індивідуального порядку.

Пакет документів, що пред'являються

Від позичальника потрібно надання наступних паперів:

діюча іпотека та її підтвердження у вигляді угоди;
графік внесення регулярних платежів (ануїтетів);
відомості про залишок боргу, прописані на банківському бланку;
страховий договір;
номерне значення СНІЛЗ;
посвідчення особи, що належить позичальнику, в оригінальному варіанті;
свідоцтво про одруження, якщо таке є;
довідка з робочого місця;
підтвердження доходів та надходжень;
заявний документ, складений відповідно до певного шаблону.

Якщо заявником виступає індивідуальний підприємець, від нього вимагається надання свідоцтва про реєстрацію та декларацію про надходження за останні два роки. У разі збиткової комерційної діяльності у наданні іпотеки буде відмовлено.

Використання можливостей АІЖК

АИЖК нині називається ДОМ.РФ. Під цією інстанцією прийнято розуміти агентство федерального призначення, створене 1997 року силами держави. Мета формування служби – надання населенню допомоги з питань, пов'язаних із купівлею комфортабельних будинків та квартир за іпотечні кошти. За типом функціонування АІЖК є АТ з державним на 100% капіталом.

На стартовому етапі роботи відбулася розробка спеціальних стандартів, які б максимальному обліку інтересів більшості категорій осіб. Вони включають узагальнений набір вимог до позичальників. Видача житлових позик здійснюється із боку уповноважених фінансово-кредитних організацій. У ролі одержувачів можуть бути виключно громадяни РФ 21-65 років, відповідні набору вимог.

Мета створення – вирішення наступних завдань:

організація державних програм та їх подальша популяризація серед представників населення;
забезпечення всебічної профілактики ризикових факторів;
надання допомоги позичальникам, які мають певні проблеми та труднощі у плані погашення боргових зобов'язань;
надання населенню раціональних консультацій з питань;
забезпечення російським банківським структурам гідного рівня ліквідності.

В даний час діяльність АІЖК полягає в реалізації та розвитку наступних напрямів:

надання населенню іпотечних позичок;
формування кредитних товарів;
проведення заходів реструктуризації позик;
купівля правомочностей вимог щодо житлових кредитів;
розвиток орендного сегмента

У результаті виходить, що функціонування даного агентства покликане принести максимум користі та вигоди всім учасникам угоди. Банківські організації обзаводяться правом збільшення прибутку та поповнення лінійки іпотечних програм. У той же час саме агентство отримує безмежні можливості для розвитку мережі регіональних філій без необхідності нести витрати на відкриття фізичних офісів. Позичальники, у свою чергу, забезпечують собі вирішення житлових питань та завдань.

Поширені іпотечні програми

На сьогоднішній день структура АІЖК розробила та здійснює реалізацію іпотечних програм за декількома напрямками.

«На готове житло». Позичальник отримує право купувати квартири на вторинному ринку. Дохід підтверджувати не потрібно, а пакет документів мінімальний. З іншого боку, можна скористатися фінансами материнського капіталу.
«Новобудова». Можна купити квартиру або апартаменти на етапі будівництва. Набір документів мінімальний, ставка переважно змінна.
«Іпотека сімейна». Видача такого типу позички здійснюється на адресу сімей, у яких до закінчення 2022 року відбулося поповнення у вигляді 2-ї, 3-ї дитини. Оформленню підлягає як новий позику, а й рефінансування минулої позички. Процедура оформлення є максимально простою та передбачає застосування мінімального пакета паперів.
«Повторне кредитування». Переоформлення іпотеки має на увазі можливість скорочення ставки за існуючим кредитом. Вона є змінною та підраховується максимально легко та просто.
«Іпотека військова». На користування цією формою кредитування має право розраховувати військові особи, які є безпосередніми учасниками НІС. Використовувати можна як особисті кошти, а й гроші материнського капіталу. Оплата позики також допустима державним коштом.
«Під заставу квартирної власності». Основна мета користування програмою – купівля житлового майна на вторинному чи первинному ринку.
"Соціальна іпотека". Вона розрахована жителів Московської області. Позика дозволяє досягти оформлення пільгової позики для працівників бюджетної сфери. Від позичальника потрібно лише оплата суми процентів. Більшість боргу підлягає оплаті з боку уряду МО.
«Регіональна програма». Адміністративний апарат кожного регіону зацікавлений у розробці вигідних для населення програм, які допомагають особам, що потребують, придбати житло і зробити це на максимально вигідних та раціональних умовах.

У суспільстві іпотечні позики, на думку державних чиновників, мають бути доступні різним верствам населення. Для цього завдання в 1997 року було створено спеціальне Агентство іпотечного житлового кредитування (АИЖК). Воно створювалося як акціонерне товариство, у його основі лежить стовідсотковий державний капітал.

З 2009 р., держава стала надавати істотну підтримкупозичальникам, які не мають жодної можливості виконати свої обов'язки перед кредиторами. Така поведінка держчиновників була обумовлена змінами, що відбуваються в Росії.

На сьогоднішній день є основним органом, який працює у цьому напрямку. Як вирішення проблем, що виникли у позичальників, пропонує оформлення суттєвої відстрочки з оплати основної частини щомісячного внеску.

Ця можливість досягається шляхом. Варто зазначити, що у 2008 році були розроблені основні стандарти, що використовуються для даної послуги. Сьогодні є певні правила, відповідно до яких визначається, хто та на яких умовах може претендувати на переоформлення умов своєї заборгованості.

Умови реструктуризації іпотеки

Отже, під цією послугою розуміється певна зміна графіка виплат. Усі коригування відбуваються в такий спосіб, що платник може повною мірою виконати свої обов'язки, навіть у умовах що у гірший бік фінансового становища.

Безумовно, подібні зміни мають тимчасовий характер. Максимум за один рік боржник повинен поправити своє становище будь-яким способом. У тому випадку, якщо зарплата знизилася, але загальна платоспроможність сім'ї не стала нижчою за встановлений ліміт, то претендувати на отримання відстрочки не вдасться.

Це зазначено у стандартах, т.к. загальний сімейний дохід має бути настільки низьким, щоб після всіх необхідних виплат на одну людину залишалося менше двох прожиткових мінімумів.

На державну субсидію, що покриває 10% від боргу, а також на надання пільгового відсотка, можуть розраховувати тільки ті клієнти, які відповідають певним вимогам:

протягом останніх 3 місяців дохід сім'ї зменшився мінімум на 30%;
платіж з валютної іпотеки зріс на 30% проти вихідним;
після оплати щомісячного платежу сім'я залишається з доходом не вищим за два прожиткові мінімуми, встановлені в регіоні.

Як можна отримати допомогу від держави?

У 2015 році в Росії було підписано законопроект, що передбачає надання допомоги іпотечним позичальникам, які опинилися у складній фінансовій ситуації.

Відповідно до цього проекту, боржники могли переоформити свій борг під вигідніші умови — знизити ставку, отримати відстрочку або продовжити період кредитування, а також скоротити розмір боргу одразу на 10%!

Боржнику необхідно скласти заяву про надання відстрочки. Воно подається до банку-кредитора або до агентства, якщо заставна викуплена.

Ця допомога надається не всім, а лише окремим категоріям позичальників. Сюди відносяться ті з них, у кого різко погіршилося матеріальне становище, у зв'язку з чим немає можливості виплачувати іпотеку на колишніх умовах.

Для оформлення послуги реструктуризації слід звертатися до відділення АІЖК у місті проживання та оформлення іпотечної позики. Необхідно не просто подати заявку в агентство, але й бути впевненим, що ваш банк уклав відповідну угоду з ним. Також важливо, щоб договір діяв не менше 1 року, та виплачувався без прострочень.

У кожному регіоні є представники компанії. Їхні координати вказані на офіційному сайті дом.рф.

Які документи необхідні для оформлення реструктуризації?

паспорт громадянина Росії основного позичальника та всіх членів сім'ї;
свідоцтво про укладання шлюбу або розлучення за наявності;
довідку із зазначенням розміру заборгованості та терміну іпотеки (отримати можна у кредитному відділі банку);
виписку з ЄДРП на нерухомість, що перебуває у заставі за договором;
звіт з ЄДРП про права на житло для позичальника та членів його сім'ї для підтвердження того, що іпотечне житло є єдиним;
довідку про доходи за формою 2-ПДФО за останні 6 місяців;
документальне підтвердження причин, через які виникла заборгованість.

Якщо йдеться про кількох позичальників, то заяву має підписати кожен із них. За справжність всіх зазначених у документах даних громадянин несе повну відповідальність. У разі, якщо під час розгляду заяви, виявляться деякі невідповідності зазначених даних із дійсністю, то послуги іпотечного боргу буде відмовлено.

Чи діє реструктуризація у 2019 році?

Наші читачі запитують у нас — чи можна скористатися цією формою підтримки цього року? Відповідаємо — на жаль, ні, ця програма закінчила свої дії 31 травня 2017 р., більше заявки по ній не приймаються.

Іпотечні кредити, як один з небагатьох доступних способів отримати власну квартиру, є досить популярною банківською послугою. Довгострокове кредитування дозволяє не відкладати покупку будинку чи квартири, але має певний фінансовий ризик. Для усунення проблемних заборгованостей та вирішення питань валютної іпотеки, що виникли внаслідок різкого коливання долара США, на державному рівні було запущено програму держдопомоги певним категоріям громадян, яку реалізує АІЖК.

Суть програми та свіжі новини

Ціль законопроекту – реструктуризація «проблемного» іпотечного кредиту, обслуговування якого стає непосильним зобов'язанням для фізичної особи. Позичальник може зробити зміни у раніше підписаний договір чи укласти новий, у результаті відбувається зниження ставки, зміна валюти кредиту на рублі, звільнення від виплати штрафів.

Діюча на 2018 рік держпрограма є продовженням попередньої Постанови Уряду та Держдуми РФ від 20 квітня 2015 року № 373. Оновлені умови співфінансування регулює закон від 11 серпня 2017 року № 961, який набув чинності вже з 22 серпня 2017 року. Основні зміни торкнулися обсягу грошових коштів, які можуть бути списані за рахунок держави

Важливо! Якщо позичальник раніше вже подавав заяву на реструктуризацію заборгованості, до набуття чинності останнього становища законодавства, але вона була прийнято, фізична особа має право повторно подати папери на розгляд.

У 2017 році проект державної допомоги передбачав компенсацію у розмірі 20 відсотків від фактичної суми заборгованості, але не більше ніж у розмірі 600 тисяч руб. Після набуття чинності останніми поправками умови стали іншими:

Встановлюється фіксована процентна ставка, яка не перевищує значення на дату оформлення паперів про реструктуризацію.
Сума фактичної заборгованості зменшується на 1,5 млн, але за умовами сплатити борг за рахунок держави можна максимум на 30 відсотків.
Знімаються зобов'язання щодо сплати неустойок, пені чи інших штрафів, які нараховані за час дії іпотечної угоди. Повернення вже виплачених сум не передбачено.
Ставка для валютних кредитів встановлюється у значенні до 11,5% річних, для рублевих - менше ставки, що застосовується на момент підписання документів про реструктуризацію.

Якщо спочатку позикові коштів були отримані в іноземній валюті, вона буде змінена на рублі за курсом, що не перевищує чинного. При підписанні договору про реструктуризацію кредиту банківська установа не має права вимагати сплати додаткових зборів за дії та зменшувати період виплати.

На сьогодні допомогу у разі виникнення фінансових проблем із погашенням іпотечної заборгованості надає АТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування». Ця ж організація компенсуватиме збитки кредитним установам, що виникли, при закритті частини заборгованості.

Важливо! Схвалена заявка на участь у програмі держдопомоги не дає право сплачувати страхові платежі за рахунок виділених коштів (зокрема титульного та особистого страхування).

Умови участі у держпрограмі та вимоги

Держпрограма підтримки доступна далеко не всім громадянам, а лише тим, хто опинився у скрутній життєвій ситуації. Усі категорії позначені у Постанові від 11.08.2017 року. Проте за рішенням міжвідомчої комісії умови можуть бути переглянуті, але у чітко обумовлених рамках.

Важливо! Відповідно до п. 7 Постанови №961 за рішенням міжвідомчої комісії суму до відшкодування може бути переглянуто та збільшено на прохання банку-кредитора, але не більш ніж удвічі. Також цей керуючий орган здатний схвалити заяву від фізичної особи, якщо вона не відповідає одному або двом пунктам вимог.

Щоб стати учасником програми, потрібно одночасно відповідати всім умовам та вимогам, зазначеним у законі. Загальний їх список має такий вигляд:

вимогам до позичальників;
вимог до об'єкта іпотеки;
критеріям кредитного договору;
умов фінансового стану позичальника;
вимог до власної нерухомості.

Умови отримання реструктуризації прописані у п.8 Постанови №961. При цьому встановлено, що позичальник повинен відповідати всім критеріям, за винятком дозволеного відхилення у 2 пункти, які аналізуватиме міжвідомча комісія.

Хто може претендувати на держпідтримку?

Скористатися фінансовою підтримкою по іпотеці від АІЖК можуть наступні категорії населення:

Батьки або офіційні опікуни з дітьми, які не досягли повнолітнього віку.
Особи, які мають інвалідність та батьки дітей-інвалідів.
Громадяни, які брали участь у бойових діях.
Особи, під опікою яких знаходяться утриманці, які не досягли 24 років (студенти, учні, аспіранти, стажери, інтерни тощо), які навчаються на очній формі.
Одночасно є ряд умов і фінансового стануклієнта:
Зменшення щомісячного доходу не менш як на 30%.
Сумарний середньомісячний заробіток позичальника та інших членів його сім'ї не менше ніж за 3 місяці не повинен перевищувати прожитковий мінімум у подвійному розмірі на кожну особу (в облік береться погашення щомісячних іпотечних платежів).

Вимоги до іпотечного договору

Не кожен «проблемний» кредит можна реструктуризувати. З цього приводу державою виведено особливі вимоги та умови:

Збільшення обсягу щомісячного платежу на 30% і від. Порівнянню підлягає перший і останній внесок, який було внесено перед поданням заяви.
Банк-кредитор має бути учасником програми допомоги.
Початкова іпотечна позика має бути оформлена не менше року на момент подання заяви на участь у програмі допомоги. Винятки становлять випадки, коли було взято кредит погашення житлового позики, отриманого понад 12 місяців до дати складання документа на реструктуризацію.
Надання банку заяви та повного пакету документів.

Звертаючи увагу п. 1 можна дійти невтішного висновку, що здебільшого програма реструктуризації спрямовано валютну іпотеку. Саме за такими договорами цілком очікувано, що платіж зріс на третину і більше, оскільки долар США, у період з 2014 по 2018 роки, подорожчав практично вдвічі. Це випливає з порядку реструктуризації, де серед одночасних змін кредитної угоди зазначено «зміна валюти на рублі». Проте ця умова не прописано, тобто, якщо іпотека в рублях (у тому числі це може бути рефінансування валютної іпотеки в рублі) є сенс подавати заяву.

В інших випадках, як правило, іпотечні договори мають на увазі фіксований або спадний платіж та єдиний відсоток на весь термін виплати, що не відповідає вимогам. Сума внеску може бути змінена внаслідок реструктуризації заборгованості без коригування строку, змінної ставки чи інших факторів.

Важливо! Загальний розмір кредитної заборгованості, включаючи прострочення, та колишні участі у реструктуризації договору значення не мають. Клієнт взаємодіє з АИЖК через посередника, який у ролі банку-агента, куди подається первинне заяву.

Яку іпотеку можна реструктурувати?

Російське законодавство встановило певні критерії, яким має відповідати майно, придбане з допомогою кредитних коштів. До них належить таке:

Ця житлова площа повинна бути єдиною, яка перебуває у володінні фізичної особи та всіх членів її сім'ї (допускається, що позичальник та інша людина з його сім'ї мають сумарну частину менше 50% в іншій нерухомості).
Куплений об'єкт в обов'язковому порядку повинен бути в одному з населених пунктівРФ і бути забезпеченням з іпотеки.
Програма поширює свою дію на всі види житлоплощі, у тому числі придбаної за договором пайової участі.
Критерії до об'єкта нерухомого майна: однокімнатна квартира в багатоквартирному будинку – до 45 кв. м., за наявності двох житлових кімнат – до 65 кв. м., якщо у приміщенні три кімнати або більше – до 85 кв. м.
Ціна за 1 кв. м. об'єкта забезпечення не повинна перевищувати середню вартість аналогічної квартири або будинку на первинному або вторинному ринку житлової нерухомості більше, ніж на 60% (для розрахунків використовуються дані з Росстату та відомості регіонального ринку). Перелічені обмеження не відносяться до багатодітних сімей (три і більше дітей).

Як реструктурувати борг: порядок дій

Вся процедура, пов'язана із змінами умов, проводиться у кілька етапів. Перший передбачає особисте відвідування фінустанови та складання офіційної заяви. Позичальник повинен звернутися до відділення того банку, в якому було укладено початковий кредитний договір.За наданим менеджером зразком потрібно написати заяву про потребу реструктуризації заборгованості.

Скласти його можна попередньо в домашніх умовах. До нього прикріплюється вся необхідна документація. Після цього позичальник разом із банківським співробітником обговорює нові умови кредитування.

Важливо! Реструктуризація іпотечного кредиту, що діє, проводиться за рішенням, прийнятим банком-кредитором, в який клієнтом було подано заяву.

Всі папери ретельно вивчаються, а також перевіряється, чи дотримані всі вимоги та обмеження щодо програми допомоги. Через певний час позичальника сповістить кредитний комітет про винесене рішення. Слід зазначити, що банки мають повноваження самостійно встановлювати мінімальні та максимальні терміни розгляду заявки та винесення остаточного вердикту. Як правило, на це має йти близько 30 днів, але, якщо судити з відгуків, можна говорити про більш тривалі терміни, оскільки банківська установа та АІЖК часто вимагають надати додаткові документи. На завершальному третьому етапі укладається новий договір, вже з іншими умовами, або складається додаткова угода до попереднього.

Коли ці три етапи будуть завершені, позичальнику потрібно звернутися до міністерства юстиції зі старою заставою та вже готовим пакетом паперів, щоб зареєструвати зміни заставного договору.

Які документи потрібні для оформлення

Для розгляду заявки про перегляд умов договору іпотечникам потрібно заздалегідь підготувати та додати пакет документації (його можна знайти на офіційному веб-сайті АІЖК), що складається з наступного:

Посвідчень особи всіх учасників правочину та членів сім'ї (паспорта) та їх копії.
Документів, що підтверджують, що позичальник потрапляє до однієї з пільгових категорій фізичних осіб, які претендують на фінансування (свідоцтва про народження дітей, посвідчення учасника бойових дій, довідка ВТЕК/медико-соціальна експертиза (копія) тощо).
Документів, що підтверджують розмір заробітку всіх учасників угоди не менше ніж за 3 останні місяці (ксерокопії трудової книжки, довідки про розмір заробітку за зразком 2-ПДФО або інші офіційні документи). Безробітні громадяни також прикладають трудову, довідку про розмір і характер допомог, що нараховуються, відомості про стан рахунку в ПФР.
Виписки, отримані з держреєстру, що підтверджує статус застави. Заяви із зазначенням про наявну нерухомість у власності позичальника та його сім'ї або про її відсутність (форму заяви можна завантажити).
Папір з іпотеки та всіх документів, що належать до застави (договір купівлі-продажу та його копія, укладання оцінки майна, графік іпотечних платежів, кадастровий та технічний паспорт).
Договору пайової участі у будівництві та його копії (за наявності).

Також від позичальника потрібно заповнити анкету-заяву та дати згоду на обробку особистої інформації. Форми цих паперів залежить від конкретного банку.

Крім перерахованих документів, кожна кредитно-фінансова установа або сама АІЖК може вимагати додати додаткові папери в залежності від ситуації, які допоможуть прийняти. правильне рішенняза заявкою на реструктуризацію кредиту.

Список російських банків, що у програмі

Папери на використання допомоги за державною спецпрограмою приймаються більшістю основних банківських установ Росії: Ощадбанком, "Газпромбанком", ВТБ, "Россільгоспбанком", "Банком Москви", "ЮніКредит Банком", "Промзв'язокбанком", "Росбанком", "Бінбанком", "Абсолют" Банком», «Автоградбанком», «АК Барс», «Акібанком», «Глобекс Банком», «Далекосхідним» банком, «Запсибкомбанком», банком «Зеніт», «Іжкомбаном», «Крайінвестбанком», «Курськпромбанком», «ЛОКО- Банком», «Меткомбанком», «МТС-Банком», «ОТП-Банком», «Примсоцбанком», «РосЄвроБанком», «Зв'язок-Банком», «Собінбанком», «Центр-Інвест» банком і т.д. за даними сайту АІЖК

Допомога від держави головним чином спрямована на підтримку громадян РФ, які найбільш потребують, для яких фінансовий тягар стає непосильним. Це позначено умовами зниження заробітку і збільшення щомісячного платежу – така ситуація може призвести до того, що доходів сім'ї вистачатиме виключно на внесок за кредитом. Щоправда, міжвідомча комісія розглядає звернення від усіх осіб, які частково не відповідають вимогам проекту, що передбачає не лише чітке дотримання положень постанови, а й аналіз ситуацій у приватному порядку. У цьому банки, що у програмі, також отримують компенсацію.

2018 року це не єдина форма державної підтримки для різних категорій громадян. Огляд всіх проектів допомоги та фінансування житлових кредитів ви знайдете.